Ипотека для пенсионеров: условия и порядок оформления

На протяжении долгих лет, финансовые учреждения старались игнорировать дотационные категории граждан, поэтому ипотека для пенсионеров была закрыта. Основной риск связан с маленькими доходами и крайне низкой продолжительностью жизни. В 2019 году, по мнению экспертов, позиция в ипотечной сфере в корне изменится. После того, как гражданам России удалось успешно преодолеть кризис, в стране в 2014-2016 гг., показатели платежеспособности улучшились.

Компании пересмотрели свое решение, поэтому сегодня есть большое количество выгодных предложений. О том, какие перспективы открываются перед пожилыми заемщиками, и какие понадобятся документы можно узнать прямо сейчас.

Какие банки активно сотрудничают с льготниками

В 2019 году условия ипотеки для пожилых людей значительно расширились. Практика показывает, что система становится лучше, перспективы открываются перед всеми, кто используют финансовые продукты, даже в виде обычных рассрочек. Если есть открытая КИ, значит вероятность получения крупной суммы возрастает автоматически. Сегодня выделяют 7 крупнейших кредитных организаций, которые активно привлекают соотечественников пенсионного возраста.

В список вошли такие популярные, как:

1. Сбербанк. По статистике более 70% пожилых людей получают выплаты на его карты и являются активными участниками различных акций. Узнать о том, дают ли пенсионерам ипотеку и под какие проценты в Сбербанке, можно в следующем разделе.
2. Россельхозбанк – отдельной программы нет, но есть вариант воспользоваться продуктом Для бюджетников. Срок выплат ограничен – 10 лет. Есть большой выбор: вторичное или первичное жилье, загородный дом, строительство с нуля.
3. ВТБ – отдельных льгот для пенсионеров нет. Однако, есть военная ипотека. Для бюджетников с высоким доходом и лиц, получающих зарплату в ВТБ  предусмотрены специальные условия.
4. Совкомбанк – активно сотрудничает с пенсионерами. Предельный возраст на момент погашения – составляет 85 лет.
5. Кубань Кредит – «Квартира для бюджетников». Возраст на конец оплаты не должен превышать 65 лет. Дают ли ипотеку работающим пенсионерам – ответ положительный в 85% обращений.
6. Банк Россия – на дату последнего платежа заемщику не должно быть больше 65 лет. Есть программы по приобретению вторичного жилья.
7. Газпромбанк –выдает ипотеку пенсионерам с высоким ежемесячным доходом в возрасте до 65 лет (на дату полного погашения долга).

Это далеко не все учреждения, которые готовы пойти на встречу. Именно эти компании находятся на слуху и предоставляют выгодный и прозрачный договор. Таким образом, мы ответили на вопрос, можно ли пенсионеру взять ипотеку на приобретение квартиры.

Условия по каждому отдельному банку

Узнать о том, какие банки дают ипотеку пенсионерам – недостаточно. Ведь чаще всего все зависит от выгодности предложения. Кредитные учреждения намерено завышают ставки, а порой для страховки требуют предоставить залог. Чтобы не упустить из вида выигрышные перспективы, необходимо разобрать более детально все условия.

Что предлагает Сбербанк

Этот банк обслуживает большую часть бюджетников, ежеквартально внедряет индивидуальные предложения для клиентов, когда речь заходит о пенсионной ипотеке (скачать общие условия). Сегодня льготники могут рассчитывать на:

1. Покупку новостройки.
2. Приобретение загородного дома.
3. Долевое участие при строительстве.
4. Приобретение земельного участка.

Каждая из схем имеет индивидуальный характер. Если учитывать только покупку первичного жилья, выделяют следующее:

1. Потребуется первоначальный взнос – минимальная сумма составляет 15% (скачать список документов, подтверждающих ее наличие).
2. Ставка (для держателей зарплатной карты) – 9,3-12%.
3. Предельный срок – 30 лет. Но нужно напомнить, что возраст на окончание выплат составляет – 75 лет.
4. Минимальная сумма – 300 тыс. рублей.
5. Сбербанк обязательно потребует залог в виде недвижимости, а также страховку.

