Ипотека для пенсионеров: условия и порядок оформления

На протяжении долгих лет, финансовые учреждения старались игнорировать дотационные категории граждан, поэтому ипотека для пенсионеров была закрыта. Основной риск связан с маленькими доходами и крайне низкой продолжительностью жизни. В 2019 году, по мнению экспертов, позиция в ипотечной сфере в корне изменится. После того, как гражданам России удалось успешно преодолеть кризис, в стране в 2014-2016 гг., показатели платежеспособности улучшились.

Компании пересмотрели свое решение, поэтому сегодня есть большое количество выгодных предложений. О том, какие перспективы открываются перед пожилыми заемщиками, и какие понадобятся документы можно узнать прямо сейчас.

Какие банки активно сотрудничают с льготниками

В 2019 году условия ипотеки для пожилых людей значительно расширились. Практика показывает, что система становится лучше, перспективы открываются перед всеми, кто используют финансовые продукты, даже в виде обычных рассрочек. Если есть открытая КИ, значит вероятность получения крупной суммы возрастает автоматически. Сегодня выделяют 7 крупнейших кредитных организаций, которые активно привлекают соотечественников пенсионного возраста.

Что такое ипотека для пенсионеров

В список вошли такие популярные, как:

  1. Сбербанк. По статистике более 70% пожилых людей получают выплаты на его карты и являются активными участниками различных акций. Узнать о том, дают ли пенсионерам ипотеку и под какие проценты в Сбербанке, можно в следующем разделе.
  2. Россельхозбанк – отдельной программы нет, но есть вариант воспользоваться продуктом Для бюджетников. Срок выплат ограничен – 10 лет. Есть большой выбор: вторичное или первичное жилье, загородный дом, строительство с нуля.
  3. ВТБ – отдельных льгот для пенсионеров нет. Однако, есть военная ипотека. Для бюджетников с высоким доходом и лиц, получающих зарплату в ВТБ  предусмотрены специальные условия.
  4. Совкомбанк – активно сотрудничает с пенсионерами. Предельный возраст на момент погашения – составляет 85 лет.
  5. Кубань Кредит – «Квартира для бюджетников». Возраст на конец оплаты не должен превышать 65 лет. Дают ли ипотеку работающим пенсионерам – ответ положительный в 85% обращений.
  6. Банк Россия – на дату последнего платежа заемщику не должно быть больше 65 лет. Есть программы по приобретению вторичного жилья.
  7. Газпромбанк –выдает ипотеку пенсионерам с высоким ежемесячным доходом в возрасте до 65 лет (на дату полного погашения долга).

Это далеко не все учреждения, которые готовы пойти на встречу. Именно эти компании находятся на слуху и предоставляют выгодный и прозрачный договор. Таким образом, мы ответили на вопрос, можно ли пенсионеру взять ипотеку на приобретение квартиры.

Условия по каждому отдельному банку

Узнать о том, какие банки дают ипотеку пенсионерам – недостаточно. Ведь чаще всего все зависит от выгодности предложения. Кредитные учреждения намерено завышают ставки, а порой для страховки требуют предоставить залог. Чтобы не упустить из вида выигрышные перспективы, необходимо разобрать более детально все условия.

Что предлагает Сбербанк

Этот банк обслуживает большую часть бюджетников, ежеквартально внедряет индивидуальные предложения для клиентов, когда речь заходит о пенсионной ипотеке. Сегодня льготники могут рассчитывать на:

  1. Покупку новостройки.
  2. Приобретение загородного дома.
  3. Долевое участие при строительстве.
  4. Приобретение земельного участка.

Каждая из схем имеет индивидуальный характер. Если учитывать только покупку первичного жилья, выделяют следующее:

  1. Потребуется первоначальный взнос – минимальная сумма составляет 15%.
  2. Ставка (для держателей зарплатной карты) – 12-15%.
  3. Предельный срок – 30 лет. Но нужно напомнить, что возраст на окончание выплат составляет – 75 лет.
  4. Минимальная сумма – 300 тыс. рублей.
  5. Сбербанк обязательно потребует залог в виде недвижимости, а также страховку.

