Обычно потребительские кредиты выдают людям в возрасте от 21 до 65 лет. То есть, можно сделать вывод о том, что гражданам пенсионного возраста получить подобный кредит будет значительно сложнее. Так как большинство банков отказывают пожилым людям в предоставлении займа. Но, отчаиваться не стоит. Есть несколько банков, которые предлагают взять потребительский кредит для пенсионеров по специальным тарифам.
Особенности пенсионного кредитования
Потребительский кредит пенсионерам готовы предоставить лишь несколько банков в нашей стране. Причина отказа в кредитовании кроется в том, что этот слой населения имеет некоторые особенности, в которых стоит подробнее разобраться:
- Пенсионеры обладают низким уровнем дохода. Очень многие живут исключительно на пенсионные выплаты от государства. Так сложилось, что не все пенсионеры могут себе позволить работать после достижения определенного возраста. А размеры пенсии не позволяют вносить платежи по кредитам в полном объеме.
- Пенсионеры могут иметь проблемы со здоровьем, в связи с чем допускать просрочки по кредитным обязательствам.
Именно эти причины вынуждают банк более тщательно изучать документы человека на кредит и принимать, в конечном счете, отрицательное решение по заявке.
Если же потребительский кредит все же одобрен, то он выдается на ограниченный срок, который существенно отличается от обычных кредитных тарифов для граждан.
Какие кредиты выдают гражданам пенсионного возраста
Взять потребительские кредиты пенсионерам сегодня предлагают несколько банков:
- Совкомбанк.
- Сбербанк.
- Россельхозбанк.
Но, это не означает, что в этих банках пенсионер гарантированно получит нужную сумму денег в кредит. В процессе принятия решения, банк будет тщательно изучать возраст, кредитную историю, уровень дохода и прочие факторы. В случае если пенсионер удовлетворит все требования, то ему будет выдан потребительский кредит.
Дополнительным фактором, который повлияет на принятие положительного решения, является факт обслуживания пенсионера в данном банке. К примеру, пенсионер получающий пенсию через Совкомбанк или Сбербанк, может смело рассчитывать на получение денег на особых условиях.
Наличие депозитного счета или страховки от банка также станет причиной для одобрения заявки на займ.
Россельхозбанк (скачать правила выдачи) выдает кредит работающим пенсионерам, а также тем, кто не имеет постоянного места работы. Оформить займ можно сроком до 5 лет. Процентная ставка колеблется в районе 11% — 15% годовых. Размер потребительского кредита составляет до полумиллиона рублей.
В Сбербанке пенсионеры (скачать условия) могут оформить денежные средства под 11,9%-19,9% годовых. Ставка зависит от определенных факторов. Если у заемщика хорошая кредитная история, есть источник дохода, и он является клиентом банка, то ставка будет минимальной. Размер кредита более 300 тысяч рублей.
В Совкомбанке (скачать договор) можно получить потребительский кредит размером более миллиона на срок до 7 лет. Ставка от 11,9% если клиент подключил услугу «Гарантированная ставка». Возраст заемщика до 85 лет.
Для того, чтобы гарантированно получить деньги в ближайшее время, рекомендуется подавать сразу несколько заявок одновременно. Если положительное решение вынесут сразу все, что вы сможете выбрать оптимальные для себя условия кредитования. Одобренная заявка действует от 3 до 5 дней.
Условия выдачи и пакет документов
Потребительский кредит для работающих пенсионеров получить не сложно. Главное, чтобы заемщик соответствовал заявленным банком требованиям. Прежде чем идти в офис и подавать заявку, стоит внимательно изучить все условия выдачи денежных средств, а также какие документы вам потребуются для оформления.
Документы, которые может потребовать банк для оформления потребительского кредита:
- Паспорт.
- Удостоверение пенсионера.
- ИНН.
- Заявка на кредит.
- Справка, выданная Пенсионным фондом о размере пенсионных выплат за последние 6 месяцев. Если требуется большая сумма, то возможно придется предоставить справку о доходах жены или мужа.
- Если есть депозитный счет в банке, то необходима будет выписка.
- Если пенсионер является клиентом данного банка, то нужна будет выписка с лицевого счета.
- При оформлении кредита с залогом, банк потребует документы подтверждающие факт владения.
- Договор социального страхования.
Как видите, для получения потребительского кредита нужен определенный пакет документов, собрать которые не составит труда. Если пенсионеру нужен небольшой кредит, то банк вполне устроит минимальный пакет документов – паспорт, пенсионное и ИНН.
Для получения крупной суммы или ипотеки, придется позаботиться и собрать все необходимые справки для себя и членов семьи.
Как оформить и погасить потребительский кредит
Чтобы получить потребительский кредит, пенсионеру нужно свершить несколько простых шагов. Стоит заранее заполнить анкету на сайте выбранного банка, чтобы узнать предварительное решение. Если банк одобрит онлайн заявку и пригласит в офис для дальнейшего оформления, то можно считать, что деньги у вас в кармане.
Непосредственно в офисе, менеджер заполнит более развернутую и полную анкету вместе с клиентом и отправит ее на рассмотрение. Обычно срок принятия решения занимает не более 5 дней. Все зависит от политики банка, размера кредита и прочих факторов. Чаще всего решение принимается быстро, в течение одного дня. Как только обращение будет одобрено, клиенту останется подписать документы, получить деньги на руки через кассу или на карту банка.
Погашать кредит тоже достаточно просто. Вносить денежные средства можно различными методами:
- В кассе банка.
- Через банкоматы банка.
- Используя терминалы, установленные в магазинах и других общественных местах.
- С помощью сервиса банк-онлайн.
- Посредством мобильного приложения банка.
- На почте, по указанным реквизитам и номеру договора.
В соответствии с 353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 5, п. 22 (скачать) банк обязан предоставить минимум один бесплатный способ погашения, т.е. без уплаты дополнительных комиссий за перевод средств.
Рассчитываем расходы и изучаем кредитный калькулятор
Перед подачей заявки стоит воспользоваться кредитным калькулятором. Найти его можно на сайте выбранного банка. С его помощью вы сможете произвести расчеты вашего будущего кредита. Укажите в специальных окошках желаемый размер кредита, сроки кредитования и другую дополнительную информацию. Через несколько секунд вы увидите размер платежа, а также, узнаете, какая вас ждет переплата по займу.
И будьте готовы к дополнительным расходам в процессе оформления и получения кредита. Например, при ипотеке, обязательны страхование залоговой недвижимости (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)) и ее оценка. Некоторые банки взимают проценты за снятие наличных, а также за оформление. Нередко, обещанные низкие ставки действуют только при условии приобретения страховки, стоимость которой включается в размер кредита.
Отзывы о потребительских кредитах для пенсионеров
В целом отзывы о банках, которые выдают кредиты пенсионерам положительные. Многие, правда, жалуются на то, что найти потребительский кредит для пенсионеров довольно проблематично. И это не удивительно, ведь не все банки готовы давать деньги столь незащищенным слоям населения. Но, если потратить немного времени и изучить информацию, то можно найти несколько вполне надежных банков, которые точно предоставят нужную сумму денег под небольшой процент и на приемлемый срок.