Предложения оформить льготные кредиты для пенсионеров сегодня рассылают своим клиентам многие банки. Но насколько привлекательны такие заманчивые обещания на самом деле? Размеры выплат по займам, будь то потребительские нужды, покупка автомобиля или жилья, в любом случае, достаточно обременительны. И для неработающего гражданина, живущего на социальное пособие по возрасту, они могут оказаться просто непосильными.
Однако, если решено все же воспользоваться одной из кредитных программ, стоит с самого начала обращать внимание не только на целевые предложения. Во многих случаях специальные продукты оказываются не самыми выгодными. Кроме того, получить дополнительную выгоду часто можно в том случае, если человек является держателем пенсионной карты, на которую перечисляются его ежемесячные выплаты от государства.
Какие бывают льготы по кредитам для пенсионеров
Самые выгодные льготные кредиты для пенсионеров — автомобильные. Они подразумевают покупку нового транспортного средства с его обращением в залог по договору займа. То есть, сама машина и становится обеспечением в случае неуплаты. Часто такие займы ограничены в выборе авто — например, в рамках программ утилизации или поддержки отечественных производителей.
Не менее популярен и ипотечный социальный кредит для пенсионеров. Он часто подразумевает не приобретение жилья, а покупку дачи или дома в деревне. В этом случае размеры и сумма долга могут быть кардинально разными.
Нецелевые займы также весьма популярны. Например, Почта Банк льготный кредит пенсионерам готов выдавать прямо в отделении связи и на весьма лояльных условиях. А в Совкомбанке решение принимают в тот же день.
Как получить: условия
На каких условиях производится социальное кредитование пенсионеров? Как правило, для них доступны займы с процентной ставкой от 10% годовых. Наличие пенсионного счета, с прикрепленной к нему картой, также является дополнительным преимуществом. Прежде чем подать заявку, стоит уточнить, есть ли требования к занятости получателя средств. Некоторые банки принципиально не сотрудничают с неработающими пенсионерами.
Стоит изучить рынок или предложения конкретного банка. Иногда специальные или целевые программы оказываются более выгодными, чем те, что рассчитаны только на пенсионеров.
Способы оформления и погашения
Способов оформления заявки на кредит у представителей социально незащищенной категории граждан — пенсионеров, как и у других жителей РФ, всего два:
- Через личное обращение к специалистам. Можно в любое время прийти в отделение банка и пообщаться с менеджерами, заполнить анкету. В некоторых из них — например, в Совкомбанке, пенсионный статус дает право приоритетного обслуживания.
- Через сайт банка или его приложение — актуально для держателей карт и счетов. Удобно, легко, просто, можно не тратить много времени на формальности. Даже если счета нет, стоит зайти на сайт — во многих случаях анкету можно заполнить, оставив контактные данные потенциального получателя займа.
В случае одобрения льготного кредита, возникает вопрос: как его выплачивать. В большинстве случаев, погашение происходит через автоматическое списание средств — достаточно положить их на указанный номер счета через кассу банка или специальный терминал.
Допускаются и способы оплаты через другие финансовые организации, и пополнение счета через банкоматы с купюроприемниками.
Какие документы нужны
В большинстве случаев, для получения кредитных средств и подачи заявки лицам пенсионного возраста, не имеющим иного дохода, кроме пенсии, нужен только паспорт и удостоверение, свидетельствующее о праве на заслуженный отдых. Если пенсия предоставлена досрочно, придется предъявить справку, выдаваемую ПФ РФ. Кроме того, понадобится второй документ — СНИЛС, медицинский полис, права на управление транспортным средством.
Если пенсионер работает и претендует на крупную денежную сумму, также придется предоставить справку о зарплате (по форме 2-НДФЛ (скачать), либо по форме банка). Для находящихся в браке обязательно свидетельство о нем, а также сведения о доходах, статусе жены или мужа. Они в этом случае выступают созаемщиками по всем финансовым операциям.
Льготные кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке
Многие граждане, отправившиеся на заслуженный отдых, весьма лояльно относятся к такой организации, как Россельхозбанк (скачать правила кредитования). У нее есть много отделений по стране. Кроме того, льготные кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке отличаются привлекательными условиями предоставления. Условия выдачи денежных средств в этом случае также весьма лояльны.
Так, нецелевой кредит Пенсионный позволяет получить от 10 000 до 500 000 рублей на любые нужды, без обеспечения, комиссий и с рассмотрением заявки в течение 5 рабочих дней (скачать анкету РСХБ). Преимущество и повод для снижения ставки имеют держатели пенсионных карт и счетов банка.
Можно выбирать способ расчета платежей — равными долями или сначала проценты, затем тело долга.
Ставки по данному кредиту колеблются от 11 до 13,5% при сумме до 300 000 рублей и от 10 до 11,5% при более крупном долге. Указанные данные актуальны только для клиентов Россельхозбанка. Кроме того, ставка вырастет на 5% для лиц, старше 65 лет, и на 4,5% при отказе от оформления личной страховки. Стоит ли говорить, что, не идя на поводу у банка, клиент сразу же оказывается в менее выгодных условиях. Но, если все требования соблюдены, кредит действительно будет выгодным.
