В этой статье мы расскажем о том, как оформить автокредит для пенсионеров. Рассмотрим банки, условия и выдвигаемые требования, а также выделим ключевые особенности получения займа на авто.
Ещё до недавнего времени было сложно сказать, дают ли пенсионерам автокредит. В большинстве банков такая возможность не предоставлялась. Учреждения, которые всё-таки оформляли подобные займы, выдвигали очень строгие требования, под которые не подходила основная масса заемщиков-пенсионеров. Альтернативой автокредиту выступал потребительский кредит.
Сегодня ситуация изменилась, и реальностью стал даже автокредит неработающим пенсионерам. Банки выдвигают всё более лояльные условия, предлагая клиентам пенсионного возраста открыть кредит на выгодных условиях. Мы подробно изучили все особенности получения ссуды и расскажем о том, как можно взять кредит на машину пенсионеру.
До какого возраста дают автокредит пенсионерам
Возраст заемщика – это не основная, но, безусловно, очень важная особенность, влияющая на условия предоставления кредита. В случае с пенсионерами, этот вопрос стоит особо остро, так как банки стараются застраховать себя от затрат в случае болезни или скоропостижной кончины заемщика.
Обратите внимание! В случае оформления кредита для граждан пенсионного возраста, важным этапом является страхование жизни и здоровья.
Потенциальных клиентов банка интересует вопрос, до скольки лет дают автокредит пенсионерам — женщинам и мужчинам. Отвечаем: чаще всего банки готовы предоставить ссуду клиенту, которому на время полного погашения задолженности будет не более 60-75 лет (зависит от финансового учреждения).
При этом важно понимать тенденцию:
- 60 лет – классические предложения банков;
- 65-70 – встречаются реже;
- 75 лет – можно найти в нескольких банках или в частных случаях оформления займа.
Важно! Очень редко банки выдают автокредит пенсионерам без первоначального взноса до 80 лет. Известным учреждением, готовым на такие условия является Совкомбанк.
Зачастую, банки лояльно относятся к пенсионерам, включая их в категорию более ответственных клиентов. Однако, если возраст заемщика больше допустимого, то обращаться за кредитом не имеет смысла – в любом случае последует отказ.
Банки, предоставляющие автокредит людям пенсионного возраста: условия
Рассмотрим предложения от ведущих банков, готовых предоставить кредит.
Многие учреждения готовы предоставить выгодный автокредит для пенсионеров без первоначального взноса. Главное – выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.
Обратите внимание! Условия кредитования могут быть изменены. Для того, чтобы получить актуальную информацию, необходимо обратиться к представителям банка.
Сбербанк
Сбербанк очень лояльно относится к потенциальным клиентам, и это одно из нескольких финансовых учреждений, выдающее автокредит пенсионерам без первоначального взноса.
В банке предлагают оформить автокредит для пенсионеров до 75 лет (скачать тарифы), а для получения средств понадобится предоставить в банк стандартный набор документов, список которых сокращён для клиентов Сбербанка.
Тарифы по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства:
Основные условия:
- рекомендованный размер первоначального взноса – 15% от суммы займа;
- срок предоставления кредита – 60 месяцев;
- уровень процентной ставки – 13%.
Кроме этого, банк обязывает заемщика оформить страховку, которая гарантирует погашение ссуды в случае смерти клиента.
Газпромбанк
Обратившись в этот банк, пенсионеры смогут получить кредит на покупку автомобиля российского и иностранного автопрома. Возрастные ограничения здесь более жёсткие — 65 лет на момент полного погашения займа (скачать общие условия).
Общие условия предоставления потребительских кредитов Газпромбанка:
На что нужно обратить внимание:
- размер ссуды – от 100 тыс. рублей до 2,4/4,5 млн. рублей (отечественного и иностранного производства соответственно);
- срок, на который можно оформить займ – от 6 до 84 месяцев;
- ставка – от 12,75%;
- сумма первого платежа – от 15% от стоимости транспортного средства.
