Можно ли получить кредит, будучи пенсионером? В большинстве случаев кредитные организации предпочитают иметь дело с работающими платежеспособными гражданами, и взять кредит пенсионеру до 85 лет сложно. Однако в современных экономических условиях политика банков часто меняется и получение кредита становится реальной возможностью для самых разных групп населения.
Какие банки выдают кредит пенсионерам до 85 лет
Состав банковских организаций, которые сегодня проводят гибкую кредитную политику, постоянно меняется. Есть ряд банков, которые готовы предоставить пенсионерам займы под выгодный процент и на очень мягких условиях.
Среди банков, где взять кредит пенсионерам до 85 лет, можно назвать следующие:
- Сбербанк
- Ренессанс Кредит
- Восточный банк
- Россельхоз
- Совкомбанк
- Интерпромбанк
- Почта Банк
Принцип работы кредитной программы для пенсионеров может базироваться на разных критериях, однако есть общее сходство у всех подобных кредитных предложений:
- ориентированность на ставку рефинансирования;
- прогрессия по процентной ставке, начиная со 2-го или 3-го года кредитования;
- низкий процент штрафов и возможность продлить срок финансирования.
Скорость оформления и обработки заявок в большинстве банков, дающих кредиты пенсионерам до 85 лет, сегодня максимально высокая. Процент отказов – очень низкий, что делает кредиты более чем доступными. Достаточно иметь на руках минимальный набор документов.
Условия
В каждом из перечисленных банков – свои условия кредитования и процент по займу. Рассмотрим особенности каждого из этих предложений.
Сбербанк
Является лидером по размерам кредитов – суммы достигают 5 млн. рублей при ставке от 11,9% годовых (скачать информацию в pdf). В любом случае, этот процент существенно ниже, чем у кредитов для работающих граждан, однако ставка на порядок выше на фоне других предложений для пенсионеров.
Ограничения есть: возраст 70 лет на момент погашения долга, нет специальных пенсионных программ.
Если клиент подает заявку на большую сумму сроком на 5 лет, то на момент подачи заемщику должно быть не более 65 лет.
Ренессанс Кредит
Выдает суммы до 700 тыс. рублей под 10,9% годовых (скачать общие условия Ренессанс). Девиз банка – выдача в день обращения. Сроки кредита от 2 лет (не менее!) и до 5 лет. Лимит по возрасту – 70 лет. Это банк Михаила Прохорова, который пользуется популярностью у старших по возрасту граждан. Отказов пенсионерам почти не наблюдается, а ставка одна из самых выгодных – до 10,9%.
Удобно все – быстрая подача онлайн, ответ можно узнать за 10 минут. Деньги получают в кассе по двум документам или на карту этого же банка.
Восточный банк
Можно получить до 500 тыс. рублей под ставку от 11,5% (скачать требования к клиенту). Судя по обещаниям банка, здесь дают кредит без отказа, но стоит снова добавить слово «почти», как и в предыдущем случае. Сроки кредита – от 12 месяцев до 5 лет, возрастной лимит чуть повыше – до 76 лет. Требования к заемщикам действительно достаточно мягкие, процент по отказам низок.
Здесь оптимально подать заявку на небольшие кредиты потребительского характера. Ответ поступает онлайн всего за 5 минут.
Россельхозбанк
Дает деньги в размере от 10 тыс. до 500 тыс. рублей под 14,5%. Это максимальный процент среди перечисленных банков. Сроки достигают 7 лет, лимит по возрасту – 75 лет (скачать анкету Россельхозбанка в pdf). Это государственный банк, где чаще всего по статистике берут суммы небольшие, около 10 тыс. рублей и всего на 1-3 месяца. Выгоднее всего оформить пенсионную программу в РСХБ с получением пенсии на счет.
Совкомбанк
Предлагает суммы поменьше – до 300 тыс. рублей и уже под 12% на 3 года (скачать общий договор Совкомбанка). Возрастные рамки делают доступными кредиты для пенсионеров до 85 лет, и это пожалуй, лучший банк для пенсионеров, если судить по всем показателям. Здесь можно получить выгодный потребительский кредит в пенсионном возрасте без справок и залога.
Интерпромбанк
Обращаясь в данный банк, пенсионер получает под 11% средства в объеме до 1 млн. рублей на срок до 7 лет (скачать программу кредитования Интерпромбанка). Возрастной лимит – 75 лет на момент закрытия кредита. Существенный плюс этой организации – выдача больших сумм по лояльной ставке, причем без поручителей и залога. Минус для регионов – там представительств практически нет.
Почта Банк
Сумма до 2 млн. рублей, ставка – от 9,9% годовых на срок до 5 лет (скачать условия предоставления кредита Почта Банком). И никаких возрастных ограничений, что сразу привлекает интерес многих потенциальных клиентов. Например, кредит пенсионерам в 82 года вполне реально получить в день обращения.
Банк предоставляет более чем лояльные условия для тех, кто получает здесь пенсию.
Требования к заемщику
Взять кредит может как работающий пенсионер, так и находящийся на законном отдыхе за выслугу лет. В случае если имеется дополнительный доход или трудоустройство, шансы на получение большой суммы существенно возрастают – клиент финансово обеспечен, ему можно доверять.
Безусловно, чем ниже возраст пенсионера, тем больше доверия. В разных банках устанавливается разный возрастной лимит. Важно понимать, что речь идет о возрастной планке на момент полного закрытия долга. Иногда кредит пенсионеру до 85 лет никто не дает, это зависит от политики банка.