Важно! При кредитовании в Сбербанке основной плюс состоит в прозрачности. У ипотечного кредита для пенсионеров отсутствуют комиссии.

Стоит обратить внимание и на требования, которые предъявляются потенциальному заемщику:

1. Должен быть созаемщик или поручитель.
2. Заемщик должен быть гражданином России. Основной нюанс – прописка обязана быть в регионе, куда обращается пенсионер для предоставления ссуды.
3. Понадобится справка из ПФ, если есть пенсионная карта Сбербанка – этот момент можно пропустить.
4. Нужно предоставить документы на залоговое имущество (скачать перечень). Клиент должен является единственным собственником.
5. Трудоустройство – главное условие. Успех получения солидного займа зависит от уровня дохода.

Немаловажный аспект – безупречная кредитная история. Без нее банк не станет даже рассматривать заявку. Несмотря на строгость при одобрении анкет, ставка и условия достаточно выгодные. Есть отдельные программы и для бывших военных.

Россельхозбанк

Ипотечное кредитование пенсионеров осуществляется несколькими способами – целевой заем или потребительский кредит. В обоих случаях будут разные нюансы, вопрос выгоды зависит от соблюдения требований.

По стандартному оформлению:

• Ставка – от 10%;
• Ограничивающий возраст для последнего платежа – 65 лет (с участием поручителя — 75 лет);
• Максимальная сумма – 20 млн. рублей;
• Период выплат – 30 лет.

Потребительский кредит:

• Предельная сумма кредита – 1 млн. рублей;
• Ставка – 20-21%;
• Период погашения – до 10 лет.

Военная (скачать анкету):

• Трудовой стаж не менее 10 лет;
• Срок – 27 лет;
• Ставка – 9%.

Одна из выгодных программ — военная ипотека, но выбор недвижимости будет ограничен. Объекты отдельно предоставляются государством.

Стандартные правила:

• наличие созаемщика – потребуется копия его паспорта;
• документы о семейном положении;
• подтверждение дохода и финансовой состоятельности (например, справка по форме Россельхозбанка);
• документы по кредитуемому объекту недвижимости (скачать список);
• безупречная кредитная история.

Ипотека в пенсионном возрасте приемлема и при обычных обстоятельствах. Нюансы стандартны:

• паспорт РФ;
• на момент окончания выплат не более 65 лет (75 в случае привлечения созаемщика);
• если работает – справка 2НДФЛ (скачать бланк);
• пенсионное удостоверение;
• ИНН;
• если не работает – залог недвижимости или подтверждение высокого уровня доходов;
• безупречная кредитная история;
• отсутствие серьезных заболеваний – отдельно требуется медсправка.

Отдельно компания имеет право потребовать созаемщика или поручителя, а также страхование жизни обоих. Вероятность получить крупную сумму при соблюдении минимальных требований достаточно высокая.

ВТБ

Активно сотрудничает с пожилыми людьми, выгодно получить заем могут и военные. По ипотеке для пенсионеров условия таковы (скачать общий договор в pdf):

1. Годовая ставка – мин. 8,9%.
2. Максимальная продолжительность договора – 20 лет.
3. Сумма – не более 60 млн. рублей.
4. Первый взнос обязателен – не менее 10%.
5. КИ – безупречная.

Основные обязательства:

• Возраст – на период окончания договора клиенту не более 65 лет;
• Платежеспособность – обязательное подтверждение (справка 2НДФЛ, по форме ВТБ (скачать), из ПФ, выписка о состоянии счета);
• Гражданство РФ и прописка в регионе присутствия банка;
• СНИЛС.

ВТБ очень внимательно изучает потенциального заемщика, поэтому предпочтение отдается только работающим пожилым людям. Редко, если клиент подтвердит неофициальный доход, которого будет хватать на ежемесячный платеж – учреждение может пойти на встречу. Отвечая на вопрос: Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?, можно ответить – да. Но, только если есть подтверждение платежеспособности.

Например, потенциальный заемщик имеет вклад, но не хочет его снимать, чтобы не терять %. Справка о состоянии счета – свидетельствует о платежеспособности, банк не будет возражать. Если отчисления от государства единственный ресурс – решение будет отрицательным.