Также будет необходимо оформить страховку жизни и здоровья.
ВТБ
Банк предлагает взять автокредит пенсионеру с первоначальным взносом, возраст на дату расчёта по займу не должен превышать 70 лет. Размер процентной ставки снижается, если клиент:
- готов застраховать свою жизнь;
- оформит и оплатит КАСКО из собственных средств;
- получает зарплату на карту ВТБ;
- предоставит полный пакет документов.
Важные особенности:
- сумма кредита – от 100 тыс. до 7 млн. рублей;
- срок предоставления займа – до 84 месяцев;
- ставка по кредиту – от 10,1% для новых авто, от 8% для подержанных;
- размер первого взноса – от 20%.
ВТБ выдает автокредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой — минимальные 8% среди перечисленных в статье предложений (скачать общие условия ВТБ).
Альфа Банк
Банк является лидером по уровню максимальной суммы кредита. При этом неважно, какой автомобиль приобретает заемщик: с пробегом или новый.
Лояльные условия кредитования привлекают пенсионеров, которые могут оформить здесь кредит до 65 лет.
Основные условия банка (скачать информацию в pdf):
- размер кредита – до 5,6 млн. рублей;
- срок кредитования – до 72 месяцев;
- ставка – от 12,49% (зависит от статуса клиента: новый или оформивший пенсионную карту; а также размера первого платежа);
- первоначальный взнос – от 10%.
Важно! Заемщик обязан оформить страховку КАСКО, в противном случае получение кредита невозможно.
Россельхозбанк
Пенсионеры могут взять кредит на новый/подержанный автомобиль отечественного или зарубежного производства (скачать правила автокредитования). Банк ограничивает возраст клиента на момент полной уплаты долга 65 годами.
Важные моменты при оформлении кредита:
- сумма займа – до 3 млн. рублей;
- период кредитования – до 5 лет;
- процент по кредиту – от 12,25 до 12,75% (+4,50% в случае отказа от страхования здоровья и жизни);
- первый взнос – нужен, от 15%.
Клиенту необходимо в обязательном порядке заключить договор страхования.
Совкомбанк
Пенсионеры могут оформить автокредит неработающим пенсионерам без первоначального взноса на новые автомобили отечественных или иностранных марок в рамках Экспресс программы. Банк предусматривает обязательное страхование от рисков угона и утраты транспортного средства.
Условия (скачать договор) следующие:
- срок — от 6 до 72 месяцев;
- максимально разрешенная сумма — 2,5 млн. рублей;
- ставка — от 15,30% годовых;
- потребуется только паспорт гражданина РФ;
- срок рассмотрения заявки — 1 час.
Если у клиента есть возможность внести от 15% стоимости автомобиля, он может оформить кредит по Классической программе:
- максимальная сумма 4,9 млн. рублей;
- ставка — от 15,20% в год;
- документы — паспорт РФ, 2-й документ на выбор из списка банка;
- заявку рассмотрят в течение 4-х часов.
Мы рассмотрели основные условия автокредитования в известных банках России, однако данный список не исчерпывающий. Автокредиты для пенсионеров предоставляют практически все крупные отечественные банки, часто предлагая лояльные условия в виде отмены первого платежа.
Автокредит неработающим пенсионерам
Лишь небольшой процент лиц пенсионного возраста сохраняет постоянную занятость и получает регулярную зарплату. Многие граждане выходят на пенсию и оставляют единственный вид официальных доходов – пенсионные выплаты.
Было бы нелогично выдавать кредиты только работающим пенсионерам, поэтому сегодня те банки, которые предлагают взять кредит на авто, предоставляют займ лицам без постоянной занятости.
Другими словами, сегодня в России нет таких учреждений, которые отказали бы пенсионеру в выдаче автокредита по причине отсутствия трудоустройства. Главным фактором, влияющим на решение банка, является соответствие требованиям, выдвигаемым к минимально допустимой сумме дохода.
