О том, какие есть шансы получить крупный займ, и какие учреждения охотно выдают кредит под пенсию по инвалидности можно узнать уже сейчас. Ведь сегодня банки стараются оставаться максимально клиентоориентированными, чтобы достойно конкурировать друг с другом. Поэтому клиенты в 70% случаях не отсеиваются по социальным признакам. Получить кредит может каждый, даже если доход ограничивается пенсией по инвалидности.
Какая группа инвалидов может успешно получить кредит
Граждане, которые находятся в категории пенсионеров, попадают под высокий риск отказа. Банки стараются избегать сотрудничества, так как существует высокий процент непогашенных долгов из-за отсутствия средств у заемщика. Пенсия по инвалидности в 60% случаев – единственный доход потенциального клиента.
Любой менеджер сможет рассчитать вероятность того, что заемщик не в состоянии долгое время стабильно отдавать 40% своего дохода. Низкая платежеспособность, а так же проблемы со здоровьем часто становятся причиной отказа. Ведь, в случае смерти заемщика, банк понесет колоссальный убыток.
Поэтому, при рассмотрении заявки, банк ориентируется, в том числе и на группу инвалидности клиента.
Кредит для пенсионеров инвалидов 2 группы взять сложнее из-за плохого здоровья. Банки с опаской относятся к этой категории граждан. Но – если есть поручитель, стабильный заработок и хорошая кредитная история – проблем не будет.
Кредит под пенсию по инвалидности 3 группы банковские учреждения выдают охотно. Граждане не имеют ограничений по сумме и сроку, однако некоторые учреждения все же завышают процент выплат. С учетом большого количества кредитных учреждений, лучше выбирать наиболее лояльное и проверенное место.
Имея инвалидность 1 группы, даже с учетом дополнительного заработка, шансы взять кредит равны 10%. Банк или небольшое кредитное учреждение может предложить выдать сумму под залог имущества, однако это не самая позитивная перспектива.
Возрастная категория
Большинство крупных учреждений выдают кредиты, придерживаясь строгих правил. Существует одно общее ограничение по возрасту.
Обычно, получить кредит потенциальный заемщик не может до 21 года и после 65 лет.
Многих интересует – есть ли дополнительные ограничения, если необходим кредит пенсионеру по инвалидности, ведь эта категория граждан находится в зоне риска.
Этот нюанс можно рассмотреть на примере Сбербанка, который занимает ведущее место среди банковских учреждений в России, и сотрудничает напрямую с государственными органами. Особых ограничений в банке нет, но кредит или ссуда должны погаситься до того, как клиенту исполнится 65 лет. Если у инвалида 2 или 3 группы есть созаемщик, который готов взять на себя ответственность, предельный возраст увеличится до 75 лет.
Так же Сбербанк предоставляет следующие программы:
- Потребительский кредит.
- Автокредитование.
- Ипотека, с условием наличия созаемщика.
Индивидуальных предложений банк не предоставляет.
В зависимости от учреждения, условия могут меняться – более детальную информацию можно узнать по горячей линии выбранного банка.
Список документов для получения кредита
Чтобы увеличить шансы получения займа или кредита, стоит отправлять заявки сразу в несколько учреждений. Менеджеры помогут разобраться в процентной ставке и сроках. Только сравнивая условия, можно выбрать наиболее выгодный вариант, и получить сумму в течение короткого периода.
Чтобы взять кредит наличными под пенсию по инвалидности понадобятся следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ, если заявка будет подаваться онлайн потребуется скан 1, 2 стр, а также прописка.
- Копия трудовой книжки или договора, если гражданин с инвалидностью работает.
- Справка 2-НДФЛ (скачать бланк в pdf), если заемщик имеет постоянный доход.
- Копия или скан справки об инвалидности.
Важно! Для сравнения условий будет достаточно заполнить небольшую форму на сайте учреждения, указав только номер телефона, ФИО и e-mail. Предоставление документов происходит при оформлении кредита.
Какие банки предоставляют кредит гражданам с инвалидностью
Сегодня можно выделить сразу 4 крупных банка, где взять кредит пенсионеру по инвалидности можно по низкой ставке. Их условия и детальные нюансы отражены в списке:
- Совкомбанк (скачать договор в pdf) – на момент полной выплаты по кредиту заемщику может быть 85 лет. Условия отличаются высокой переплатой от 13 % годовых, однако заемщику будет открыта сумма до 100 тысяч рублей на 12 месяцев.
- Сбербанк (скачать общие условия)– сотрудничает только с теми, кому еще не исполнилось 65 лет. Отличается низкой ставкой до 12%. Главные плюсы – быстрое обслуживание и высокая лояльность.
