Ипотека для военных пенсионеров: особенности и условия

Что такое ипотека для военных пенсионеров? Какие условия нужно выполнить, чтобы получить займ? Разбираем в статье.

Военнослужащий с выслугой от трех лет участвует в накопительной ипотечной системе. Ее суть заключается в следующем. Каждый год на лицевой счет военного поступает часть средств. Например, в 2018 году сумма равнялась 268 465 рублям. Но речь в статье пойдет о военных, которые в полном объеме отдали долг Родине. Какие же льготы предусмотрены для этой категории граждан?

Как взять ипотеку военному пенсионеру

Из вышесказанного следует, что заемщик должен быть участником НИС не меньше трех лет (117-ФЗ О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, ст. 14 (скачать)). Служебный стаж — 20 лет. Существует военная ипотека для военных пенсионеров в запасе, но для этого так же должна быть выслуга лет. Если сотрудник уволен по здоровью, семейным обстоятельствам, сокращению штата, суммарный срок службы должен быть не менее 10 лет.

Финансовые структуры выдвигают дополнительные требования:

• чтобы оплатить первый взнос по ипотеке, у заемного лица должны быть собственные денежные средства. Сумма зависит от категории выбранного жилья, его стоимости на рынке, а так же от кредитной компании;
• проценты по кредиту для военных пенсионеров ниже, чем в стандартных займах по ипотеке;
• срок кредитования зависит от возраста военнослужащего и суммы залога.

Внимание! Военным пенсионерам выдается займ на приобретение новой недвижимости, долевое участие в строительстве, возведение собственного дома.

Какие коммерческие организации выдают ипотечный займ бывшим военнослужащим

Пенсия у военных наступает в 40 — 45 лет. Не все банковские структуры предлагают военному пенсионеру взять ипотеку. Вот самые популярные учреждения, куда обращаются в прошлом военнообязанные.

Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке

Ставка находится на отметке — 9,2% (скачать общие условия Сбербанка). Ограничения по возрасту не установлены. Можно взять заем до 85% от конечной стоимости жилья. Тогда сумма первоначального взноса составит 15%. Она практически идентична и у других банков.

Россельхозбанк

Процентная ставка ниже, чем в Сбербанке — 8,75% годовых. Но есть возрастные ограничения. Заемщику на момент оформления ипотеки должно быть не более 75 лет. Максимальный заемный лимит — до 2, 4 миллиона рублей. Первоначальный взнос равен 10%. Этот банк рассматривает варианты жилья преимущественно на первичном рынке (скачать анкету Россельхозбанка).

Совкомбанк

Военные пенсионеры, обратившиеся в эту организацию, получат самую низкую ставку по сравнению с аналогичными банками — от 7,9% годовых (скачать тарифы Совкомбанка по ипотеке). Возрастной порог увеличен до 85 лет. Но сумма займа не должна превышать 30 миллионов рублей. Первоначальный взнос — 10%.

Альфа — Банк

Процентная ставка — от 9,69%. Нет возрастных ограничений для получения ипотеки. Вы можете запросить у банка сумму не более 50 миллионов рублей, уплатив первоначальный взнос 20%.

ВТБ Банк

Заемщику выдается кредит до 2,84 миллионов руб., под 8,8%. Первый взнос составит 15%. Кредит доступен военному пенсионеру любой возрастной категории (скачать анкету-заявку на ипотеку ВТБ).

Промсвязьбанк

Получить одобрение кредита в этой структуре можно под 8,85% (скачать правила кредитования Промсвязьбанка). Организация предоставит займ на сумму не более 2,815 миллионов рублей, при внесении первоначального платежа 10%. Возраст пенсионера не должен превышать 65 лет.

Как оформить ипотеку

Так же, как и при стандартном ипотечном кредите, процедура проходит в несколько этапов.

1. Выбор жилплощади. Вы заключаете предварительный договор со строительной компанией или продавцом, если речь идет о вторичном жилье. В документе прописывается конечная стоимость недвижимости.
2. Выбрали банк? Осталось подать заявление. Приходите в отделение по месту жительства или заполняйте заявку онлайн на сайте уполномоченного кредитного лица.
3. Ждите ответ банка. В зависимости от структуры, решение может прийти в течение нескольких минут или нескольких дней.
4. Если вердикт носит удовлетворительный характер, собираете портфель документов.
5. Договор между обеими сторонами подписывается только в отделении банка. Читайте внимательно каждый пункт. В договоре прописываются условия, сроки, процентная ставка, права и обязанности заемщика и банка. Вы всегда можете обратиться к юристу или специалисту для получения консультации.

На заметку! Многие девелоперы сотрудничают с банками, предлагая оптимальные условия по военной ипотеке. Например, отсутствие первоначального платежа, минимальный портфель документов или очень низкий процент. Жилье могут оформить в рассрочку.

Документы для ипотечного займа

Мы не можем говорить обо всех кредитных организациях. Но есть обязательный пакет, который пенсионер должен отправить в организацию.

• Паспортные данные (ксерокопии);
• документы, подтверждающие военное звание и причастность к службе;
• справка 2-НДФЛ или другой документ о ваших доходах;
• пенсионное свидетельство;
• справка из НИС о сумме накоплений;
• справки на новую недвижимость.

Обратите внимание! Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке оформляется только после того, как вы подтвердите наличие средств для уплаты первого взноса.

Плюсы и минусы военной ипотеки для пенсионеров

Ипотечные займы, как и медаль, имеют две стороны.

Преимущества:

• Низкие проценты. Пенсионерам предлагают заемные средства под сниженный процент. А если попасть под программу застройщика, то можно получить оптимальное предложение и по стандартному займу.
• Покупка недвижимости в любой области РФ. Военные люди часто переезжают на новое место, особенно после выхода на пенсию.

Минусы:

• Оформление страховки на недвижимость происходит в обязательном порядке. Некоторые банки могут запросить и страхование здоровья.
• Предоставление документа, подтверждающего доходы. Для работающих пенсионеров — справка 2-НДФЛ. Для не работающих — справка о поступлении пенсионных начислений.
• Новая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения займа.

Почему банки предоставляют льготы этой категории граждан

Все дело в выслуге лет. Чтобы выйти на законную пенсию, военнообязанный служит не менее 20 лет. Уже в 45 лет он выходит на пенсию. Для банковских структур такой потенциальный клиент представляет интерес. Он еще достаточно «молодой». Вторая причина — гарантии, предоставляемые государственным финансированием. Пенсионеру оказывается стабильная материальная поддержка.

Советы

Банки обращают внимание на кредитную историю. Постарайтесь, чтобы она была положительной. Военные пенсионеры заведомо имеют стабильное материальное положение, поэтому могут обратиться практически в любой банк. Но лучше выбрать структуру, с которой вы имели положительный опыт сотрудничества.

Внимание! Если пенсионер не является участником НИС, он может выбрать один из общих ипотечных продуктов, если подойдет под требования банка.

Проанализировав ситуацию в разных кредитных структурах, можно подвести итог. Первоначальный взнос колеблется между 10 и 20% от стоимости жилья. Процентная ставка находится в диапазоне от 9 до 12%. Если речь идет о вторичном рынке недвижимости, то этот показатель увеличивается — от 11,7%. Конкурирующими банками признаны ВТБ и Сбербанк. Они имеют похожую программу кредитования для военных в отставке.