Ни для кого не секрет, что кредит пенсионеру до 80 лет не так просто получить. Большинство банковских организаций не очень охотно кредитуют граждан пенсионного возраста. Тем не менее некоторые банки для своих клиентов – пенсионеров, разработали специальные предложения, позволяющие получить кредит на определенных условиях. Давайте выясним, какие банки кредитуют пенсионеров, какие документы для этого необходимо собрать, а так же разберемся с вариантами оформления и погашения кредитной задолженности.
Основные требования к заемщику-пенсионеру
Несмотря на то, что на территории России зарегистрировано и действует более одной тысячи банковских учреждений, кредит наличными пенсионерам до 80 лет можно получить всего в нескольких из них. И во всех банках, предоставляющих кредиты пенсионерам, действует одно основное правило – заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь регистрацию на ее территории. Нередко банки требуют, чтобы лицо, получающее кредит, проживало в регионе пребывания кредитора.
Принимая решение о выдаче кредита пенсионеру до 80 лет, банк интересуется источником постоянного дохода. Заемщик должен предоставить необходимые справки с указанием размера заработной платы и пенсионных выплат.
Важная информация: Лицам, которые получают какие-либо выплаты на карточку банка, подтверждение доходов является необязательным.
Некоторые банки настаивают на заключении договора страхования жизни или здоровья. Но это не обязательное требование — см. Гражданский кодекс, ст. 935 (скачать) . Для этого необходимо будет обратиться в страховую компанию, выбранную на свое усмотрение или по рекомендациям банка.
Так же, согласно условиям кредитования возрастных граждан, может понадобиться оформление поручительства или составление договора залогового обеспечения. Необходимо внимательно ознакомиться с требованиями конкретного банка, чтобы не возникало проблем с соблюдением условий по договору кредитования.
В каких банках можно получить кредит пенсионерам до 80 лет
Как известно, чем старше человек, тем больше проблем со здоровьем он испытывает. Этот факт становится причиной отказа при обращении в банки за кредитом.
Большинство российских банков кредитуют граждан до 65 лет, кредит наличными пенсионерам до 80 лет на сегодняшний день можно получить всего в нескольких банковских учреждениях.
К банкам, предоставляющим кредит пенсионерам после 75 лет, относятся:
- Почта Банк (скачать общие условия в pdf). На период от 1-го до 5-ти лет можно взять ссуду в размере от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Процентная ставка – от 9,9% годовых.
- Совкомбанк (скачать договор с общими условиями). Кредитует граждан до 85 лет, процентная ставка может варьироваться от 12% до 44,9 % годовых. Максимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, срок возврата от 1-го до 3-х лет.
Ситуация на рынке банковских услуг постоянно меняется и банки регулярно пересматривают свои предложения, чтобы ввести усовершенствованные кредитные услуги, в том числе и для граждан пенсионного возраста.
Документы для оформления кредита пенсионеру
Основным документом, который понадобится предоставить сотрудникам банковской организации для оформления кредита наличными пенсионерам до 80 лет – это паспорт гражданина Российской Федерации. Так же понадобятся и такие документы, как пенсионное удостоверение, СНИЛС, выписка о состоянии счета из ПФР, а также справка по форме 2НДФЛ (скачать) и свидетельство ИНН организации-работодателя, если пенсионер официально трудоустроен.
Варианты оформления и погашения кредита
Банки, дающие кредит пенсионерам в возрасте до 80 лет, предоставляют несколько способов получения денежных средств, из которых можно выбрать самый безопасный и удобный. Если несмотря на все попытки, в банковском учреждении вам отказали, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Перед отправкой заявки проверьте, включена ли МФО в реестр Центробанка (151-ФЗ О О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях от 02.07.2010., ст. 5 (скачать)).
Способы получения кредитных или займовых выплат:
- Кредит наличными — пенсионерам до 80 лет наличными деньгами оговоренную денежную сумму всегда можно получить в кассе банка.
- Перечисление заемных средств, оформленных в микрофинансовой организации (МФО) на QIWI-кошелек (скачать правила пользования) или через сервис Яндекс.Деньги (скачать правила переводов). Данный способ не очень удобен, поскольку необходимо искать способы обналичивания кредитных средств. Получение кредита с помощью виртуальных платежных систем подойдет тем, кто совершает покупки через Интернет.
