Получить кредит пенсионный на выгодных условиях предлагают как финансовые учреждения, созданные с государственным участием, так и коммерческие банки. Такой продукт специально разработан для граждан, которые уже вышли на пенсию, получают социальные выплаты.
Взять потребительский кредит смогут работающие и неработающие пенсионеры. Некоторые банки рассматривают в качестве единственного источника дохода пенсию, назначаемую гражданину за выслугу лет.
Сумма кредитования значительно увеличится, если пенсионер:
- оформит ссуду под залог недвижимого имущества;
- предоставит созаемщика/поручителя, который будет официально трудоустроен.
Обзор предложений
Сейчас мы рассмотрим, в каких банках можно получить кредит пенсионный на отличных условиях, по невысоким процентным ставкам. Специальные кредитные продукты учитывают потребности и задачи, которые являются приоритетными для пенсионеров.
Сбербанк
С 11 марта 2019 года ПАО Сбербанк России (скачать информацию по продукту) выдает под поручительство кредиты физическим лицам в возрасте от 60 до 80 лет. Предложение распространяется на всех клиентов, в том числе граждан, которые не получают зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке.
Максимальный возраст заемщика составляет 80 лет на момент погашения ссуды.
Кредит под поручительство в Сбербанке предоставляется на срок от 90 дней до 60 месяцев. Пенсионер сможет занять от 300 тысяч до 3 млн. Процентные ставки зависят от категории заемщика, размера заработной платы его поручителя, количества ранее выплаченных займов. Ставка по программе «Кредит с поручителем» составляет от 11,9 до 19,9% в год.
Совкомбанк
Отличное предложение — кредит Пенсионный Плюс от Совкомбанка (скачать общие условия). Преимущества этого продукта заключаются в следующем:
- лояльное отношение к возрасту заемщиков — получить деньги на любые цели смогут даже те граждане, которым на момент внесения последнего платежа исполнится 85 лет;
- уменьшение базовой ставки на 5% при условии перевода зарплаты или пенсионного обеспечения в ПАО Совкомбанк;
- пересчет действующей процентной ставки после подключения специальной услуги, которая называется Гарантия минимальной ставки (скачать паспорт услуги).
Если заемщик будет вступать в программу страховой защиты, то его процентная ставка по кредиту Пенсионный плюс установится на минимальном уровне. В банке действует акция Все под 0, участникам которой в конце срока кредита возвращаются все уплаченные проценты. Правила просты — нужно быть владельцем карты Халва, совершать с ее помощью каждый месяц от 5-ти покупок на сумму от 10 тысяч рублей. Также необходимо подключить услугу Гарантия минимальной ставки, не допускать просрочек платежей.
Для оформления пенсионного потребительского кредита, нужно предоставить только паспорт, принадлежащий заемщику, и второй документ, по усмотрению пенсионера.
Интерпромбанк
Банк приготовил специальный кредитный продукт, адресованный лицам пенсионного возраста (скачать условия в pdf). Его можно оформить по ставке от 11% годовых. Диапазон суммы — от 45 тысяч до 1 млн. Срок возврата — от полугода до 7 лет. Ставка составит от 10,95% до 23% годовых.
Ежемесячный доход гражданина будет определяться совокупностью таких факторов:
- размером назначенной пенсии (для неработающего заемщика);
- справкой, подтверждающей доход за последние 6 месяцев.
Пенсионерам, имеющим постоянную регистрацию на территории Москвы в течение 10 лет, не требуется предоставлять документы, которые будут подтверждать регулярные денежные поступления. Сумма подтвержденного дохода автоматически составит 17,5 тыс. рублей.
Россельхозбанк
Если вас интересует самый выгодный пенсионный кредит, то обратите внимание на предложение АО Россельхозбанк (скачать общие условия в pdf). Читинский филиал этого учреждения в 2018 году выдал пенсионных кредитов на сумму, превышающую 360 миллионов рублей.
При определении максимального размера кредита Пенсионный в Россельхозбанке учитываются различные источники дохода:
- пенсионные и социальные выплаты;
- доход от предпринимательской деятельности;
- совокупный доход, получаемый от ведения ЛПХ;
- заработная плата, которую выплачивают по основному месту работы или совместительству;
- документально подтвержденные источники прибыли — авторские гонорары, прибыль от аренды недвижимого имущества.