- Интерпромбанк (скачать условия pdf) – есть возможность воспользоваться программой «Пенсионный». Заемщикам с инвалидностью доступна сумма до 1 млн. рублей. Срок выплаты до 60 месяцев. Главный плюс – страховка не нужна.
- Московский индустриальный (скачать правила выдачи) – низкие ставки (от 8,4%), есть интересная программа «Для пенсионеров». Минус – скорее всего понадобится поручитель, сумма кредита от 50 тыс. до 2 млн. рублей.
Внимание! Обращаясь в крупное сетевое учреждения шанс получить отказ выше, так как банки тщательно отслеживают платежеспособность своего потенциального клиента.
Альтернатива кредиту в банке
Причин, почему банк не дает кредит может быть огромное количество. Главным нюансом всегда будет наличие кредитной истории (КИ). Чем лучше КИ, тем выше шансы получить большую сумму. Однако, и ее отсутствие порой может стать причиной отказа, так как банк не может убедиться в честности потенциального клиента. Поэтому, в качестве альтернативы, можно обратиться в кредитное бюро или в компанию по выдаче займов. Организации более лояльно относятся ко всем категориям клиентов, но штрафы и проценты порой могут превышать среднерыночные.
Выгодный и честный кредит для пенсионеров по инвалидности можно взять в таких структурах как:
- Ренессанс Кредит (скачать условия договора) – займ может достигать 1 млн. рублей. Ставка начинается от 11%, срок выплаты до 60 месяцев. Сотрудничают с клиентами, которым еще не исполнилось 65 лет.
- Хоум Кредит (скачать общий договор) – максимальный займ 500 тыс. рублей. Работающим инвалидам гарантируют быстрое рассмотрение заявки. Ставка начинается от 11,5%.
- БК «Пойдем!» (скачать общие условия) — высокий процент одобрений, однако ставка может достигать 28% в год. Максимальная сумма займа до 270 тыс. рублей.
Займы онлайн для инвалидов второй группы пенсионеров выдают в Е-капуста. Здесь можно взять небольшой кредит на потребительские расходы до 30 тысяч рублей. Ответ по заявке будет известен уже через несколько минут.
Как увеличить шансы получения кредита в банке
Получение кредита в крупном и известном банке нужно всегда ставить в приоритет. Только там могут гарантировано предоставить информацию о прозрачности сделки. Более того, менеджер обязательно расскажет о всех программах и подберет актуальный вариант.
Увеличить шанс одобрения помогут рекомендации от специалистов, которые необходимо брать в расчет:
- Наличие созаемщика или поручителя повышает шанс получения необходимой суммы до 80%.
- Постоянный официальный доход большой плюс, учитывая, что заемщик имеет постоянную выплату по инвалидности от государства. Шансы вырастают минимум до 90%.
- Страховка – если доходы низкие, а здоровье оставляет желать лучшего, это единственный шанс повысить лояльность учреждения до 70%.
- Хорошая кредитная история – залог любого положительного решения по кредиту на крупную сумму. Если у заемщика не было нарушений, а долги исправно выплачивались, шанс получить в своем банке кредит равен 100%.
- Возраст – чем он выше, тем меньше шансов получить крупную сумму. Обращаться в данном случае нужно в организации, которые сотрудничают с клиентами до 75 лет.
Важно! Степень инвалидности и состояние здоровья чаще играет решающую роль. Поэтому гражданам 1 группы стоит оформить страховку и найти ответственного поручителя.
Отзывы заемщиков
Большинство заемщиков говорят о том, что сегодня можно беспрепятственно получить небольшую сумму до 200 тысяч рублей в Сбербанке. Доверяют по одной простой причине – банк сотрудничает с государством. Более того, у большинства пенсионеров по инвалидности есть карта Сбербанка, поэтому длительное сотрудничество может стать поводом обратиться именно в него.
Однако, отсутствие дополнительного дохода может стать причиной отказа. Хорошие отзывы имеет Хоум Кредит, несмотря на высокие ставки, % одобрения значительно выше. Если деньги нужны срочно, то стоит обратиться именно сюда.
Онлайн займ сегодня чаще всего используется теми, у кого нет кредитной истории. Даже успешно погашенный небольшой займ до 5 тысяч рублей, станет отличной возможностью открыть КИ. В будущем это сыграет ключевую роль, если понадобится взять кредит в крупном банке.
У каждого гражданина РФ, который имеет доход, даже если это социальное обеспечение, есть шанс увеличить свое благосостояние. Выбор кредита и займа зависит только от заемщика и его возможностей. По статистике, кредит под пенсию по инвалидности получает 70 из 100 обратившихся, при условии хорошей КИ.
Оцените автора