Важно! При кредитовании в Сбербанке основной плюс состоит в прозрачности. У ипотечного кредита для пенсионеров отсутствуют комиссии.

Стоит обратить внимание и на требования, которые предъявляются потенциальному заемщику:

  1. Должен быть созаемщик или поручитель.
  2. Заемщик должен быть гражданином России. Основной нюанс – прописка обязана быть в регионе, куда обращается пенсионер для предоставления ссуды.
  3. Понадобится справка из ПФ, если есть пенсионная карта Сбербанка – этот момент можно пропустить.
  4. Нужно предоставить документы на залоговое имущество. Клиент  должен является единственным собственником.
  5. Трудоустройство – главное условие. Успех получения солидного займа зависит от уровня дохода.

Немаловажный аспект – безупречная кредитная история. Без нее банк не станет даже рассматривать заявку. Несмотря на строгость при одобрении анкет, ставка и условия достаточно выгодные. Есть отдельные программы и для бывших военных.

Россельхозбанк

Ипотечное кредитование пенсионеров осуществляется несколькими способами – целевой заем или потребительский кредит. В обоих случаях будут разные нюансы, вопрос выгоды зависит от соблюдения требований. По стандартному оформлению:

  • Ставка – от 10%;
  • Ограничивающий возраст для последнего платежа – 65 лет (с участием поручителя — 75 лет);
  • Максимальная сумма – 20 млн. рублей;
  • Период выплат – 30 лет.

Потребительский кредит:

  • Предельная сумма кредита – 1 млн. рублей;
  • Ставка – 20-21%;
  • Период погашения – до 10 лет.

Военная:

  • Трудовой стаж не менее 10 лет;
  • Срок – 30 лет;
  • Ставка – от 16%.

Одна из выгодных программ — военная ипотека, но выбор недвижимости будет ограничен. Объекты отдельно предоставляются государством.

Стандартные правила:

  • Наличие созаемщика – потребуется копия его паспорта;
  • Документы о семейном положении;
  • Подтверждение дохода и финансовой состоятельности;
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости;
  • Безупречная кредитная история.

Ипотека в пенсионном возрасте приемлема и при обычных обстоятельствах. Нюансы стандартны:

  • паспорт РФ;
  • на момент окончания выплат не более 65 лет (75 в случае привлечения созаемщика);
  • если работает – справка 2НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение;
  • ИНН;
  • если не работает – залог недвижимости или подтверждение высокого уровня доходов;
  • безупречная кредитная история;
  • отсутствие серьезных заболеваний – отдельно требуется медсправка.

Отдельно компания имеет право потребовать созаемщика или поручителя, а также страхование жизни обоих. Вероятность получить крупную сумму при соблюдении минимальных требований достаточно высокая.

ВТБ

Активно сотрудничает с пожилыми людьми, выгодно получить займ могут и военные. По ипотеке для пенсионеров условия таковы:

  1. Годовая ставка – мин. 10,1%.
  2. Максимальная продолжительность договора – 20 лет.
  3. Сумма – не более 60 млн. рублей.
  4. Первый взнос обязателен – не менее 10%.
  5. КИ – безупречная.

Основные обязательства:

  • Возраст – на период окончания договора клиенту не более 65 лет;
  • Платежеспособность – обязательное подтверждение (справка 2НДФЛ, из ПФ, выписка о состоянии счета);
  • Гражданство РФ и прописка в регионе присутствия банка;
  • СНИЛС.

ВТБ очень внимательно изучает потенциального заемщика, поэтому предпочтение отдается только работающим пожилым людям. Редко, если клиент подтвердит неофициальный доход, которого будет хватать на ежемесячный платеж – учреждение может пойти на встречу. Отвечая на вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?», можно ответить – «да». Но, только если есть подтверждение платежеспособности.