В разных банках требования отличаются. Если в Сбербанке дают деньги с необходимостью погашения до 70 лет, то в Совкомбанке готовы предложить кредит заемщикам в возрасте – до 85 лет. И даже существует банк без возрастных ограничений – Почта Банк.
Документы
В целом для подачи заявки пенсионеру необходимо всего два документа:
- паспорт гражданина РФ;
- удостоверение пенсионера.
Из дополнительных документов могут запросить СНИЛС, очень редко – выписку из ПФР о размере пенсии за последние 6 месяцев. Справки о доходах с рабочего места (2-НДФЛ (скачать)) или о других доходах будут преимуществом при запросе на большую сумму.
Варианты оформления и погашения кредита
Заявку можно направить через Интернет или пройти лично в местное отделение банка. Есть также вариант обратиться в МФО – микрофинансовые организации, предоставляющие быстрые кредиты. Для заявки достаточно заполнить форму на сайте. Часто пенсионерам по привычке проще дойти до офиса и лично заполнить все документы, если нет доступа к кредиту пенсионерам 80 — 82 года в Интернете. И если в банке рассмотрение заявления занимает до 3 дней, то в МФО – всего 10-15 минут.
Сумма займа при одобрении в МФО направляется на карту – достаточно указать ее номер, без привязки к сайту. Также пополняются кошельки Яндекс, Вебмани и Киви, делается безналичный перевод. Если кредит приходит от банка, то погашение возможно в автоматическом режиме – банк спишет сумму платежа в момент поступления пенсии, что удобно для пожилых заемщиков.
Погашение кредита производят несколькими способами:
- в кассе банка;
- через банкомат;
- в личном кабинете на сайте кредитора;
- через мобильное приложение;
- переводом с карты на кредитный счет;
- в отделении Почты России;
- оплата в кассе или терминалах салонов связи.
Важно уточнить, перед подписанием договора, порядок и условия погашения.
Нередко кредиторы устанавливают комиссии за внесение суммы, меньше определенной величины. Кроме того, погашение через сторонние банкоматы, терминалы, Почту России сопровождаются дополнительными сборами, а срок зачисления средств может составить более трех дней.
Расходы на страхование
Одна из важных статей расходов в договоре на обслуживание кредита – страховая премия. Необходимость страховки жизни и здоровья вырастает с повышением пенсионного возраста. Важно знать, что эта услуга не является обязательной для всех, но будет преимуществом при подаче заявки. Для краткосрочного займа страховка чаще всего не нужна. Но обычно кредит для пенсионеров старше 80 лет подразумевает страхование. Его стоимость может быть вычтена из суммы кредита, либо заемщик может оплатить услугу из собственных средств.
Помните, что вы имеете право отказаться от страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора.
Важные нюансы и подводные камни
При оформлении заявки важно помнить о следующих нюансах:
- Первое и важнейшее условие при оформлении займа – понимание, что кредит необходимо выплатить и выполнить свои обязательства перед банком. Если речь идет о залоге недвижимости или автомобиля, в случае неспособности оплачивать долг, заемщик потеряет данное имущество. Это касается любых займов, но пенсионеры находятся в группе риска в силу объективных ограничений по трудоустройству, состоянию здоровья.
- Со стороны банка типичный «подводный камень» — соблазнительные низкие проценты на всю сумму займа, но отсутствие возможности досрочного закрытия или высокие штрафы за просрочку.
- Важно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте для расчета расходов и общей суммы долга. В итоге, кредит может быть существенно выше полученной суммы, ведь в него включаются проценты, страховка и другие расходы. Также сумма зависит от длительности кредитования.
- Все документы и договор должны внимательно изучаться заемщиком во избежание неинформированности о наборе скрытых платежей и особых условий обслуживания.
Как увеличить шансы на одобрение
Есть разные жизненные ситуации, и финансовые возможности у всех очень разные. Чтобы увеличить шансы на выдачу кредита пенсионерам после 80 лет при маленькой пенсии, стоит использовать все варианты.
Вероятность одобрения заявки увеличивается при следующих обстоятельствах.
Используйте все возможности для получения необходимой суммы и дисциплинированно выплачивайте кредит по графику. В этом случае пенсионер может избежать ненужных расходов, и получит шанс на последующие выгодные кредитные предложения от банков.
Важна хорошая кредитная история. Если финансовые вопросы ранее были проблемными, то вероятность одобрения снижается. Но есть банки, где очень лояльно относятся к возрастным заемщикам с плохой кредитной историей. Это Совкомбанк, Восточный банк и Ренессанс Кредит. А если ситуация с задолженностями очень критична, то можно попробовать подать заявку в МФО на краткий срок. Но условия будут очень невыгодными (2% от общей суммы в день). Хотя, есть варианты оформить первый займ без процентов при своевременно возврате.
Размер пенсии достаточно высок для получения кредита, у пенсионера есть дополнительные доходы. Предоставление справки о доходах от сдачи собственности в аренду, процентах по вкладу существенно улучшает шансы на кредитование.
Как можно увидеть из приведенной информации, в большинстве случаев важным моментом является получение пенсии в интересующем банке. Подключение постоянного клиента к кредитной программе – это более безопасный вариант для финансовой организации.
Если пенсионер имеет в своем распоряжении полную информацию об условиях сотрудничества с банком, то решение о подаче заявки будет осознанным, а использование средств — выгодным для клиента.
Оцените автора