Кредит пенсионеру до 70 лет

Готовность выдать кредит пенсионеру до 70 лет сегодня демонстрируют многие кредитно-финансовые организации. Рынок предоставления заемных средств демонстрирует повышение лояльности к людям платежеспособного возраста, вышедшим на заслуженный отдых. Особенных условий дождались и работающие граждане, получающие социальную пенсию — они сегодня едва ли не самые желанные клиенты для банков, ведь стабильность финансового положения заемщика в этом случае неоспорима.

Повышение границы пенсионного возраста также сделало весомый вклад в пользу смещения границ. Сегодня те, кому только предстоит стать пенсионером, могут продолжать работу до 65 лет, соответственно, до этого момента они являются трудоспособными гражданами и перспективными потребителями кредитно-финансовых услуг. Фактически, можно говорить о больших переменах. Если еще недавно обладатель пенсионного удостоверения был просто вынужден довольствоваться микрозаймами, сегодня он желанный участник программ ипотеки, автокредитования и других целевых направлений деятельности кредитно-финансовой сферы.

Где можно взять кредит 70-летнему пенсионеру

Первое, с чего начинается общение с банком — предоставление сведений о заемщиках. И здесь вопросы о границе возраста отнюдь не формальность. Уточнить, дадут ли ипотеку пенсионеру в 63 года в конкретной организации, лучше заранее, с определением условий для выдачи такого займа. Могут возникнуть и дополнительные условия, требования. К примеру, предоставление в залог недвижимого имущества или предоставление поручительства. Кроме того, почти все банки, выдающие кредиты пенсионерам до 70 лет, рассчитывают сроки возврата денежных средств именно на этой границе возраста.

Насколько это удобно? Сроки кредитования заметно сокращаются, но, если речь идет о небольшой сумме, можно решить проблему без лишних затруднений.

Во многих организациях действуют специальные льготные предложения, позволяющие получить необходимые денежные средства буквально по двум документам и в день обращения.

Кто же они – банки, дающие кредит пенсионерам до 70 лет? На самом деле, их перечень достаточно велик, и, в большинстве случаев, получатель денежных средств защищен государственными гарантиями.

Среди наиболее интересных предложений можно отметить следующие программы:

1. Потребительский кредит, оформляемый Совкомбанком (скачать общие условия). Его выдают на 12-36 месяцев, сроки рассмотрения заявки не превышают суток. Кроме того, возрастная планка установлена на уровне 85 лет, что открывает большие перспективы для всех получателей финансовых услуг. Впечатляет и сумма, с которой готовы расстаться банкиры — она составляет до 300 000 рублей. Минимальная ставка заявлена на уровне 16,4% годовых, но при стандартных условиях проценты вырастут до 26,4%.
2. Займ для пенсионеров. Оформляется финансовым учреждением Почта-Банк (скачать договор pdf) в любом отделении почтовой связи, можно получить деньги — до 1,5 миллиона рублей, на карту или наличными. Приоритет отдается клиентам организации и держателям пенсионных накоплений на ее счетах. Процентная ставка варьируется в диапазоне 12,9-23,9% годовых, продолжительность пользования займом — до 5 лет. На момент возврата средств заемщику не должно исполниться 80 лет.
3. Предложение от Росбанка (скачать памятку заемщика). Отделения этой финансовой организации есть далеко не во всех городах, но жителям мегаполисов они вполне доступны. Деньги выдаются в том числе и пенсионерам, на карту и наличными. На момент возврата средств получателю займа не должно исполниться 70 лет. Среди очевидных преимуществ — оперативное рассмотрение заявки, в течение 15 минут, и сумма средств до 3 000 000 рублей. Привлекательно выглядит и процентная ставка — от 10,99% годовых.
4. Потребительская программа кредитования от Сбербанка (скачать таблицу общих условий). Отличается одним из самых долгих периодов рассмотрения заявки — до двух дней. Кроме того, потребуется предоставить банкирам определенные гарантии возврата средств. Процентная ставка довольно лояльная 12,9-19,9% годовых, максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. Среди плюсов программы можно отметить возрастной порог, установленный на границе 75 лет. Рассчитывать можно на получение до 3 млн рублей, переводом на карту или в виде наличных.
5. Пенсионный от Россельхозбанка (скачать условия). Целевой продукт, ориентированный на людей до 75 лет — этот возраст указан в заявке, как предельный на момент погашения. Выдают до полумиллиона рублей, рассматривают заявку 1-5 дней. Среди преимуществ — срок кредитования до 7 лет, а также низкая процентная ставка 9,90-16,5% годовых. Среди минусов — отсутствие развитой сети филиалов.