Например, потенциальный заемщик имеет вклад, но не хочет его снимать, чтобы не терять %. Справка о состоянии счета – свидетельствует о платежеспособности, банк не будет возражать. Если отчисления от государства единственный ресурс – решение будет отрицательным.

Совкомбанк

В компании дают пенсионерам ипотеку на жилье. Большими суммами похвастаться нельзя. Но есть сразу две выгодные программы:

  1. Кредит до 400 тыс. рублей на 60 месяцев.
  2. Кредит до 700 тыс. рублей на 360 месяцев.

Одна из положительных сторон – возраст. Пользователи Совкомбанка могут взять большую сумму, главное чтобы на конец выплат он не превышал 85 лет. Денежные средства по каждой из программ рассчитаны на возможность приобретения жилья без залога имущества.

Если постоянного дохода нет, то рассматривается возможность получения денег под залог:

  1. Сумма будет зависеть от оценки недвижимости. Выдается не более 60% от назначенной суммы.
  2. Ставка – не более 35%. Все зависит от дополнительных факторов: состояние здоровья, платежеспособность, качество залога и т.д.
  3. Возраст заемщика – не более 85 лет на момент погашения.

Важно! Для залога нельзя использовать недвижимость предоставленную государством.

Документы для оформления ипотечного кредита пенсионерам:

  1. Паспорт РФ.
  2. 2НДФЛ.
  3. Трудовая книжка – заверенная копия.
  4. Свидетельство регистрации права собственности и выписка из домой книги.
  5. Главный нюанс – отсутствие долгов по коммунальным платежам.

Если для дополнительной документации предоставляется справка от терапевта — шансов получить крупную сумму будет больше. Стоит отметить, что ставка по ипотеке пенсионеру всегда зависит от уровня дохода и состояния здоровья. Компания намерено завышает ставку, чтобы покрыть риски в случае смерти заемщика.

Кубань Кредит

Для пожилых заемщиков с Кубань Кредит открывается рынок первичного жилья. Поэтому теперь у всех есть возможность получить новенькую квартиру в приличном и перспективном районе. Нюансы:

  1. Максимальная сумма — 7 млн. рублей.
  2. Минимальная — 300 тысяч рублей.
  3. Первичный взнос обязателен — минимум 10%.
  4. Выплаты — предел 30 лет.
  5. Ставка — от 9,5%.

Главный плюс — перспектива досрочного погашения без переплаты. Банк отличается лояльным отношением к клиентам, программы достаточно выгодные. Стоит рассмотреть вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку и на каких условиях:

  • справка из ПФ и 2НДФЛ (если есть работа);
  • дополнительный документ — по запросу;
  • паспорт гражданина РФ;
  • пенсионное удостоверение;
  • заемщик обязан застраховать купленное жилье;
  • залог — купленное жилье;
  • возраст — до 65 лет.

Здесь созаемщик и поручитель не нужен, если клиент подтверждает свою платежеспособность. Сегодня это одно из самых выгодных предложений. Ипотека неработающим пенсионерам — не предоставляется.

Банк Россия

Для пожилых соотечественников предусматривается отдельная программа — «Доступные метры». Основная особенность – низкая ставка и долгий срок погашения. К правилам относят:

  1. Жилье – вторичное.
  2. Ставка – от 9,3%.
  3. Срок погашения – максимально 25 лет.
  4. Максимальная сумма – 8 млн. руб.

К требованиям:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт и второй документ на выбор из списка (уточняется отдельно);
  • НДФЛ-2;
  • СНИЛС;
  • Заверенная копия трудовой;
  • Свидетельство о браке/расторжении брака (при наличии);
  • Правоустанавливающие документы на дорогостоящее имущество (при наличии);
  • Ограничение возраста– 65 лет для мужчин и 60 для женщин.

Плюсом будет – долгосрочное партнерство. Если заемщик пользуется на протяжении нескольких лет услугами учреждения – это заметно увеличит лояльность. Также обязательно присутствие поручителя или залога (недвижимости приобретаемой). Используют для залога и другое жилье, главное чтобы оно не являлось коммунальным и не было изношенным.