- Займ в МФО через платежную систему Контакт, Лидер, Золотая Корона, Unistream. Перечисленные компании давно работают на российском рынке и считаются надежными. Воспользовавшись их услугами, кредитные средства можно получить достаточно быстро и в любое удобное время.
Для погашения кредита можно воспользоваться теми же способами, которые доступны для получения займа. Единственное, если отдавать предпочтения электронным платежным сервисам, необходимо заблаговременно перечислять деньги, учитывая время на обработку запроса. Кроме того, стоит помнить о возможных комиссиях со стороны платежных систем, а также при пользовании сторонними банкоматами.
Дополнительные расходы при оформлении кредита
Выяснив, в каком банке дают кредит пенсионерам до 80 лет, необходимо учесть расходы, которые появятся при оформлении кредитного договора. По требованию банка может понадобиться заплатить за страхование жизни и здоровья, а также уплатить комиссию, связанную с оценкой залога.
Помимо этого, оформляя пластиковую банковскую карту для получения кредитных средств, необходимо уточнить стоимость открытия счета и его обслуживания.
Важная информация: Совкомбанк предоставляет услуги по выдаче банковских карт в рамках кредитования пенсионеров совершенно бесплатно.
Важные нюансы и подводные камни при оформлении кредитов пенсионерами
Банковские кредитные услуги пользуются огромным спросом, в том числе и среди возрастных граждан. Несмотря на привлекательность условий кредитования, следует ответственно подходить к принятию решения о взятии кредита.
Банковские учреждения очень часто скрывают «подводные камни» среди внушительного списка примечаний и дополнений к договору. Поэтому, следует с особой скрупулезностью изучать следующие пункты:
- реструктуризация и передача долга третьим лицам в случае просрочки;
- санкции за просрочку платежа по кредиту и за досрочное погашение займа;
- оплата за ведение счета по осуществлению операций кредитования.
Конечно, важно внимательно читать все пункты кредитного договора, но особое внимание необходимо уделить условиям погашения займа. Некоторые банки предоставляют возможность досрочного погашения, а некоторые не позволяют так делать и в случаях нарушения данного пункта договора накладывают штрафы.
Заемщик должен знать, что ему будет грозить за просрочку платежа по кредиту – какой штраф ему придется уплатить. Как правило, этому вопросу в договоре уделяется особое внимание, банк всегда старается обезопасить себя от потери денежных средств.
Важно понимать, что долговременные крупные ссуды предполагают существенную переплату, а расходы на страхование жизни, которое в большинстве банков являются обязательным, способствуют возрастанию суммы кредита практически в два раза.
Как увеличить шансы на одобрение кредита пенсионеру
Очевидно, что не каждая заявка на кредит пенсионерам до 80 лет удовлетворяется банком. Банковское учреждение оставляет за собой право отказать в кредитовании, и даже не объяснить причину. Именно поэтому, необходимо заранее позаботиться об увеличении шансов получения заветной суммы, особенно в случаях острой необходимости.
Банковские организации охотнее кредитуют своих клиентов, поэтому главной рекомендаций по получению потребительского кредита пенсионерам до 80 лет является его оформление в финансовом учреждении, в котором выплачивается пенсия. Очень часто для постоянных клиентов разрабатываются специальные предложения кредитования, в том числе и по уменьшенной процентной ставке.
Главной причиной отказа в выдаче ссуды является возраст заемщика. Чтобы избежать отказа, необходимо дать согласие на оформление страховки. Благодаря наличию действующего страхового договора, банк обезопасит себя от потери денежных средств. В случае невозможности погашения кредита клиентом по причине серьезных проблем со здоровьем или даже смерти, компания-страховщик берет все расходы на себя.
Также, не следует забывать про кредитную историю. По закону (218-ФЗ от 30.12.2004, ст. 8 (скачать)) проверить ее можно до 2-х раз в год бесплатно. С плохой кредитной историей шансы получить кредит практически равны нулю. Важно своевременно погашать все имеющиеся займы и строго соблюдать все предписанные условия кредитования.
Выяснив, какие банки дают кредит пенсионерам до 80 лет, необходимо заблаговременно подготовить всю требуемую банком документацию. Кроме этого, воспользуйтесь советами по увеличению шансов получения кредита, и вы с большой долей вероятности получите необходимую денежную сумму на руки.
Оцените автора