Посмотрим, какие банки дадут кредит пенсионеру, высоки ли ставки, каковы условия. Пользуясь рекомендациями наших экспертов, вы сможете выбрать наиболее выгодный для себя продукт!
Кредитование: разновидности, формы
Прежде чем искать ответ на вопрос, в каком банке можно получить кредит пенсионеру, разберемся в видах и способах получения займа.
Кредиты бывают:
- потребительские (для приобретения дорогостоящих вещей, путешествий, компенсации затрат на лечение);
- ипотечные (на покупку жилья);
- автокредиты (для желающих купить автомобиль);
- рефинансирование.
Все перечисленные виды займов – целевые. При оформлении требуется указать цель, а затем подтвердить, что деньги потрачены по назначению.
Нецелевые займы предполагают, что заемщик не обязан отчитываться финучреждению о потраченных средствах. Это займы на неотложные нужды, на любые цели, карточные продукты. Таким образом можно получить финансовую поддержку в размере от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей.
Возрастные ограничения – насколько они строгие
В поисках информации о том, в каких банках дают потребительский кредит пенсионерам, приходится обращать внимание на возрастные рамки. Практически все финансовые учреждения готовы кредитовать пожилых людей. Однако условия отличаются.
В то время, как одни готовы ссужать деньгами до наступления 85-летнего возраста (Совкомбанк), для других предельная планка – 65 лет (Промсвязьбанк). В Райффайзене обслуживают до 67. Сбербанк кредитует до 75 (но не по всей линейке продуктов). ВТБ предлагает свои программы лицам до 70-ти лет. А вот у Почта Банка и Альфа-Банк ограничения вовсе не заявлены.
Важен не только возраст. От пожилого заемщика требуют серьезных гарантий! Банк может потребовать привести поручителей или предоставить ценное имущество в залог.
Банки, где дают кредиты пенсионерам
Пока средний срок жизни в России составляет 72 года, трудно рассчитывать на лояльность банкиров по отношению к очень пожилым заемщикам. Анализ показывает: банки готовы давать займы с таким расчетом, чтобы на момент погашения долга заемщик был моложе 70 лет (+/- 5 лет). Только в Совкомбанке кредитуют до 85-летнего возраста. Также новую программу для пожилых людей запустили в Сбербанке, повысив верхнюю границу до 80 лет.
Такие крупные учреждения, как Альфа-Банк, Почта Банк не афишируют ограничений по возрасту. Но подобные лимиты наверняка есть во внутренних служебных инструкциях. Заложены они и компьютерных программах, оценивающих уровень риска!
Совет! Хотите получить займ – пробуйте разные варианты. Обращайтесь во все банки. Если вы платежеспособный клиент — обязательно найдете свой вариант!
Предложения банков по кредитам для пенсионеров: каковы ставки
Сегодня ставки по потребительским займам представлены в достаточно большом диапазоне – от 9,99 до 20%. Как только клиент заходит на официальный банковский сайт, он видит онлайн калькулятор, где автоматически выставлен минимальный процент. Но его величина будет актуальна только при выполнении ряда специфических условий!
Окончательную ставку клиент узнает только при подписании договора. В ней будут учтены все риски, которые берет на себя банк – в том числе возраст заемщика. Как правило, для возрастных клиентов ставка составляет 14-16%. Но ее можно снизить в том случае, если кредитуемый застраховал свою жизнь у компании-партнера, давно обслуживается в данном банке, получает здесь пенсионные выплаты, держит депозит.
Банки, где выдают кредиты пенсионерам на самых выгодных условиях
Подчеркнем сразу: понятие выгоды у всех разное. Не всегда оно измеряется в денежных купюрах. Иногда это скорость, экономия времени! Кто не любит возни с бумагами, предпочтет взять займ дороже, предоставив лишь паспорт.
Иногда у кредитуемого нет возможности подтвердить свой доход официально. Ему придется искать займодателя с гибкими требованиями. Лишены большого разнообразия и жители маленьких городов. Они вынуждены выбирать продукт того банка, который представлен в их регионе.