Отвечая на вопрос: «Можно ли взять ипотеку пенсионеру, который не работает?» — перспектива есть, но для подтверждения платежеспособности нужно предоставить справку об открытых вкладах и счетах.

Газпромбанк

Сумма открыта только для участников ГАЗФОНДа. Они получают возможность крупного займа для приобретения нового жилья. Основные:

  1. Максимальная сумма — 600 т.р;
  2. Срок — 5 лет;
  3. Ограничение по возрасту — 70 лет;
  4. Ставка — до 15%.

Требования:

  • состоять в ГАЗФОНДе — в любом статусе;
  • паспорт + постоянное пребывание на территории страны;
  • наличие СНИЛС;
  • заверенная копия трудовой;
  • справка из ПФ.

Стоит отметить, что каждая заявка будет рассматриваться отдельно. Взять ипотеку неработающему пенсионеру условия банка разрешают. Предпочтение дается действующим клиентам банка. Получить ссуду имеет право безработный, если докажет свое материальное благополучие.

Помогает ли государство

Многие уже слышали о перспективах снижения платежей. Но не все понимают, что речь идет не о буквальном значении, а лишь о снижении за счет социальной поддержки от государства. В 2019 году, правительство берет на себя не более 30% от общей суммы займа. Все %, которые были назначены — государство выплачивает за счет бюджета.

Чтобы увеличить шанс на получение помощи — займ должен быть именно ипотечный. Если заемщик возьмет обычный — потребительский, осуществление программы будет невозможным.

Последние новости свидетельствую о том, что программа продлена до 2022 года. Поэтому вариант воспользоваться ею есть у каждого, кто не достиг 75 лет. Стать участником беспроцентной ипотеки для пенсионеров достаточно просто :

  • обратиться для консультации в Администрацию города;
  • ознакомится с пакетом документов.

На дополнительные льготы пенсионерам по ипотеке можно рассчитывать только при обращении в Сбербанк, ВТБ, Россельхоз — если клиент является держателем карт и на протяжении долгого времени сотрудничает с фин. организацией.

Вопрос возраста

Сегодня компании вправе самостоятельно устанавливать возрастное ограничение. Если взять среднее значение, то возраст колеблется от 65 до 70 лет. На момент последнего платежа, клиенту не должно быть больше установленного значения.

Как проходит сделка купли-продажи жилья в ипотеку

Говоря о том, могут ли пенсионеры брать ипотеку, нельзя умолчать именно о следующем аспекте. Предельный возраст заемщика всегда указывается не на дату заключения договора, а на дату полной выплаты долга. При превышении этого условия банк отклонит заявление. Чтобы этого не произошло, рекомендуется изучить внимательно пример:

  1. Расчетный период выплат составляет 5 лет, максимальный возраст заемщика для подписания договора, не более 64 лет. Это значит, что когда он выплатит последний платеж — ему будет всего 69 лет, что дает ему право воспользоваться услугой.
  2. Расчет для военных здесь также уместен — среднее значение выхода подполковника на пенсию составляет 45 лет. Можно получить ссуду сроком на 20-24 года, так как при приеме последнего платежа — исполнится 69 лет.

Примеры условны, сегодня компания устанавливает свои ограничения: 60, 65, 70 или 75. Говоря о том, могут ли дать ипотеку пенсионеру, можно ответить — «шансы высокие» при наличии подтвержденной платежеспособности. Но с возрастом увеличивается количество заболеваний, поэтому положительное решение можно получить при условии безупречного здоровья и страховки, а также участия созаемщика.

