С пошаговой инструкцией вы легко разберетесь, как оформить кредит пенсионеру. Услугу предоставляет большинство банков на льготных условиях. Продукт социально ориентирован, он дешевле в обслуживании, чем обычный потребительский кредит. Для банков выгодно работать с пенсионерами, так как их доходы стабильны, гарантированы государством.
Что нужно, чтобы получить кредит пенсионеру
Принцип оформления займа общий, независимо от возраста. Нужно:
- Подать заявку.
- Документально подтвердить свою платежеспособность и отсутствие намерения уклониться от выплаты долга.
Условия
Перед тем, как пенсионеру взять кредит, есть смысл подать заявки в несколько банков. Обычно, наиболее выгодные условия в том, где клиент получает пенсию. Но иногда и у стороннего кредитора есть более привлекательное предложение. Часть пенсионеров получают выплаты наличными, не являются клиентами каких-либо банков.
Кредитные организации предлагают разные условия, но есть несколько общих моментов, на которые стоит обратить внимание:
- максимальный размер займа – обычно в пределах 300 тысяч рублей;
- допустимый возраст клиента – после 70 лет не все банки кредитуют;
- процентная ставка в персональном предложении – размер обычно выше, чем заявлен в рекламе, без оформления и подключения дополнительных платных услуг составляет более 20%;
- процентная ставка с оформлением страховки и без нее;
- если банк предлагает снижение ставки, подробно изучите условия — они могут быть трудновыполнимыми, иногда кабальными;
- стоимость страхового полиса – эта сумма может достигать десятков тысяч рублей;
- требуемые документы – минимальный пакет состоит из паспорта, СНИЛС;
- привлечение созаемщиков;
- у банков отличаются требования к наличию регистрации в регионе обращения за кредитом;
- возможность досрочного погашения – условие может оказаться актуальным только при подключении дополнительных услуг.
Возрастные ограничения
Перечислим крупные банки и их требования к возрасту заемщиков:
| Наименование | Максимальный возраст на момент выплаты |
| Открытие | 75 |
| Россельхоз | 75 |
| Сбербанк | 70 (75 — кредит под залог недвижимости) |
| Газпромбанк | 70 |
| Райффайзенбанк | 67 |
| Хоум Кредит | 71 |
| ВТБ | 70 |
| Альфа-Банк | Требование не заявлено |
| Росбанк | |
| Почта Банк |
Можно ли получить кредит пенсионеру после 75 лет? Вероятность есть, но банк потребует гарантий выплаты – поручители, страхование.
Необходимые документы
В большинстве банков можно оформить льготный кредит по пенсионному удостоверению, паспорту и СНИЛС. Подтверждение постоянного заработка и трудоустройства увеличит шансы получить более высокую сумму. Если вы работаете, предоставьте 2-НДФЛ (скачать бланк в pdf), копию трудовой и прочие справки от работодателя.
Часто не требуется удостоверение или справка из ПФР, если у клиента возраст пенсионный, или выплаты приходят на счет в этом же банке.
Способы оформления и погашения
Клиенты могут по любым вопросам обращаться в офис банка. Многие сервисы доступны через интернет. Оформление доступно как на официальном портале кредитора, так и непосредственно в офисах. При погашении кредита стоит обратить внимание на возможные комиссии и сроки зачисления средств.
Как правило, внесение платежа через банкоматы, кассы кредитора или личный кабинет на сайте банка не облагается комиссией, а деньги зачисляются в этот же день. Пополнение счета через салоны связи, Почту России, терминалы сторонних организаций может занять несколько суток, а стоят они от 1% от суммы платежа и выше.
Оформление кредита в отделении
Приведем пошаговую инструкцию, как получить кредит пенсионеру:
- Приготовьте имеющиеся документы (СНИЛС, паспорт, при наличии удостоверение из ПФР или справку).
- Обратитесь в банк для подачи заявки. Специалист в отделении поможет ее заполнить с ваших слов и на основании документов, которые вы представите.
- Дождитесь СМС или звонка из банка с решением.
- Если одобренная сумма и процент вас устраивают, явитесь в банк для подписания кредитного договора.
- Если все условия вам понятны и устраивают вас, подпишите договор.
- Выдача денег может происходить через кассу на руки либо через зачисление на карточку.
Оформление через интернет
Многие банки предлагают подать заявку через сайт. Сервис удобен для опытных пользователей интернета. Вы предоставите банку ту же информацию, что при личном посещении. Вы сделаете это самостоятельно, не выходя из дома.
Для заполнения заявки:
- Откройте страницу с описанием кредита.
- Ознакомьтесь с условиями.
- Перейдите по ссылке подачи заявки.
- Заполните предложенную форму сведениями о себе и запрашиваемом кредите.
Дальнейшее оформление обычно такое же, как при личном обращении. Для подписания договора в большинстве случаев потребуется посетить банк или встретиться с его курьером.
Погашение
В кредитном договоре есть реквизиты счета, на который необходимо вносить деньги для выплаты долга.
Зачисление возможно разными способами:
- через кассу банка;
- в личном кабинете любого интернет-банка;
- переводом с другого счета;
- внесением через банкоматы;
- переводом с электронных кошельков.
Поинтересуйтесь у своего кредитора, при каких пополнениях не взимается комиссия (должен быть минимум один бесплатный способ погашения (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 5, п. 22 (скачать)), а также, сколько времени проходит с момента внесения до зачисления.
Важно! Большинство банков рекомендуют вносить деньги не меньше, чем за 3 банковских дня до даты обязательного платежа. Дело в том, что датой погашения считается день, когда деньги поступили на счет кредитора, а не день отправки платежа (ГК РФ, ст. 810 (скачать)).
Важные нюансы и подводные камни
Отношения банка и клиента закреплены договором. Сотрудники разъясняют условия, расчеты. Однако они могут заблуждаться или вводить в заблуждение клиентов. Чтобы возникшие обязательства не стали неожиданными, особое внимание уделите разделам договора:
- индивидуальные условия (сумма, срок, процентная ставка);
- страхование – услуга может быть предложена отдельным документом или в составе кредитного договора (банк не имеет права обязывать заключать договор страхования жизни и здоровья (ГК РФ, ст. 935 (скачать));
- дополнительные услуги.
Кроме того, обратите внимание на возможность досрочного частичного или полного погашения. Нередко банки взимают дополнительную плату, если клиент захочет рассчитаться по обязательству раньше оговоренного срока.
Советы при оформлении
- Перед подписанием внимательно прочитайте договор и все приложения к нему.
- Ищите полную информацию о страховании. Возможно, в предложенных вам документах будет единственная строка, что вы ознакомлены и согласны с условиями. В таком случае требуйте полный текст соглашения. Цена вопроса может быть выше, чем переплата по процентам!
- Если вы испытываете сложности в понимании условий и точного размера платежей, их общей суммы, требуйте разъяснений, расчетов и подтверждений в тексте договора.
- При необходимости попросите неподписанные документы домой для подробного ознакомления.
Получить кредит пенсионеру достаточно просто. Условия часто более выгодные, чем для других категорий клиентов. Фактически услуга представляет собой обычный потребительский кредит.
Оцените автора