Если же понимать выгоду исключительно как выигрыш финансового характера, то следует обратить внимание на специализированные продукты, разработанные именно для пожилых заемщиков.
Такие программы есть у:
- Сбербанка — Нецелевой кредит с поручителем;
- Совкомбанка — Пенсионный плюс (скачать тарифы и условия);
- Россельхозбанка — Пенсионный;
- Почта Банк — Кредит наличными (скачать тариф).
В Москве банки, которые выдают кредиты пенсионерам, на каждом шагу. В глубинке обстановка немного хуже. Но, благодаря внедрению новых технологий, кредитные продукты становятся доступнее. Каждый россиянин, имеющий доступ в Интернет, может оставить заявку онлайн на сайте. И в случае ее одобрения — посетить соответствующий центр или филиал.
Важно! Иногда займ удобно оформлять прямо на месте покупки товара. Также банковские пункты обслуживания можно найти в аэропортах, крупных торговых центрах.
Можно ли пенсионеру взять кредит в банке – какие шаги следует предпринять
Алгоритм получения займа одинаков для всех заемщиков и не зависит от возраста. Сначала следует зайти на сайт, выбрать тип кредита, отправить заявку по предложенной форме. Для заполнения потребуются: паспортные данные, номер телефона, e-mail.
Также придется проставить требуемую сумму (в рублях) и желаемый срок кредитования (в месяцах). Обычно заявку рассматривают в течение нескольких часов. Ответ приходит на электронную почту или мобильный телефон.
Совет! Отсылайте анкеты в разные банки. Не обязательно предварительное одобрение означает, что деньги действительно выдадут. Иногда заявку одобряют, но не на ту сумму и не на тот срок, что вы рассчитывали.
Возможно, что вы столкнетесь с плохим сервисом уже на первом этапе, и не захотите одалживать у этой организации. Деньги не любят поспешных решений. Всегда должен быть запасной вариант.
Перед посещением офиса у вас попросят собрать пакет документов. При этом обяжут предоставить оригиналы и сделать копии. При наличии гарантов (созаемщиков) понадобятся и их документы. Если «в деле» фигурирует залоговое имущество, придется захватить бумаги, подтверждающие право собственности.
Важно! Не всегда работающий пенсионер может официально подтвердить свой доход. В таком случае он может воспользоваться справкой по форме банка.
К сожалению, банкиры не обязаны объяснять заемщику причины отрицательного решения по заявке (на основании 353-ФЗ О потребительском кредите (займе), ст. 7, п. 5 (скачать)). Даже если все бумаги в порядке, в выдаче денег может быть отказано. Это еще один стимул подавать анкеты сразу в несколько банков.
Какие документы требуют банки, выдающие кредит пенсионерам
Если только вы не выбрали опцию Без обеспечения и залога, придется собрать дополнительные бумаги. Кроме паспорта, потребуется второй документ. Это может быть:
- водительское удостоверение;
- ИНН;
- страховое свидетельство СНИЛС государственного образца;
- заграничный паспорт;
- полис медицинского страхования.
Кроме того, заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность. Придется взять справку о размере последней начисленной пенсии. Работающий гражданин – должен предоставить сведения о доходах по форме 2-НДФЛ (скачать). В отдельных случаях допускается подтверждение в свободной форме. Бизнесмен – данные своей налоговой декларации.
Также у пожилого заемщикам могут потребовать:
- справку о состоянии здоровья;
- сведения о созаемщиках;
- пенсионное удостоверение;
- свидетельство о браке (при наличии супруга/супруги);
- документы на залоговое имущество.
Совет! Обязательно уточните срок действия той или иной справки. Есть документы, действительные лишь несколько дней. Их целесообразно получать в последнюю очередь.