Какие документы нужны

Несмотря на то, что требование кредитных учреждений бывают разными, существует единый регламент. На руках у пожилого клиента, желающего взять крупное кредитное обязательство, должны быть такие документы как:

  1. Паспорт + прописка на территории обращения.
  2. Пенсионное свидетельство, если его нет можно предоставить справку из ПФ.
  3. Заполненный бланк заявления — желательно подавать документы на крупный займ в само отделение.
  4. Если пенсионер работает — справка НДФЛ-2, на последнем рабочем месте стаж не менее 6 месяцев.
  5. Если неработающий — справки подтверждающие финансовую состоятельность, пример: выписка со сберегательного счета, документы на дорогую собственность и т.д.
  6. Если недвижимость приобретается за счет залога — свидетельство о регистрации права собственности и выписка из домовой книги.

Привлечение созаемщиков

Часто требуются дополнительно третьи лица — поручитель и созаемщик. Поэтому возникает вполне логичный вопрос: «Могут ли пенсионеры быть созаемщиками по кредиту?», в 70% случаях ответ положительный. Если поручитель будет близким родственником, а на момент погашения ему не будет более 65/70 лет (зависит от условий), а также будут присутствовать справки 2НДФЛ — шанс получить ссуду возрастает. Кредитное учреждение имеет право настоять на страховании жизни обоих участников договора.

Предоставление залога

Одобрение недвижимости под залог — можно рассмотреть на примере Сбербанка.

Если для залога выступает вторичное жилье:
  • договор-купли продажи;
  • отчет об оценке — жилье должно быть ликвидным;
  • тех.паспорт;
  • заверенное согласие супруга/супруги — если клиент состоит в официальном браке;
  • брачный договор — если клиент холост — не требуется;
  • справка из домовой книги.

Если речь идет о земельном участке — дополнительно требуется разрешение на строительство. Если в квартире проживает несовершеннолетний — понадобится разрешение опеки.

Существует также дополнительный ряд требований для самого залогового имущества:

  1. Имущество должно находится на территории России.
  2. Ветхость жилья — не превышает 40%.
  3. Вся планировка в кв. должна быть узаконена.
  4. Ставить на учет имущество, которое находится в залоге — нельзя.
  5. Обязательно нужно провести межевание (для земельных участков).

Жилье должно быть максимально ликвидным, так как от этого зависит объем выдаваемой ссуды. Дают ли пенсионерам ипотеку на квартиру если нет дохода кроме пенсии — при залоге — ответ положительный в 60%.

Как осуществляется сделка

Когда дело касается покупки, начинают появляться дополнительные вопросы. Если жилье — первичное, то схема приобретения достаточно проста. Если говорить о вторичном рынке, то здесь крайне высокий риск попасть на мошенника.

После того, как производится одобрение — клиент должен осуществить оформление в течение 4 месяцев. За этот период предстоит сделать следующее:

  1. Выбрать объект покупки.
  2. Внести аванс.
  3. Проверить юридический аспект приобретаемого имущества.
  4. Предоставить собранный пакет документов и провести сделку через представительство.

Компания не гарантирует юридическую чистоту в отношениях с продающим лицом. Консультацию о том, как оформить ипотеку пенсионеру может дать только опытный юрист, ведь все документы должны проверяться — покупателем. Поэтому желательно нанять опытного юриста, который не только сэкономит время, но и обезопасит от мошенничества. На примере Сбербанка также можно выделить: все сделки при передаче аванса, оплаты — фиксируются через филиал. Сбербанк составляет предварительный договор, по которому происходит передвижение средств.

На руки без выписки и официального фиксирования — деньги предоставлять продавцу строго запрещено.

За день до предварительной сделки — деньги поступают сначала на счет заемщика, после чего на счет продавца после подписания договора купли-продажи имущества. После этого документы направляются на оформление право собственности, процедура занимает в МФЦ — 5 рабочих дней, после чего деньги перечисляются на счет продавца.

Ипотека для пенсионера на жилье подразумевает внесение первичного взноса, сумма должна быть на личном счету заемщика, еще до одобрения кредитора. Страхование квартиры и жизни — производится автоматически еще до подписания договора купли-продажи. Все сделки должен фиксировать опытный нотариус.