Условия, требования к заемщику, документы

Какие требования выдвигают своим клиентам банки, дающие кредиты пенсионерам возрастом от 55 до 70 лет? В первую очередь, здесь рассматриваются заявки от лиц, претендующих на беззалоговые займы. Реальная сумма средств чаще всего ограничивается пятикратными размерами доходов заемщика. Обязательным условием является оформление страхового полиса.

Для участников специальных пенсионных программ могут устанавливаться дополнительные условия. Например, получение социальных выплат от государства на протяжении последних трех лет. Некоторые банки адресуют свои услуги исключительно работающим гражданам, но, в большинстве своем, отношение к пенсионерам довольно лояльное — можно рассчитывать на одобрение заявки.

Еще один важный момент — кредитная история. Она должна быть положительной, с отсутствием текущих крупных долговых обязательств или обременений (не выплаченного залога, ареста имущества).

Базовыми для всех банков являются следующие требования:

• наличие статуса российского гражданина;
• постоянная регистрация на территории (в регионе, городе), где расположена банковская организация;
• наличие стационарного телефона, по которому можно удостоверить данные (рабочего, домашнего номера будет достаточно).

Перечень необходимой документации также достаточно лаконичен. В большинстве случаев предъявить придется только паспорт или временное удостоверение личности установленного образца, а также справку о назначении пенсии (при наличии — удостоверение). Если лицо, обращающееся за кредитом, уже имеет в организации собственный счет — сберегательный, накопительный, карту, другие бумаги могут и не понадобиться. Для тех, кто обращается впервые, обычно требуется второй документ по выбору — СНИЛС, военный билет, ИНН, загранпаспорт и подтверждение доходов (например 2НДФЛ (скачать)).

Порядок оформления, расходы на страхование

Оформить заем пенсионерам, в том числе выходящим на заслуженный отдых по новому законодательству, не составляет труда. Если лицо, претендующее на получение средств, активно пользуется возможностями сети Интернет, заполнить и подать заявку легко можно через официальные сайты банков. В этом случае придется заполнить анкету с небольшим количеством вопросов, указать желаемую сумму и сроки кредитования. При одобрении заявки банк свяжется с получателем ссуды и пригласит его в отделение.

Визит также можно нанести самостоятельно, захватив с собой тот самый минимальный пакет документов. В любом случае, такие заявки рассматриваются большинством банковских организаций в приоритетном порядке.

В случае одобрения, достаточно будет прийти в банк и подписать договор. Деньги будут перечислены на карту или выданы наличными.

Не обходится в случае с кредитованием пенсионеров без такой статьи затрат, как страхование рисков. Обращаясь за займом, об этом стоит помнить. Ведь в большинстве случаев сумму страховки просто вычитают из общего долга, выдавая на руки гораздо меньше денег, чем требовалось. Чтобы этого не произошло, стоит с самого начала увеличить запрашиваемую ссуду на 20-25%. Именно столько, помимо процентов за пользование деньгами, придется отдать. Но за то, в случае непредвиденной ситуации — смерти заемщика или при кардинальном изменении его материального положения, родственникам не придется нести финансовое бремя чужих долгов.

Какие банки выдают автокредит пенсионерам до 70 лет

Автомобиль для дачника или работающего человека — не роскошь, а средство передвижения, абсолютно необходимое в хозяйстве. Неудивительно, что самая активная категория граждан, находящаяся на пенсии, тоже не хочет отказывать себе в удовольствии ездить по дорогам на личном авто, а не штурмовать маршрутки и метро. Но, прежде чем решиться на столь крупные траты, стоит узнать: в каких банках можно взять кредит пенсионерам до 70 лет и направить его на покупку авто?

Список таких организаций обычно меньше, чем в случае с потребительскими займами. Связано это с тем, что заключать с представителями льготной категории населения долгосрочные финансовые обязательства готовы не все банки. Но, если под действие стандартной программы человек не попадает, вполне можно обойтись обычным целевым потребительским займом с оформлением отлагательного условия. Проще говоря, после покупки машины она становится залоговым обеспечением по займу.