Совкомбанк

В компании дают пенсионерам ипотеку на жилье (скачать общие условия по покупке новостроек). Большими суммами похвастаться нельзя. Но есть сразу две выгодные программы:

1. Кредит до 400 тыс. рублей на 60 месяцев.
2. Кредит до 700 тыс. рублей на 360 месяцев.

Одна из положительных сторон – возраст. Пользователи Совкомбанка могут взять большую сумму, главное чтобы на конец выплат он не превышал 85 лет. Денежные средства по каждой из программ рассчитаны на возможность приобретения жилья без залога имущества.

Если постоянного дохода нет, то рассматривается возможность получения денег под залог:

1. Сумма будет зависеть от оценки недвижимости. Выдается не более 60% от назначенной суммы.
2. Ставка – не более 35%. Все зависит от дополнительных факторов: состояние здоровья, платежеспособность, качество залога и т.д.
3. Возраст заемщика – не более 85 лет на момент погашения.

Важно! Для залога нельзя использовать недвижимость предоставленную государством.

Документы для оформления ипотечного кредита пенсионерам (скачать полный список в pdf):

1. Паспорт РФ.
2. 2НДФЛ, либо справка по форме Совкомбанка (скачать).
3. Трудовая книжка – заверенная копия.
4. Свидетельство регистрации права собственности и выписка из домой книги.
5. Главный нюанс – отсутствие долгов по коммунальным платежам.

Если для дополнительной документации предоставляется справка от терапевта — шансов получить крупную сумму будет больше. Стоит отметить, что ставка по ипотеке пенсионеру всегда зависит от уровня дохода и состояния здоровья. Компания намерено завышает ставку, чтобы покрыть риски в случае смерти заемщика.

Кубань Кредит

Для пожилых заемщиков с Кубань Кредит открывается рынок первичного жилья (скачать общие условия по ипотечному договору). Поэтому теперь у всех есть возможность получить новенькую квартиру в приличном и перспективном районе.

Нюансы:

1. Максимальная сумма — 7 млн. рублей.
2. Минимальная — 300 тысяч рублей.
3. Первичный взнос обязателен — минимум 11%.
4. Выплаты — предел 30 лет.
5. Ставка — от 8,49%.

Главный плюс — перспектива досрочного погашения без переплаты. Банк отличается лояльным отношением к клиентам, программы достаточно выгодные. Стоит рассмотреть вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях:

• справка из ПФ и 2НДФЛ/по форме Кубань Кредита (скачать) — если есть работа;
• дополнительный документ — по запросу;
• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение;
• заемщик обязан застраховать купленное жилье;
• залог — купленное жилье;
• возраст — до 65 лет.

Здесь созаемщик и поручитель не нужен, если клиент подтверждает свою платежеспособность. Сегодня это одно из самых выгодных предложений. Ипотека неработающим пенсионерам — не предоставляется.

Банк Россия

Для пожилых соотечественников предусматривается отдельная программа — Доступные метры. Основная особенность – низкая ставка и долгий срок погашения. К правилам относят (скачать условия договора):

1. Жилье – вторичное.
2. Ставка – от 9,3%.
3. Срок погашения – максимально 25 лет.
4. Максимальная сумма – 8 млн. руб.

К требованиям:

• Анкета-заявление (скачать);
• Паспорт и второй документ на выбор из списка (уточняется отдельно);
• НДФЛ-2;
• СНИЛС;
• Заверенная копия трудовой;
• Свидетельство о браке/расторжении брака (при наличии);
• Правоустанавливающие документы на дорогостоящее имущество (при наличии);
• Ограничение возраста– 65 лет для мужчин и 60 для женщин.

Плюсом будет – долгосрочное партнерство. Если заемщик пользуется на протяжении нескольких лет услугами учреждения – это заметно увеличит лояльность. Также обязательно присутствие поручителя или залога (недвижимости приобретаемой). Используют для залога и другое жилье, главное чтобы оно не являлось коммунальным и не было изношенным.

Отвечая на вопрос: «Можно ли взять ипотеку пенсионеру, который не работает?» — перспектива есть, но для подтверждения платежеспособности нужно предоставить справку об открытых вкладах и счетах.