Какие банки дадут кредит пенсионеру по онлайн-заявке
Сегодня финансовые организации работают в условиях жесткой конкуренции, поэтому вынуждены «сокращать расстояние» между своими продуктами и потенциальными клиентами. Практически в любом учреждении общероссийского масштаба предусмотрена предварительная онлайн-заявка. Заполнить анкетный лист можно на официальном сайте или специализированном интернет-ресурсе, аккумулирующем сведения из разных банков. Ответ приходит примерно за 30 минут. Но иногда приходится ожидать 1-2 рабочих дня.
В каком банке можно взять кредит пенсионеру по двум документам
Сегодня многие финучреждения обещают выдать займ на основании всего 2-х документов. Такие предложения на рынке действительно есть. Но важно понимать, что ставка в таком случае будет значительно выше средней. Как правило, подобные условия выгодны только тем клиентам, которые уже обслуживались в данном учреждении. Для них процесс сбора бумаг не потребует много времени.
Назовем организации, готовые кредитовать по минимальному набору документов:
- Россельхозбанк;
- Райффайзен;
- Сбербанк (постоянным клиентам достаточно взять с собой паспорт);
- Московский Кредитный Банк (скачать общие условия);
- ЮниКредит Банк.
Этот перечень далеко не полный, его можно продолжить! Финучреждения идут навстречу заемщикам, согласным платить больше, но не готовым собирать большой пакет документов. Поэтому новые предложения по кредитованию без обеспечения и подтверждения финансового благосостояния появляются практически ежедневно.
Выгодный кредит пенсионерам — в каком банке лучше
У человека всегда есть выбор: идти в частную организацию или обратиться к таким крупным игрокам, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ.
Плюсы небольших региональных банков:
- гибкие условия;
- индивидуальный подход;
- отсутствие очередей;
- менее жесткие требования к документам;
- различные бонусы и акции.
Недостатки кредитования в мелких организациях: ограниченный набор банковских продуктов, высокие проценты, неразвитая сеть филиалов, плохой интернет-банкинг.
Крупные банковские учреждения работают по строгому регламенту и редко предлагают особенные условия клиентам. Кроме того, в отделениях можно потерять много времени, ожидая своей очереди. Зато именно здесь реализованы различные программы с господдержкой. Стабильно функционирует онлайн банкинг, обеспечивая круглосуточный доступ к личному кабинету.
Банки, дающие кредит для пенсионеров: список, актуальные кредитные программы
Посмотрим, кто готов кредитовать пожилых заемщиков. В России их достаточно, причем строгие требования по возрасту сегодня активно пересматриваются. Проанализируем, что ждет заемщика, перешагнувшего определенный возрастной рубеж.
Кредит в банке для пенсионеров от Сбербанка
Отзывы о сотрудничестве с этим банком противоречивы. Но бесспорно одно: здесь готовы кредитовать пожилых заемщиков до 75 лет по целому списку интересных программ.
- Нецелевой кредит с поручителем (скачать информацию по программе). Специально для молодежи от 18 до 21 года и пенсионеров от 60 до 80 лет.
Можно одолжить от 30 тыс. до 3 млн. рублей под 11,9%. Но эта цифра актуальна только для постоянных клиентов. Для сторонних заемщиков ставки начинаются от 12,9%. Поручителем может стать любое лицо, которое на момент погашения займа не успеет достичь 70 лет.
Это займ целевого характера, и его выдают только собственникам сельхозпредприятия. Для подтверждения — придется принести выписку из похозяйственной книги, заверенную в администрации.
Полный список объектов, на которые можно потратить деньги, утверждается Министерством сельского хозяйства. Согласно ему, использовать займ можно на:
- запчасти для ремонта сельхозтехники;
- строительство подсобных помещений;
- покупку семян, животных, птицы;
- страхование урожая.
По программе выдают от 30 тыс. до 1,5 млн. на срок от 3-х месяцев до 5-ти лет. Ставка 17%. Обязательно требуется поручитель. Предельный возраст заемщика на момент погашения – 75 лет.
Важно! В течение 3-х месяцев должник обязан подтвердить документально целевую трату полученных средств.