В каком банке выгодно взять кредит

Прежде чем решить, в каком банке выгодно получить кредит, нужно выяснить есть ли возможность — льготной ипотеки для пенсионеров по федеральной программе. Ведь вопрос будет зависеть от максимальной суммы выдаваемого займа. Все проценты, которые начисляются — погашаются государством за счет бюджетных средств. Если после обращения в администрацию право на льготы подтвердилось, обращаться нужно только в тот, где есть отдельная программа. Выбор небольшой:

  1. Сбербанк.
  2. Кубань банк.
  3. Россельхозбанк — можно взять целевой займ на покупку жилья.
  4. Банк Россия — подойдет программа Доступные метры.

Говоря о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку пенсионеру, можно выделить отдельно — Кубань Кредит и Банк Россия. Здесь выдают большие суммы, но возраст погашения — 65 лет, предложение больше подойдет для военных. Говоря об обычных ситуациях, то в этом случае лидирует — Сбербанк. Низкие проценты, прозрачность, большую часть работы выполняет менеджер.

Можно ли купить квартиру в другом регионе

Отвечая на вопрос: «Могут ли дать ипотеку пенсионеру, который прописан в другом городе/регионе?», можно ответить положительно. Здесь необходимо учесть ряд нюансов:

  1. В любом регионе России у него должна быть оформлена, как минимум, временная прописка.
  2. Заявку возможно подавать как по месту нахождения покупаемого объекта недвижимости, так и по месту прописки.
  3. Если речь идет о первичном жилье — строящееся здание должно быть аккредитовано большим количеством банков, иначе выбор будет крайне ограничен.

Выбирать холдинги нужно по их масштабности, ведь чем больше филиалов по стране — тем быстрее можно будет решить возникшую проблему. Более того, если нет возможности самостоятельно заниматься поиском и переездом, оформляется генеральная доверенность на другое лицо.

Важно! Узнать есть ли аккредитация, можно на официальном сайте застройщика. Эта информация находится в свободном доступе.

Ипотечные программы для пенсионеров могут быть ограничены. Государственная помощь осуществляется в регионе постоянной прописки.

Если пенсионер работает

Шансов получить пожилому человеку, который работает — больше. Ведь предоставляя справку 2НДФЛ, льготник подтверждает свою платежеспособность и становится интересен для структуры. Даже при наличии небольшой белой заработной платы, появляется гарант выплаты кредита в полной мере. Учреждения могут предоставить без созаемщика, но отдать в залог приобретаемое имущество все же придется. Несмотря на ряд положительных факторов, работающие все равно попадают в группу высокого риска.

Говоря о том, можно ли оформить ипотеку на пенсионера, если его дети или внуки не имеют — официального места работы, можно ответить положительно. Ведь для банка не имеет значение — зарплата родственников. Единственный нюанс — льготнику будет сложно найти поручителя среди близких, если его дохода будет мало. Также стоит позаботиться о страховании, ведь если она берется под залог приобретаемого имущества — в случае смерти, квадратные метры перейдут компании в счет погашения. В этом случае помочь сможет только страховка.

Ипотека работающим пенсионерам — выдается в 60% случаях. Так как помимо гос.выплат, которые в среднем по России составляет около 15 тысяч рублей, добавляется минимальный заработок в 11 тысяч рублей. Если речь идет не о квартире в столице, то перспектива получить ссуду вырастает до 80%.

Если пенсионер не работает

Без официального подтверждения финансового благосостояния ипотеку получить нельзя. Поэтому, если у пенсионера есть дополнительный источник дохода, необходимо предоставить банку соответствующие документы. В сумме с государственными выплатами, ежемесячный доход может позволить пенсионеру рассчитывать на одобрение ипотечного кредита.

Поэтому, говоря о том, дадут ли пенсионеру ипотеку если нет справки 2НДФЛ, но есть подтверждение других доходов, можно ответить только положительно. Для этого достаточно предоставить выписку с банковского счета и справку из ПФ. Приоритет направляется именно на платежеспособность, а работает ли клиент официально — не важно.