Льготные кредиты для пенсионеров в Совкомбанке
Весьма привлекательно выглядят льготные кредиты для пенсионеров в Совкомбанке. При ограничении по возрасту до 85 лет на дату погашения здесь можно получить деньги по программе Экспресс Плюс (скачать тариф). Даже неработающий пенсионер по ней легко сможет рассчитывать на сумму до 40 000 рублей сроком на 6-18 месяцев.
Но есть и свои нюансы. Так, при оформлении только по паспорту можно указать источник дохода в произвольной форме. Однако, для одобрения займа понадобится предоставить номер телефона для проверки благонадежности заемщика. Он может быть рабочим или домашним, но обязательно — стационарным.
Спецпредложением в банке можно назвать и кредитный продукт со многообещающим названием Пенсионный плюс (скачать тариф). Здесь можно рассчитывать на понижение процентной ставки на 5% просто за перевод пенсии в банк. Кроме того, добросовестные плательщики получают дополнительный перерасчет до ставки 11,9% по итогам года в виде выплаты на кредитный счет. Оформление проводится только по паспорту и пенсионному удостоверению/справке из ПФР. Может потребоваться второй документ — СНИЛС, права.
Льготные кредиты для пенсионеров в Сбербанке на покупку дома из дерева
Возможность оформить льготный кредит для пенсионеров в Сбербанке также имеется. Но здесь, скорее, действует правило корпоративной солидарности. Пенсионеры приравниваются к зарплатным клиентам и именно на этом основании могут претендовать на снижение ставки до 11,9%.
Еще один вариант — получение займа с поручительством (скачать условия). Он доступен только молодежи и пенсионерам в возрасте от 60 до 80 лет. На момент получения денежных средств придется предоставить поручительство лица в возрасте от 21 до 70 лет. Ставка для клиентов Сбербанка при сумме займа от 1 000 000 рублей составит 11,9%. Тем, кто берет 30 000 — 300 000 рублей, придется платить больше — от 12,9 до 19,9% и предоставить справку о доходах, например по форме Сбербанка (скачать).
Есть ли льготные кредиты для пенсионеров в Сбербанке на покупку дома из дерева? Под это определение попадает программа Загородная недвижимость (скачать общую информацию в pdf), где можно получить от 300 000 рублей на строительство или покупку дачи под 11,1% с первоначальным взносом более 25%. Важно отметить, что возрастное ограничение здесь установлено на уровне 75 лет. Для объектов ИЖС также есть схожая программа, но она не может считаться именно пенсионной, так как рассчитана на всех клиентов кредитной организации.
Важно! Тем, кто планировал получить льготный кредит на покупку готового дома с господдержкой, не стоит на нее рассчитывать. Программа актуальна для тех, кто подавал заявку с 1 апреля по 30 ноября 2018 года. Любые другие обещания по этому поводу на данный момент не актуальны.
Советы при оформлении
При оформлении кредитов, ориентированных на конкретную категорию граждан — пенсионеров, стоит учитывать некоторые тонкости, которые помогут не попасться на крючок финансовой кабалы. Рассмотрим наиболее полезные советы по теме более подробно:
- Многие банки при расчете ограничивают сумму займа размерами двух или трех совокупных доходов семьи. Такой подход вполне рационален, и его можно взять на вооружение. Если пенсионер планирует долгосрочные отчисления, размер ежемесячной суммы вносимых средств не должен превышать 40% от его доходов. Рассчитанный платеж больше? Стоит умерить аппетиты или отказаться от идеи получения займа.
- Возрастные ограничения есть во всех банках, причем многие кредитные организации вообще не работают с лицами старше 65 лет. Если же порог снижен, появятся дополнительные требования — обязательное страхование, залог или поручительство.
- Наличие дополнительного источника дохода. Практически невозможно получить ипотечный или крупный потребительский заем безработному пенсионеру. Но многие банки готовы учитывать дополнительные источники доходов — средства от сдачи жилья внаем или поступление ренты. В любом случае, если такие финансовые потоки есть, о них стоит упомянуть при подаче заявки.
- Статус заемщика. Своих клиентов кредитно-финансовые организации берегут. Соответственно, при появлении желания оформить денежный заем пенсионеру лучше идти не в случайные организации, а туда, где уже лежат его пенсионные накопления или отчисления. Здесь практически единоличным монополистом выступает Сбербанк. Но у него практически нет льготных программ, рассчитанных на этот сегмент аудитории. Проще говоря, получить деньги можно только на общих основаниях, по любой из действующих программ.
- Сроки. При подаче заявки стоит учитывать, что максимальный возрастной ценз указан на момент полного погашения долга. То есть, человеку 65 лет при ограничении в 70 заем дадут максимум на 60 месяцев. Это сильно увеличивает бремя выплат, особенно в рамках ипотечного кредитования.
- Ограничения по выбору программ. В большинстве случаев, пенсионер может рассчитывать или на автокредит, или на заем в сумме до 100 000 рублей сроком на год-полтора.
Несмотря на все эти моменты, кредитный рынок по-прежнему открыт для пенсионеров. И воспользоваться полагающимися льготами по возрасту на нем могут все желающие. Главное — правильно выбрать организацию, которой можно довериться.
Оцените автора