Автокредит для пенсионеров

В этой статье мы расскажем о том, как оформить автокредит для пенсионеров. Рассмотрим банки, условия и выдвигаемые требования, а также выделим ключевые особенности получения займа на авто.

Ещё до недавнего времени было сложно сказать, дают ли пенсионерам автокредит. В большинстве банков такая возможность не предоставлялась. Учреждения, которые всё-таки оформляли подобные займы, выдвигали очень строгие требования, под которые не подходила основная масса заемщиков-пенсионеров. Альтернативой автокредиту выступал потребительский кредит.

Сегодня ситуация изменилась, и реальностью стал даже автокредит неработающим пенсионерам. Банки выдвигают всё более лояльные условия, предлагая клиентам пенсионного возраста открыть кредит на выгодных условиях. Мы подробно изучили все особенности получения ссуды и расскажем о том, как можно взять кредит на машину пенсионеру.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам

Возраст заемщика – это не основная, но, безусловно, очень важная особенность, влияющая на условия предоставления кредита. В случае с пенсионерами, этот вопрос стоит особо остро, так как банки стараются застраховать себя от затрат в случае болезни или скоропостижной кончины заемщика.

Обратите внимание! В случае оформления кредита для граждан пенсионного возраста, важным этапом является страхование жизни и здоровья.

Потенциальных клиентов банка интересует вопрос, до скольки лет дают автокредит пенсионерам — женщинам и мужчинам. Отвечаем: чаще всего банки готовы предоставить ссуду клиенту, которому на время полного погашения задолженности будет не более 60-75 лет (зависит от финансового учреждения).

При этом важно понимать тенденцию:

  • 60 лет – классические предложения банков;
  • 65-70 – встречаются реже;
  • 75 лет – можно найти в нескольких банках или в частных случаях оформления займа.

Важно! Очень редко банки выдают автокредит пенсионерам без первоначального взноса до 80 лет. Известным учреждением, готовым на такие условия является Совкомбанк.

Зачастую, банки лояльно относятся к пенсионерам, включая их в категорию более ответственных клиентов. Однако, если возраст заемщика больше допустимого, то обращаться за кредитом не имеет смысла – в любом случае последует отказ.

Банки, предоставляющие автокредит людям пенсионного возраста: условия

Рассмотрим предложения от ведущих банков, готовых предоставить кредит.

Многие учреждения готовы предоставить выгодный автокредит для пенсионеров без первоначального взноса. Главное – выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

Обратите внимание! Условия кредитования могут быть изменены. Для того, чтобы получить актуальную информацию, необходимо обратиться к представителям банка.

Сбербанк

Сбербанк очень лояльно относится к потенциальным клиентам, и это одно из нескольких финансовых учреждений, выдающее автокредит пенсионерам без первоначального взноса.

В банке предлагают оформить автокредит для пенсионеров до 75 лет (скачать тарифы), а для получения средств понадобится предоставить в банк стандартный набор документов, список которых сокращён для клиентов Сбербанка.

Тарифы по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства:

Тарифы по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства Тарифы по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства Тарифы по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства Тарифы по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства Тарифы по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства Тарифы по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства

Основные условия:

  • рекомендованный размер первоначального взноса – 15% от суммы займа;
  • срок предоставления кредита – 60 месяцев;
  • уровень процентной ставки – 13%.

Кроме этого, банк обязывает заемщика оформить страховку, которая гарантирует погашение ссуды в случае смерти клиента.

Газпромбанк

Обратившись в этот банк, пенсионеры смогут получить кредит на покупку автомобиля российского и иностранного автопрома. Возрастные ограничения здесь более жёсткие — 65 лет на момент полного погашения займа (скачать общие условия).

Общие условия предоставления потребительских кредитов Газпромбанка:

Общие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов ГазпромбанкаОбщие условия предоставления потребительских кредитов Газпромбанка

На что нужно обратить внимание:

  • размер ссуды – от 100 тыс. рублей до 2,4/4,5 млн. рублей (отечественного и иностранного производства соответственно);
  • срок, на который можно оформить займ – от 6 до 84 месяцев;
  • ставка – от 12,75%;
  • сумма первого платежа – от 15% от стоимости транспортного средства.