Обратите внимание! У работающих пенсионеров есть одно преимущество – они могут оформить кредит на более высокую сумму, так как и доходы у таких граждан, соответственно, выше.
Банки, предоставляющие услуги пенсионерам с господдержкой
Субсидирование от государства предполагает предоставление средств на приобретение автомобиля, произведённого или уже после собранного на территории РФ. В таком случае кредит предоставляется гражданам, которые на момент погашение кредита достигнут возраста не более 65 лет.
Список ключевых банков, предоставляющих кредиты со льготной ставкой:
Господдержка выражается в снижении цены приобретаемого автомобиля на 10% для всех регионов, кроме Дальневосточного (для данного региона скидка составит 25%).
Автокредит для пенсионеров: в чём плюсы
Каждая кредитная программа имеет свои преимущества и недостатки. Мы рассмотрели самые популярные За и Против автокредитования для пенсионеров.
Плюсы:
- быстрое приобретение авто без необходимости длительного накопления средств;
- возможность купить машину без первоначального взноса;
- отсутствие требований к постоянному месту работы;
- оформление страховки и дополнительных услуг салона в счёт кредитных средств.
Минусы:
- в некоторых случаях значительная переплата по кредиту;
- необходимость соответствовать требованиям банка о возрасте и сумме общего дохода.
В зависимости от условий банка, положительные и отрицательные стороны могут быть изменены, но главный плюс – это возможность приобретения авто без ожиданий, что компенсирует дополнительные неудобства.
Как можно купить автомобиль в кредит пенсионеру
Для того, чтобы приобрести автомобиль в кредит, пенсионеру необходимо предварительно ознакомиться с основными требованиями банков, особенностями получения и погашения займа.
После того, как кредитная программа выбрана, известна максимальная сумма и срок кредитования, можно заняться подбором авто, соответствующим условиям банка.
Обратите внимание! Некоторые кредитные программы предполагают покупку только автомобилей отечественного автопрома (произведённые или собранные на территории РФ). Приобрести иномарку в таком случае невозможно.
Оформить кредит можно прямо в автосалоне или обратиться для этого в банк.
Получение кредита в банке
Клиенту потребуется предоставить стандартный пакет документов, который подтвердит кредитору личность, официальное трудоустройство, доход и место проживания заемщика.
В случае необходимости привлечения поручителя, понадобятся дополнительные документы и его присутствие.
После составления заявки с помощью сотрудника банка, клиент должен ожидать решения в течение 1-2 дней. За это время банк согласовывает условия, связывается с автосалоном и получает необходимые данные о машине.
Ответ банка можно получить по телефону или при личном обращении. Далее, если это необходимо по условиям программы, клиент вносит первоначальный взнос и получает документы, необходимые для получения автомобиля в салоне.
Получение кредита в автосалоне
Автокредит пенсионерам в автосалонах – самый удобный способ получения ссуды, который значительно сокращает временные затраты на оформление займа.
Для того, чтобы купить машину в кредит в автосалоне, клиенту необходимо выбрать автомобиль, и обратиться к кредитному специалисту, который находится на месте.
После предоставления минимального пакета документов, решение о предоставлении займа выносится в течение нескольких минут.
Подписав все необходимые бумаги, клиент может забрать машину, таким образом экономя время на ожидание и многочисленные поездки в банк и салон.
Обратите внимание! Чаще всего процентная ставка по кредитам, оформленным в салоне, выше, чем та, которую предлагают в отделении банка. Важно тщательно сравнивать условия.
Список необходимых документов
В зависимости от самого банка, список может быть изменён. Мы предлагаем основной перечень необходимых документов для оформления кредита на авто пенсионерам:
- паспорт гражданина РФ;
- заявку на кредит (в виде заявления с подписью);
- справку, подтверждающую размер ежемесячных пенсионных выплат;
- документы на авто.