Газпромбанк

Сумма открыта только для участников ГАЗФОНДа. Они получают возможность крупного займа для приобретения нового жилья.

Основные:

1. Максимальная сумма — 600 т.р;
2. Срок — 5 лет;
3. Ограничение по возрасту — 70 лет;
4. Ставка — до 15%.

Требования:

• состоять в ГАЗФОНДе — в любом статусе;
• паспорт + постоянное пребывание на территории страны;
• наличие СНИЛС;
• заверенная копия трудовой;
• справка из ПФ.

Стоит отметить, что каждая заявка будет рассматриваться отдельно. Взять ипотеку неработающему пенсионеру условия банка разрешают. Предпочтение дается действующим клиентам банка. Получить ссуду имеет право безработный, если докажет свое материальное благополучие.

Помогает ли государство

Многие уже слышали о перспективах снижения платежей. Но не все понимают, что речь идет не о буквальном значении, а лишь о снижении за счет социальной поддержки от государства. В 2019 году, правительство берет на себя не более 30% от общей суммы займа. Все %, которые были назначены — государство выплачивает за счет бюджета.

Чтобы увеличить шанс на получение помощи — займ должен быть именно ипотечный. Если заемщик возьмет обычный — потребительский, осуществление программы будет невозможным.

Последние новости свидетельствую о том, что программа продлена до 2022 года. Поэтому вариант воспользоваться ею есть у каждого, кто не достиг 75 лет. Стать участником беспроцентной ипотеки для пенсионеров достаточно просто :

• обратиться для консультации в Администрацию города;
• ознакомится с пакетом документов.

На дополнительные льготы пенсионерам по ипотеке можно рассчитывать только при обращении в Сбербанк, ВТБ, Россельхоз — если клиент является держателем карт и на протяжении долгого времени сотрудничает с фин. организацией.

Вопрос возраста

Сегодня компании вправе самостоятельно устанавливать возрастное ограничение. Если взять среднее значение, то возраст колеблется от 65 до 70 лет. На момент последнего платежа, клиенту не должно быть больше установленного значения.

Говоря о том, могут ли пенсионеры брать ипотеку, нельзя умолчать именно о следующем аспекте. Предельный возраст заемщика всегда указывается не на дату заключения договора, а на дату полной выплаты долга.

При превышении этого условия банк отклонит заявление. Чтобы этого не произошло, рекомендуется изучить внимательно пример:

1. Расчетный период выплат составляет 5 лет, максимальный возраст заемщика для подписания договора, не более 64 лет. Это значит, что когда он выплатит последний платеж — ему будет всего 69 лет, что дает ему право воспользоваться услугой.
2. Расчет для военных здесь также уместен — среднее значение выхода подполковника на пенсию составляет 45 лет. Можно получить ссуду сроком на 20-24 года, так как при приеме последнего платежа — исполнится 69 лет.

Примеры условны, сегодня компания устанавливает свои ограничения: 60, 65, 70 или 75. Говоря о том, могут ли дать ипотеку пенсионеру, можно ответить — «шансы высокие» при наличии подтвержденной платежеспособности. Но с возрастом увеличивается количество заболеваний, поэтому положительное решение можно получить при условии безупречного здоровья и страховки, а также участия созаемщика.

Какие документы нужны

Несмотря на то, что требование кредитных учреждений бывают разными, существует единый регламент. На руках у пожилого клиента, желающего взять крупное кредитное обязательство, должны быть такие документы как:

1. Паспорт + прописка на территории обращения.
2. Пенсионное свидетельство, если его нет можно предоставить справку из ПФ.
3. Заполненный бланк заявления — желательно подавать документы на крупный займ в само отделение.
4. Если пенсионер работает — справка НДФЛ-2, на последнем рабочем месте стаж не менее 6 месяцев.
5. Если неработающий — справки подтверждающие финансовую состоятельность, пример: выписка со сберегательного счета, документы на дорогую собственность и т.д.
6. Если недвижимость приобретается за счет залога — свидетельство о регистрации права собственности и выписка из домовой книги.

Привлечение созаемщиков