Также будет необходимо оформить страховку жизни и здоровья.

ВТБ

Банк предлагает взять автокредит пенсионеру с первоначальным взносом, возраст на дату расчёта по займу не должен превышать 70 лет. Размер процентной ставки снижается, если клиент:

  • готов застраховать свою жизнь;
  • оформит и оплатит КАСКО из собственных средств;
  • получает зарплату на карту ВТБ;
  • предоставит полный пакет документов.

Важные особенности:

  • сумма кредита – от 100 тыс. до 7 млн. рублей;
  • срок предоставления займа – до 84 месяцев;
  • ставка по кредиту – от 10,1% для новых авто, от 8% для подержанных;
  • размер первого взноса – от 20%.

ВТБ выдает автокредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой — минимальные 8% среди перечисленных в статье предложений (скачать общие условия ВТБ).

Альфа Банк

Банк является лидером по уровню максимальной суммы кредита. При этом неважно, какой автомобиль приобретает заемщик: с пробегом или новый.

Лояльные условия кредитования привлекают пенсионеров, которые могут оформить здесь кредит до 65 лет.

Основные условия банка (скачать информацию в pdf):

  • размер кредита – до 5,6 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 72 месяцев;
  • ставка – от 12,49% (зависит от статуса клиента: новый или оформивший пенсионную карту; а также размера первого платежа);
  • первоначальный взнос – от 10%.

Важно! Заемщик обязан оформить страховку КАСКО, в противном случае получение кредита невозможно.

Россельхозбанк

Пенсионеры могут взять кредит на новый/подержанный автомобиль отечественного или зарубежного производства (скачать правила автокредитования). Банк ограничивает возраст клиента на момент полной уплаты долга 65 годами.

Важные моменты при оформлении кредита:

  • сумма займа – до 3 млн. рублей;
  • период кредитования – до 5 лет;
  • процент по кредиту – от 12,25 до 12,75% (+4,50% в случае отказа от страхования здоровья и жизни);
  • первый взнос – нужен, от 15%.

Клиенту необходимо в обязательном порядке заключить договор страхования.

Совкомбанк

Пенсионеры могут оформить автокредит неработающим пенсионерам без первоначального взноса на новые автомобили отечественных или иностранных марок в рамках Экспресс программы. Банк предусматривает обязательное страхование от рисков угона и утраты транспортного средства.

Условия (скачать договор) следующие:

  • срок — от 6 до 72 месяцев;
  • максимально разрешенная сумма — 2,5 млн. рублей;
  • ставка — от 15,30% годовых;
  • потребуется только паспорт гражданина РФ;
  • срок рассмотрения заявки — 1 час.

Если у клиента есть возможность внести от 15% стоимости автомобиля, он может оформить кредит по Классической программе:

  • максимальная сумма 4,9 млн. рублей;
  • ставка — от 15,20% в год;
  • документы — паспорт РФ, 2-й документ на выбор из списка банка;
  • заявку рассмотрят в течение 4-х часов.

Мы рассмотрели основные условия автокредитования в известных банках России, однако данный список не исчерпывающий. Автокредиты для пенсионеров предоставляют практически все крупные отечественные банки, часто предлагая лояльные условия в виде отмены первого платежа.

Автокредит неработающим пенсионерам

Лишь небольшой процент лиц пенсионного возраста сохраняет постоянную занятость и получает регулярную зарплату. Многие граждане выходят на пенсию и оставляют единственный вид официальных доходов – пенсионные выплаты.

Было бы нелогично выдавать кредиты только работающим пенсионерам, поэтому сегодня те банки, которые предлагают взять кредит на авто, предоставляют займ лицам без постоянной занятости.