Если пенсия невелика, а дополнительного заработка нет — рассчитывать на ипотеку нельзя.

Государственная программа хоть и поможет погасить %, но низкая платежеспособность — высокий риск для банка. Поэтому, если у пенсионера есть перспективное жилье в хорошем районе — менеджер чаще идет уступки и может предоставить возможность залога. Лучше нанять оценщика со стороны, который увеличит шанс на большую сумму.

Поэтому, говоря о том, можно ли пенсионерам взять ипотеку на покупку жилья — в большинстве случаев ответ будет положительным. Также нельзя терять из вида ряд условий и ограничений.

Пенсионер — созаемщик/поручитель

Найти поручителя среди чужих людей почти не возможно. Мало кто захочет целенаправленно взять на себя чужие обязательства. Поэтому, как правило, созаемщиками становятся близкие родственники. Говоря о том, может ли пенсионер быть поручителем по ипотеке, можно ответить положительно. Здесь есть небольшой нюанс — в большинстве возрастное ограничение составляет 60-65 лет.

Чем моложе клиент, тем легче получить крупную сумму.

Поручитель — лицо, которое берет на себя ответственность перед банком, если официальный заемщик не выполняет обязательство. Поэтому чаще всего поручитель, должен предоставить для залога — личное имущество. Здесь есть риск для него, ведь если его родственник не выплачивает долги — вся ответственность перекладывается на второе лицо. Прежде чем соглашаться, нужно вычислить хватит ли 40% от дохода на погашение.

Говоря о том, может ли быть созаемщиком по ипотеке пенсионер, можно также ответить положительно. Созаемщик — это лицо, которое имеет одинаковые обязательства, что и главный заемщик. В этом вопросе необходимо разобраться, хватит ли пенсии и дополнительного дохода для погашения долгов в случае, если главный заемщик потеряет возможность участвовать в выплате.

Как осуществляется расчет

После того, как был получен ответ на главный вопрос: Может ли пенсионер получить ипотеку для покупки квартиры? — следует произвести расчет размера займа, срока и переплаты. Обычно для этого на официальных ресурсах кредитных учреждений есть ипотечный калькулятор. Однако, результаты вычислений будут носить информационный характер. При работе с гражданами пенсионного возраста чаще используется индивидуальный подход.

Единственным правильным решением будет изучение специальных программ, позволяющих взять ссуду пенсионерам для покупки жилья. Только потом следует обращаться в банк с наиболее подходящими условиями. Главное в этом вопросе учесть возраст, так как на сайтах чаще всего указан конечный возраст оплаты долга. Поэтому увидев значение 75 лет, нужно понимать, что это максимальный возраст на момент погашения. Если долговое обязательство берется на 10 лет, на время составления договора, льготнику должно быть не более 64 лет.

Говоря о том, дается ли ипотека пенсионерам с плохим здоровьем, можно ответить отрицательно. Ведь для банка это высокий риск. После того, как менеджер подведет итог, обязательно прозвучит вопрос о состоянии здоровья. При подобных проблемах будет выдан отказ даже при наличии созаемщика и залога. Единственным шансом получить кредит становится недвижимость, имеющая высокую стоимость. Залог элитного жилья или участка — это привлекательное условие для любого банка.

Кроме того необходимо учитывать, что чем больше возраст, тем дороже будет обходиться страхование жизни и здоровья. При отказе от страховки ставку обычно увеличивают на 1 %. Просчитав, как поступить выгоднее, купить страховку или увеличить процентную ставку, становится, очевидно, что лучше отказаться от страхования жизни. По сути, страхование жизни призвано защитить именно банк от возможных рисков. При наступлении смерти пенсионера долги могут лечь на плечи наследников, и чтобы не оплачивать ипотеку, им придется отказаться от наследства.

Советы

Рекомендации для того, чтобы взять выгодно ссуду для приобретения жилья достаточно простые. Можно ли брать ипотеку пенсионерам, решает несколько важных факторов:

  • хорошая кредитная история;
  • наличие стабильного дохода.