Дополнительные документы, которые могут потребоваться в отдельных банках:
- справка о доходах, например 2НДФЛ (скачать) — в случае, если пенсионер работает; справка повышает шансы на получение займа, а также увеличивает максимальную сумму ссуды;
- документы поручителя (если это предусмотрено программой);
- справка от врача о состоянии здоровья (требуется в некоторых финансовых учреждениях);
- документы на залоговое имущество (если кредитование предполагает оформления залога).
Главное правило, позволяющее получить положительное решение по кредиту – указывать только актуальные и достоверные данные, предоставлять подлинные документы и честно отвечать на все вопросы кредитного специалиста.
Расходы на автокредитование
Несмотря на обещания банков, клиент должен учитывать некоторые дополнительные расходы, которые могут быть представлены в качестве скрытых платежей:
- единовременная выплата – сегодня на такую уловку не идут крупные банки с именем, так как подобные требования являются незаконными со стороны учреждения. Однако на это следует обращать внимание при получении займа в небольших банках;
- повышенный процент (разовый) – в таком случае первый платёж по кредиту не покрывает тело займа, а идёт на оплату процентов;
- выпуск пластиковой карты – клиент всегда может отказаться от такой услуги, если не нуждается в ней;
- условно добровольные программы страхования – часто банки обязывают клиентов оформлять страховку на те виды страхования, которые не обязательны по закону.
В соответствии с Указанием Банка России 3854 (скачать), в течение четырнадцати дней с момента заключения договора, можно написать отказ от оформленной страховки.
Дополнительно не стоит забывать о требованиях многих банков оформлять страхования жизни и здоровья, что так же включается в расходы по кредиту, которые не покрывает банк.
Отзывы об автокредитах для пенсионеров
Мы собрали ключевые отзывы от заемщиков, оформивших займы в крупных банках Российской Федерации.
Мария Павловна, 58 лет: Покупала машину (Киа Рио) в кредит с помощью Сбербанка. Оформление быстрое, договор заключили прямо на месте, в салоне, без поездки в банк, что очень удобно! Удалось сразу внести 25% за кредит, что, собственно, и сократило срок кредитования с 5 до 3 лет. Обслуживанием довольна на все 100%. Так что про все страшилки о проблемах с кредитами не верю, просто нужно все делать с умом!
Сергей, 60 лет: Автокредит – это реальный шанс свершить свою давнюю мечту! Я ездил на старой Мазде около 15 лет, и жалею, что раньше так сильно боялся кредитов. Переплата есть, не спорю, но и удовольствие от езды на новой машине никто не отменял. Полагаю, что это отличный способ получить авто «здесь» и «сейчас», а не копить на него ещё 5 лет!
Виктор Сергеевич, 59 лет: В банк обращался с полным пакетом документов, в том числе приносил справку о доходах (не обязательное условие), получил кредит на 3 миллиона рублей. Первый платёж внёс 15%. Отношение лояльное, вежливое! Был приятно удивлён большим выбором кредитных программ именно для людей преклонного возраста. Теперь спокойно выплачиваю сумму частями и не представляю, что бы делал без такой возможности!
Елена, 61 год: Я всю жизнь вожу авто, и рада, что в нашей стране есть возможность даже пенсионерам без проблем оформить кредит на покупку новой машины! Свой заем получила без особых проблем, оформляла в банке, по очень выгодным условиям. Довольная ли я? Очень! И всем рекомендую не переживать, а пробовать получить кредит! Главное – тщательно изучать предложения банков и искать самые выгодны условия!
В целом, пенсионеров не пугает переплата по кредитам, так как банки стараются предложить всё более доступный продукт, который будет «по карману» каждому. Это отличная динамика, позволяющая повышать уровень жизни населения и гарантирующая гражданам РФ достойную старость с равными правами и возможностями для каждого.