Выяснить, какие банки выдают кредит пенсионерам до 70 лет, можно при посещении автосалона. Здесь, как правило, решение о выдаче денег принимается почти мгновенно, но могут быть навязаны не самые выгодные условия. Кроме того, по достижению женщинами возраста 55 лет, а мужчинами 60 лет, почти во всех кредитно-финансовых организациях устанавливается негласное требование по страхованию жизни и здоровья, позволяющее обеспечить минимизацию рисков для банка по выплатам в случае смерти или потери трудоспособности заемщиком.

Узнать, какие банки дают автокредиты пенсионерам до 70 лет, можно без особенных усилий, просто изучив предложения.

Среди тех, кто готов оказать своим клиентам доверие:

• Сбербанк (скачать тарифы) с целевыми программами для приобретения иномарок и отечественных авто, возрастное ограничение установлено до 75 лет, есть требования по внесению первоначального взноса, залогу;
• Восточный экспресс (скачать тарифный план) — предлагает заем на покупку машины до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет, возрастное ограничение на момент полного погашения — 76 лет;
• Совкомбанк (скачать договор) кредитует лиц до 85 лет, готов давать до 600 000 рублей на покупку автомобиля, максимальный срок действия договора — 5 лет.

Условия, требования к заемщику, документы

Потратив время на изучение информации о том, какие банки дают кредит пенсионерам до 70 лет, стоит перейти непосредственно к формальностям. Приоритет во всех банковских организациях отдается исключительно тем, кто уже является их клиентом. Здесь можно рассчитывать на более лояльное отношение, снижение процентных ставок и прочие приятные бонусы. Не удастся получить деньги лицам, получающим пенсионные выплаты от другого государства. Кроме того, потребуется местная постоянная регистрация, справка о доходах, а также водительское и пенсионное удостоверение. Наличие первоначального взноса в случае с автокредитами имеет огромное значение.

Рекомендуется сначала накопить хотя бы 15-20% от стоимости понравившегося авто и заложить в грядущие расходы сопутствующие платежи. В отдельных случаях перечень документов будет расширен.

Для автомобилей производства РФ, приобретаемых в кредит, устанавливаются свои требования — возраст не старше 60 месяцев, регистрация на территории РФ, обязательное страхование и установка охранной системы. Иномарки не должны быть старше 10 лет.

Порядок оформления, расходы на страхование

Самый простой способ получить автомобильный кредит пенсионерам 60 лет — обращение в автосалон. Они обычно с удовольствием сотрудничают с платежеспособными клиентами, а для оформления займов имеют собственный офис, где находятся представители банков-партнеров, готовые оформить заявку.

Внимание! Стоит помнить о том, что застраховать кредитный автомобиль можно только по КАСКО — это требование чаще всего указывается в договоре. Если нести такие расходы не планируется, можно просто обратиться в банк за нецелевым или целевым займом на потребительские нужды, а затем приобрести желаемое авто, сократив расходы по страховке.

Порядок действий при использовании целевого автокредита будет следующим:

• одобрение заявки на получение займа;
• приобретение авто, одобренного банком, за наличный или безналичный расчет;
• получение паспорта транспортного средства, обращение в ГИБДД для регистрации;
• передача документов в залог банку до момента выплаты средств.

В некоторых случаях выбор автосалонов тоже будет ограничен требованиями банков.

В каком банке оформить ипотеку до 70 лет

Решение жилищных проблем актуально в любом возрасте. Вот только выдавать ипотечный кредит пенсионерам 65 лет банкиры не спешат, хотя положительная динамика, безусловно, есть и в этом направлении.

Так, среди организаций, готовых обеспечить предоставление денежных средств обладателям пенсионных удостоверений, можно упомянуть:

1. Сбербанк. Приоритет отдается работающим гражданам с высокими доходами, получающим досрочную пенсию или обычные выплаты от государства. Стандартный срок кредитования — 10-15 лет, возрастные ограничения установлены на планке в 75 лет на момент выдачи средств.
2. Промсвязьбанк и Россельхозбанк готовы оформлять займы лицам, не достигшим на момент погашения займа 65 лет.
3. Райффайзен предлагает дифференцированные программы с учетом статуса заемщика (скачать информацию для заемщиков). Для обычного пенсионера возрастное ограничение устанавливается на планке в 67 лет. Доктора наук и частные предприниматели получают увеличение этого срока до 65 лет.