Как проверить кредитную историю через Госуслуги

Сегодня можно выделить 7 важных рекомендаций, которые увеличат шансы:

  1. Созаемщик/поручитель — если уровень дохода маленький, можно договориться с близким родственником о совместной покупке жилья. Чаще всего, дети сами просят родителей — пенсионеров оформить крупную ссуду, так как для льготников доступны специальные программы. Если они официально работают — шансы увеличиваются.
  2. Кредитная история — по закону, граждане имеют право на одну бесплатную проверку в каждом бюро кредитных историй (БКИ) в год. Чтобы отслеживать свою историю достаточно отправить запрос на сайте Госуслуг, а затем обратиться в каждое БКИ. Порой, даже незначительные пропуски платежей по прежним обязательствам становятся причиной отказа.
  3. Дается ли ипотека пенсионерам при отсутствии работы — ответ положительный, однако нужно иметь крупный постоянный доход и вклад в банке, куда обращается потенциальный заемщик.
  4. Сотрудничать с банком, на карту которого поступает пенсия — учреждения поддерживают своих клиентов и знают все об их платежеспособности. Если пенсионер выделяет 40% от своей пенсии на погашение — вопросов не возникнет.
  5. Соблюдение возрастного ограничения — необходимо самостоятельно рассчитать, если в банке указан лимит на 75 лет, значит при сроке выплат на 10 лет, при подписании договора пенсионеру не должно быть больше 64 лет.
  6. Гражданство и постоянная прописка — в приоритете лица, имеющие постоянную прописку в регионе обращения. Однако наличие местного созаемщика увеличивает процент одобрения.
  7. Если обращаться в другой банк — нужно обязательно предоставить выписку со счета о доходах. В этом случае менеджер сможет обсудить вопрос сотрудничества в течение короткого времени.

Чтобы узнать, как взять ипотеку пенсионеру на квартиру, достаточно воспользоваться выделенными программами известных банков. Детальная информация указана на официальных сайтах, однако для предоставления индивидуальных условий — лучше обратиться лично в отделение.

Отзывы

Узнать честный отзыв — возможно лишь на независимых форумах. Искать лучше отзывы для каждого города отдельно, так как суммы и условия могут отличаться. Труднее всего взять в столице, как указывают отзывы — обязательно нужно иметь работающего созаемщика или высокий уровень пенсии.

Можно ли взять ипотеку работающему пенсионеру в другом регионе по федеральной программе — зависит от созаемщика. Если им будет выступать гражданин прописанный в регионе покупки, то он может обратиться в администрацию для участия в беспроцентной программе. В другом случае, в участии будет отказано, так как средства выделяются из местного бюджета.

Основная масса откликов говорит о том, что сегодня взять крупную ссуду и займ можно, но стоит в первую очередь обращаться в крупные представительства. Повысит шанс — сотрудничество, если есть карта или вклад, вопрос можно ли получить ипотеку пенсионеру — решается успешно с большей вероятностью.

Говоря о времени, в течение которого предоставляется ответ — обычно срок не превышает 7 рабочих дней. Если в банке есть вклад то, в течение суток. Если подавать заявку онлайн, обязательно учитываются все документы и их копии. Обычно процедура занимает не более 36 часов, ответ будет получен в виде смс сообщения или письмом на электронный адрес.

Заключение

Возможность приобрести новое жилье есть у каждого. Благодаря высокой пенсии осуществляется содействие детям и внукам в приобретении достойной недвижимости для улучшения жилищных условий. Пожилой человек имеет право выступать и в лице созаемщика, даже если метры приобретаются за счет материнского капитала. Шанс получить крупную ссуду — вырастает в несколько раз. Может ли пенсионер оформить ипотеку — при соблюдении всех требований в 80% обращений заявку одобряют.

Оцените автора
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Поделитесь в социальных сетях
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
, , , ,
Похожие статьи
Последние записи - Кредиты пенсионерам

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.