Другими словами, сегодня в России нет таких учреждений, которые отказали бы пенсионеру в выдаче автокредита по причине отсутствия трудоустройства. Главным фактором, влияющим на решение банка, является соответствие требованиям, выдвигаемым к минимально допустимой сумме дохода.

Обратите внимание! У работающих пенсионеров есть одно преимущество – они могут оформить кредит на более высокую сумму, так как и доходы у таких граждан, соответственно, выше.

Банки, предоставляющие услуги пенсионерам с господдержкой

Субсидирование от государства предполагает предоставление средств на приобретение автомобиля, произведённого или уже после собранного на территории РФ. В таком случае кредит предоставляется гражданам, которые на момент погашение кредита достигнут возраста не более 65 лет.

Список ключевых банков, предоставляющих кредиты со льготной ставкой:

Господдержка выражается в снижении цены приобретаемого автомобиля на 10% для всех регионов, кроме Дальневосточного (для данного региона скидка составит 25%).

Автокредит для пенсионеров: в чём плюсы

Плюсы и минусы автокредита для пенсионеров

Каждая кредитная программа имеет свои преимущества и недостатки. Мы рассмотрели самые популярные За и Против автокредитования для пенсионеров.

Плюсы:

  • быстрое приобретение авто без необходимости длительного накопления средств;
  • возможность купить машину без первоначального взноса;
  • отсутствие требований к постоянному месту работы;
  • оформление страховки и дополнительных услуг салона в счёт кредитных средств.

Минусы:

  • в некоторых случаях значительная переплата по кредиту;
  • необходимость соответствовать требованиям банка о возрасте и сумме общего дохода.

В зависимости от условий банка, положительные и отрицательные стороны могут быть изменены, но главный плюс – это возможность приобретения авто без ожиданий, что компенсирует дополнительные неудобства.

Как можно купить автомобиль в кредит пенсионеру

Для того, чтобы приобрести автомобиль в кредит, пенсионеру необходимо предварительно ознакомиться с основными требованиями банков, особенностями получения и погашения займа.

После того, как кредитная программа выбрана, известна максимальная сумма и срок кредитования, можно заняться подбором авто, соответствующим условиям банка.

Обратите внимание! Некоторые кредитные программы предполагают покупку только автомобилей отечественного автопрома (произведённые или собранные на территории РФ). Приобрести иномарку в таком случае невозможно.

Оформить кредит можно прямо в автосалоне или обратиться для этого в банк.

Получение кредита в банке

Клиенту потребуется предоставить стандартный пакет документов, который подтвердит кредитору личность, официальное трудоустройство, доход и место проживания заемщика.

В случае необходимости привлечения поручителя, понадобятся дополнительные документы и его присутствие.

После составления заявки с помощью сотрудника банка, клиент должен ожидать решения в течение 1-2 дней. За это время банк согласовывает условия, связывается с автосалоном и получает необходимые данные о машине.

Ответ банка можно получить по телефону или при личном обращении. Далее, если это необходимо по условиям программы, клиент вносит первоначальный взнос и получает документы, необходимые для получения автомобиля в салоне.

Получение кредита в автосалоне

Автокредит пенсионерам в автосалонах – самый удобный способ получения ссуды, который значительно сокращает временные затраты на оформление займа.

Для того, чтобы купить машину в кредит в автосалоне, клиенту необходимо выбрать автомобиль, и обратиться к кредитному специалисту, который находится на месте.

После предоставления минимального пакета документов, решение о предоставлении займа выносится в течение нескольких минут.

Подписав все необходимые бумаги, клиент может забрать машину, таким образом экономя время на ожидание и многочисленные поездки в банк и салон.

Обратите внимание! Чаще всего процентная ставка по кредитам, оформленным в салоне, выше, чем та, которую предлагают в отделении банка. Важно тщательно сравнивать условия.

Список необходимых документов

В зависимости от самого банка, список может быть изменён. Мы предлагаем основной перечень необходимых документов для оформления кредита на авто пенсионерам:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявку на кредит (в виде заявления с подписью);
  • справку, подтверждающую размер ежемесячных пенсионных выплат;
  • документы на авто.