Получить кредит для пенсионеров 65 лет при отсутствии источников дополнительного финансирования довольно сложно. Причиной тому — высокие размеры ежемесячных выплат, причем они не должны превышать 40% от общего совокупного дохода семьи. Проще говоря, если предстоит платить ежемесячно 24 000 рублей, суммарный заработок должен достигать 60 000 рублей. Для большинства пенсионеров сумма совершенно неподъемная.

Условия, требования к заемщику, документы

Чтобы оформить ипотечный кредит, пенсионеру до 70 лет придется изрядно постараться. Основным источником проблем являются страховые компании, не желающие связывать себя обязательствами с представителями льготных категорий населения. Помимо этого, придется обязательно подтверждать не только пенсионный статус, но и доходы. Сбор справок обычно занимает немало времени.

В зачет доходов могут идти и средства, получаемые в рамках сдачи внаем имущества или из иных источников финансирования — например, при получении денег с накопительных и сберегательных счетов.

Стандартный первоначальный пакет документов обязательно будет включать бумаги, удостоверяющие личность, заявление на выдачу займа, пакет документов на объект недвижимости, справки о доходах, начислении пенсии, медицинское заключение об отсутствии смертельных или хронических заболеваний. Этот перечень может быть расширен по требованию банка. Рассмотрение поданного заявления занимает до 5 рабочих дней.

Порядок оформления, расходы на страхование

Выяснив заранее, в каком банке можно взять кредит пенсионеру 67 лет, можно не беспокоиться о финансовом обеспечении исполняемой мечты о собственном жилье. Порядок оформления сделки также будет стандартным. Банк должен одобрить выбранный объект, согласиться на перевод денег для его покупки. Оценка недвижимости производится независимой или аккредитованной банком компанией. Если все формальности соблюдены, сделка заключается (дополнительно подписывается договор страхования жизни и здоровья, без которого кредитор просто откажет в выдаче средств, расходы несет заемщик).

После этого продавцу перечисляется или передается сумма первоначального взноса, документы оформляются на нового собственника, после их получения состоится передача второй части денежных средств. Далее между заемщиком и банком оформляется залоговое обязательство, на этот период квартира, дом или иной объект ипотеки оказывается в залоге у организации, предоставившей деньги на покупку. Как только они будут выплачены, залоговое обременение снимается.

Важные нюансы и подводные камни

Предлагая оформить кредит пенсионерам старше 65 лет, банкиры часто умалчивают о важных моментах, которые стоило бы учесть. К ним относится страхование жизни, без которого получить деньги людям в возрасте практически нереально.

Закон запрещает включать в договор условия об обязательном приобретении полиса страхования жизни и здоровья без письменного согласия заемщика (353-ФЗ О потребительском кредите (займе), ст. 5 п. 18 (скачать).  Однако, из-за невнимательности, клиенты ставят подпись не читая условия. В результате соглашаются на страховку не подозревая об этом.

Но, даже если вы оказались в такой ситуации — помните, что в течение 14 дней с момента заключения договора вы можете отказаться от полиса (Указание Банка России, п. 1 (скачать)).

Кроме того, сроки предоставляемой ссуды часто сокращаются в одностороннем порядке. А воспользоваться пенсионер может только ограниченным перечнем кредитно-финансовых услуг.

Как увеличить шансы на одобрение

Мало знать, в каком банке дают кредит пенсионерам до 70 лет, нужно еще и убедить кредиторов в том, что заемщик достаточно привлекателен для сотрудничества.

Повысить шансы на успех помогает:

• привлечение созаемщика трудоспособного возраста — от 35 до 50 лет, для него тоже придется собрать полный пакет документов;
• предоставление крупного первоначального взноса или залога в виде объектов собственности, принадлежащих клиенту банка;
• трудоустройство — статус свободного лица или пенсионера имеет свои преимущества, но кредиторы традиционно выше ценят финансовую стабильность во взаимоотношениях;
• выбор разумных целей для покупки — можно умерить аппетиты и получить деньги с более высокой долей вероятности.

Учитывая бум, который сегодня переживает кредитно-финансовая сфера, можно с уверенностью сказать, что рассчитывать на успешное получение средств сегодня могут многие пенсионеры. Нужно лишь играть по правилам и помнить о своих интересах.

Оцените автора