Сумма кредитования варьируется от 10 до 500 тысяч. Процентная ставка установлена на уровне от 11 до 15% годовых. Это пенсионный кредит без залога и поручительства других лиц.
Если гражданин отказывается вступить в программу страхования, то ставка увеличивается на 4,5%.
Риски банка существенно повышаются, если за финансовыми средствами обращается пенсионер старше 65 лет. АО Россельхозбанк компенсирует риски невозврата задолженности, возникающие в силу возрастного фактора, увеличением базовой ставки на 5%. На момент погашения оформленного займа возраст клиента не должен превышать 75 лет.
Какие документы потребуются для оформления ссуды
Чтобы взять пенсионный кредит в банке, необходимо собрать и предоставить справки и документы, предусмотренные конкретным финансовым учреждением. Их перечень различается в зависимости от кредитной политики банка, его требований к своим клиентам пенсионного возраста. В любом случае, нужно заполнить анкету на получение ссуды, дождаться одобрения заявки.
К обязательным документам относятся:
- российский паспорт с пропиской в регионе присутствия банка;
- справка о размере пенсионного обеспечения, выданная в территориальном отделении Пенсионного фонда.
Если за деньгами обращается пенсионер, имеющий официальную занятость, то ему необходимо предоставить трудовую книжку, справку о доходах по месту работы. Если банк выдает потребительскую ссуду без поручительства и залога, то в большинстве случаев потребуются только три документа. Это российский паспорт со штампом о прописке, пенсионное удостоверение, справка из Пенсионного фонда.
Чтобы оформить кредит под залог недвижимого имущества, нужно предоставить правоустанавливающие документы по объекту залога. Если ссуда выдается с условием поручительства физического лица, то необходимо предъявить справку о размере дохода созаемщика, его трудовую книжку.
Порядок оформления, получения ссуды
Заполнить и отправить на рассмотрение заявку на потребительский кредит пенсионеры смогут двумя способами — в отделении банка и через интернет (в режиме онлайн), на официальном сайте учреждения. Нужно определиться с желаемой суммой, сроком выплат. Банк потребует от пенсионера документы для подтверждения его личности и официальных доходов.
Заявку пенсионера одобрят, если предоставленные документы будут отвечать требованиям банка, вся информация будет соответствовать реальному положению дел. Рассмотрение заявки занимает от 1 часа до 3 рабочих дней. Получить кредит можно наличными деньгами в кассе или перечислением на счет, открытый в конкретном банковском учреждении.
Расходы на страхование
Некоторые программы для действия минимальных ставок по кредиту, предусматривают обязательное страхование жизни и здоровья пенсионера. Если у него возникнут проблемы со здоровьем, то погашение задолженности произойдет за счет страховой компании, с которой у заемщика заключен договор.
В ситуации, когда страховка не является обязательным условием получения ссуды, ее оформление позволяет взять потребительский кредит по более низкой процентной ставке.
От страховки по кредиту заемщик может отказаться уже после получения заемных средств (Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, п. 1 (скачать)). Правда, нужно внимательно изучить кредитный договор. Важно удостовериться, что отказ не повлечет увеличение процентной ставки по уже полученному кредиту. Если заемщика интересует возможность отказа от страховки при досрочном погашении ссуды, то ему нужно отыскать соответствующий пункт в договоре страхования.
Как увеличить шансы на получение ссуды
Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, нужно отвечать таким требованиям:
- иметь хорошую кредитную историю;
- подтвердить наличие стабильного источника дохода;
- быть официально трудоустроенным заемщиком, привлечь физическое лицо в качестве поручителя.
В некоторых кредитных организациях, к примеру, в ПАО Почта Банк действуют программы лояльности, заемщики получают интересные возможности.
Клиенты могут вернуть некоторую часть от суммы кредита при соблюдении условий:
- нужно воспользоваться услугой Гарантированная ставка (скачать правила действия);
- от клиента требуется своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту в течение 1 года или большего срока.
Пенсионные кредиты в банках могут выдаваться под залог недвижимого имущества. Такие продукты отличаются рядом преимуществ. Это пониженные ставки, длительный срок выплат, увеличенный лимит, достигающий 30 млн.