Дополнительные документы, которые могут потребоваться в отдельных банках:

  • справка о доходах, например 2НДФЛ (скачать) — в случае, если пенсионер работает; справка повышает шансы на получение займа, а также увеличивает максимальную сумму ссуды;
  • документы поручителя (если это предусмотрено программой);
  • справка от врача о состоянии здоровья (требуется в некоторых финансовых учреждениях);
  • документы на залоговое имущество (если кредитование предполагает оформления залога).

Главное правило, позволяющее получить положительное  решение по кредиту – указывать только актуальные и достоверные данные, предоставлять подлинные документы и честно отвечать на все вопросы кредитного специалиста.

Расходы на автокредитование

Несмотря на обещания банков, клиент должен учитывать некоторые дополнительные расходы, которые могут быть представлены в качестве скрытых платежей:

  • единовременная выплата – сегодня на такую уловку не идут крупные банки с именем, так как подобные требования являются незаконными со стороны учреждения. Однако на это следует обращать внимание при получении займа в небольших банках;
  • повышенный процент (разовый) – в таком случае первый платёж по кредиту не покрывает тело займа, а идёт на оплату процентов;
  • выпуск пластиковой карты – клиент всегда может отказаться от такой услуги, если не нуждается в ней;
  • условно добровольные программы страхования – часто банки обязывают клиентов оформлять страховку на те виды страхования, которые не обязательны по закону.

В соответствии с Указанием Банка России 3854 (скачать), в течение четырнадцати дней с момента заключения договора, можно написать отказ от оформленной страховки.

Дополнительно не стоит забывать о требованиях многих банков оформлять страхования жизни и здоровья, что так же включается в расходы по кредиту, которые не покрывает банк.

Отзывы об автокредитах для пенсионеров

Мы собрали ключевые отзывы от заемщиков, оформивших займы в крупных банках Российской Федерации.

Мария Павловна, 58 лет: Покупала машину (Киа Рио) в кредит с помощью Сбербанка. Оформление быстрое, договор заключили прямо на месте, в салоне, без поездки в банк, что очень удобно! Удалось сразу внести 25% за кредит, что, собственно, и сократило срок кредитования с 5 до 3 лет. Обслуживанием довольна на все 100%. Так что про все страшилки о проблемах с кредитами не верю, просто нужно все делать с умом!

Сергей, 60 лет: Автокредит – это реальный шанс свершить свою давнюю мечту! Я ездил на старой Мазде около 15 лет, и жалею, что раньше так сильно боялся кредитов. Переплата есть, не спорю, но и удовольствие от езды на новой машине никто не отменял. Полагаю, что это отличный способ получить авто «здесь» и «сейчас», а не копить на него ещё 5 лет!

Виктор Сергеевич, 59 лет: В банк обращался с полным пакетом документов, в том числе приносил справку о доходах (не обязательное условие), получил кредит на 3 миллиона рублей. Первый платёж внёс 15%. Отношение лояльное, вежливое! Был приятно удивлён большим выбором кредитных программ именно для людей преклонного возраста. Теперь спокойно выплачиваю сумму частями и не представляю, что бы делал без такой возможности!

Елена, 61 год: Я всю жизнь вожу авто, и рада, что в нашей стране есть возможность даже пенсионерам без проблем оформить кредит на покупку новой машины! Свой заем получила без особых проблем, оформляла в банке, по очень выгодным условиям. Довольная ли я? Очень! И всем рекомендую не переживать, а пробовать получить кредит! Главное – тщательно изучать предложения банков и искать самые выгодны условия!

В целом, пенсионеров не пугает переплата по кредитам, так как банки стараются предложить всё более доступный продукт, который будет «по карману» каждому. Это отличная динамика, позволяющая повышать уровень жизни населения и гарантирующая гражданам РФ достойную старость с равными правами и возможностями для каждого.

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (8 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Поделитесь в социальных сетях
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
, , , , ,
Похожие статьи
Последние записи - Кредиты пенсионерам

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.