В каком банке лучше взять потребительский кредит пенсионеру: условия Совкомбанка
При анализе кредитных программ для возрастных заемщиков обратите внимание на предложения от Совкомбанка (скачать общий договор). Здесь готовы давать в долг людям старше 80 лет (крайний срок – 85 лет на момент полного погашения ссуды). Расчетная ставка по кредиту – 16,4%. Но ее можно снизить, если перевести в банк свою зарплату или пенсию.
Как кредитует граждан преклонных лет Россельхозбанк
В этом финансовом учреждении требования к возрасту строже. Здесь готовы кредитовать пожилых людей не старше 65 лет. Но есть ряд программ, в которых допускается превышение этого показателя (скачать общие условия кредитования в Россельхозбанке).
Например, гражданам России в возрасте до 75 лет доступен кредит Пенсионный. Ставка зависит от срока и находится в диапазоне 11-15% (при условии страхования жизни и здоровья). При отказе от страховки процент повышается до 16-20%.
Условия для возрастных клиентов в Газпромбанке
Здесь заемщиков кредитуют по минимальной ставке от 9,5% (скачать правила выдачи кредитов). Однако она повышается на 6 пунктов для тех, кто не захочет оформлять договор страхования. Обратите внимание на дополнительные условия:
- договор заключается минимум на 13 месяцев;
- срок возврата займа должен наступить до достижения 70 лет;
- обеспечение не требуется.
Внимание! В Газпромбанке работает специальная программа потребительских займов для пенсионеров НПФ Газфонд. Минимальная процентная ставка — 14,4%. Действуют ограничения по возрасту, требуется поручитель.
Какие банки кредитуют пенсионеров без обеспечения и страховки
Финансовые организации склонны выставлять кредитуемым солидный список требований. Резонно, что у заемщика возникает желание получить деньги по упрощенной процедуре – без лишней волокиты. Банкиры готовы удовлетворить требование клиента – но за дополнительные деньги. Если клиент не в состоянии предоставить гарантии, ставка резко повышается (на 3-6 пунктов).
Пример! Если одолжить 500 тыс. рублей на 1 год, то 3-6% обернутся потерей 15-30 тысяч рублей. Страховка будет стоить значительно дешевле. К тому же она покроет непредвиденные расходы в случае форс-мажорной ситуации!
Какой банк дает кредит для пенсионеров без комиссий и скрытых платежей
Зарабатывая на кредитных продуктах, некоторые организации не против подзаработать на невнимательных или беспечных заемщиках. Мелкие комиссионные оборачиваются неприятным сюрпризом. Поэтому главный совет – не ленитесь читать все пункты соглашения от и до.
При получении кредита на пластиковую карту велика вероятность, что обслуживание карточного счета платное. Или придется заплатить процент при обналичивании выданной суммы. Или к карте автоматически подключены платные услуги, которые вам не нужны. Уточните сразу все нюансы.
Бывает и так, что добавочный процент берут даже за погашение взятого займа. Например, при внесении наличных через кассу. Задайте прямой вопрос, как внести деньги на счет без комиссии. По 353-ФЗ, ст. 5, п. 22 (скачать) банк обязан уведомить заемщика о бесплатном способе возврата средств.
Чтобы уберечь себя от переплат:
- внимательно изучите сноски мелким шрифтом;
- не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы;
- читайте отзывы о кредитном учреждении;
- помните о том, что в наиболее привлекательных предложениях может оказаться множество неподходящих вам условий.
Имейте в виду! Банк никогда не берет денег за одобрение (353-ФЗ, ст. 7, п.3 (скачать)). Если подобное предложение поступило от служащего лично или по Интернету, это мошенничество. Появились сомнения – уточните законность требований финучреждения в Федеральная антимонопольной службе или в Роспотребнадзоре.
Какие банки выдают кредиты для пенсионеров с удобным способом погашения
Добиться выдачи кредитных средств – это половина дела. Чтобы не нарваться на санкции и штрафы, долг необходимо вовремя вернуть.
Есть 3 основных способа погасить взятый займ:
- единовременный;
- дифференцированный;
- аннуитетными платежами.
В первом случае весь суммарный долг выплачивают один раз в конце срока. При дифференцированном подходе вся сумма делится на равные части, и процент начисляют только на реальную задолженность. В этом случае ежемесячный платеж уменьшается.
Но чаще должнику предлагают гасить займ аннуитетными платежами (то есть каждый месяц – одной и той же суммой). С одной стороны, это удобно: сложно ошибиться и заплатить неправильно. С другой стороны, банк сразу начисляет проценты за весь период пользования деньгами (тело кредита выплачивается во вторую очередь).
Внимание! В поисках информации о том, какие банки одобряют кредит пенсионерам, не стоит забывать о разных способах погашения. Самый выгодный для заемщика – дифференцированный подход. Но из крупных системных банков его готовы предложить только Газпромбанк и Россельхозбанк. Аннуитетные платежи у них также доступны, но важно, что у потребителя есть опция выбора.
Как обезопасить себя от невыгодного договора
Отправляясь в отделение, почитайте специализированные темы и отзывы о банковском кредитовании. Компетентный заемщик убережет себя от потерь времени, а семейный бюджет — от лишних переплат. Обязательно читайте документы, которые подписываете, требуйте детально объяснить непонятные моменты. Хорошо проконсультироваться со знающим человеком, имеющим юридическое или экономическое образование.
Перед тем, как ставить свою подпись, уточните следующие вопросы:
- способ погашения займа (аннуитетный/дифференцированный);
- пени и штрафы за просрочку;
- комиссии, страховки;
- судьба залога, если вы не сможете выполнить взятые на себя обязательства;
- возможность досрочного погашения.
Последний пункт особенно важен! Ведь в ваших интересах погасить займ досрочно или рефинансировать его на более выгодных условиях.
Важно! При подписании соглашения вы обязательно должны получить на руки подробный график платежей. Банк обязан проинформировать вас заранее о всех нюансах по обслуживанию кредита.
В каком банке дадут кредит пенсионеру для покупки автомобиля
После выхода на пенсию появилась потребность в собственном авто? Почему бы и нет! Предложений на рынке автокредитования оказалось немного, но они есть.
- Тинькофф (скачать тариф). Без первоначального взноса здесь готовы кредитовать заемщика до 70 лет на сумму до 3 млн. рублей под 16,7% годовых.
- Хоум Кредит Банк — кредитует автовладельцев до 70 лет без обязательного первого взноса. Обязателен залог приобретаемого имущества (скачать общие условия).
- Газпромбанк обязательно требует первую оплату на уровне 15%. На приобретение авто здесь готовы выделить сумму 4,5 млн. рублей на срок до 7 лет. Но возраст ограничен цифрой 70. Годовая ставка от 8,9% для подержанных машин и от 10,1% для новых.
- У ВТБ (скачать условия) возрастная планка также ограничена 70-ю годами. Первый взнос – не менее пятой части полной стоимости автомобиля.
Стандартные условия получения автокредита следующие:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе получения займа;
- наличие водительского удостоверения;
- среднемесячный доход от 20 тыс. рублей (в Москве показатель может быть выше).
Внимание! Страховка КАСКО не является обязательной для оформления автокредита!
Заключение
Любое финансово-кредитное учреждение работает к принципу выгоды. Для заимодателя не возраст имеет решающее значение, а платежеспособность заемщика и хорошая кредитная история.
Ранее такой статус означал, что у человека нет другого источника дохода, кроме пособия от государства. Но сегодня ситуация изменилась. Пожилые люди имеют накопления, депозиты, недвижимость, источники пассивного дохода. Многие вышедшие на пенсию продолжают работать! Если они хотят купить дорогую технику или взять деньги на путешествие, банковский займ – отличный способ получить желаемое, не обременяя своих родных.
В поисках выгодного кредита воспользуйтесь специализированным сервисом. Например, на сайте Banki.ru. Проставьте нужную сумму и срок – программа подберет актуальные предложения буквально за 5 секунд. Здесь же можно оставить предварительную заявку.