Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой: банки и условия

Чтобы получить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой, обратитесь в разные банковские организации. Остановитесь на приемлемом варианте, после ознакомления с требованиями, выдвигаемыми кредитным органом. Мы собрали сведения о популярных структурах, выдающих жителям займы. И готовы рассказать, как взять кредит пенсионеру под маленький процент, что нужно положить в портфель документации, и как начать оформление процедуры.

Где можно взять кредит пенсионерам под низкий процент

В данном разделе рассмотрим подробно предложения известных кредитно-финансовых организаций.

Россельхозбанк

• cтавка в процентном соотношении — 10-15%;
• получите до 500 тысяч рублей. Старт начинается со ста тысяч;
• возврат долга предусмотрен в период от 1 месяца до 5-7 лет (предельное значение меняется в зависимости от возраста заемщика);
• критерий по возрасту — до 75 лет.

Вот один из вариантов, где взять кредит пенсионеру под маленький процент (скачать правила кредитования Россельхозбанка). Доверьте пенсионные начисления РСХБ, тогда ставка уменьшится на 1,5 п.пункта. Так же на сайте компании есть калькулятор для расчета ежемесячных взносов и суммы переплаты. Если погасить займ досрочно, вам не начислят штрафы. Соглашайтесь на страховку, иначе отказ может послужить увеличением тарифа на 4,5 пунктов.

Ренессанс Кредит

• Ставка начинается от 10,5%;
• Денежный лимит — от 30 тысяч, заканчивается — 200 000 руб.;
• Срок кредитования составит 2 — 5 лет;
• возраст заемного лица ограничен 70 годами.

Отказы поступают в единичных случаях. Составьте заявление в электронном формате. Заходите на сайт, заполняйте анкету (скачать условия Ренессанс Кредит). Процедура регистрации занимает пару минут. Если запрос одобрен, вы приезжаете в офис с паспортом, и со вторым документом, например, водительским удостоверением.

Деньги выдаются в день составления заявки. Страхование услуг не предусмотрено.

Восточный

Граждане, попадающие под категорию — пенсионеры, пользуются услугами Восточного Банка (скачать общие условия).

• процент 11,5%;
• денежный лимит — до 500 тысяч рублей. Минимум вы можете запросить 25 тысяч руб.
• срок займа составит минимум год, максимум — пять лет;
• ограничение по возрастному критерию — 76 лет;
• необходима постоянная прописка в регионе, где действует филиал;
• укажите размер пенсионных начислений.

Оформите займ по паспорту. Оставляете анкету в электронном варианте, или пишите заявление в отделении банка. Время рассмотрения не превышает 10 минут. Ответ придет в смс-сообщении. Финансовая организация может не удовлетворить заявку, если есть незакрытый кредит и просрочки.

В случае необходимости, можно договориться о досрочном погашении. Минимальный денежный порог частичного досрочного погашения стартует от 5 000 руб. Так же заемщик может воспользоваться услугой Кредитные каникулы и отсрочить обязательный платеж.

В терминалах и кассе с пенсионеров не берется комиссионный сбор, как за снятие денег, так и за погашение долга.

Совкомбанк

Какой банк даст кредит пенсионеру под маленький процент? Например, Совкомбанк (скачать общий договор). Организация выпускает и пластиковые карточки. Читайте ниже в статье.

• процент выше, чем в перечисленных структурах, и равен 16,4% годовых;
• получите до 300 тысяч руб. Минимальный порог — 40 тысяч руб.
• кредит можно взять на 1 год, максимум на 3 года;
• возраст кредитополучателя не должен превышать 85 лет;
• прописка в регионе, где расположен офис банка;
• рабочий стаж на последнем месте — от 4 мес.

Вот, где можно взять кредит пенсионеру под небольшие проценты. Существуют поправки по программе «100 тысяч руб на год под 12% годовых». Еще один нюанс, банк принимает заявления от работающих и неработающих пенсионеров. Они обслуживаются без очередей. Чтобы получить займ, вы приносите паспорт и пенсионное свидетельство. Другой вариант — зайти на сайт организации и заполнить электронное заявление.

Обратите внимание — если перевести получение пенсии в Совкомбанк — ставка по кредиту снизится на 5 п.пунктов!

Сбербанк

Где получить кредит пенсионеру под небольшие проценты? В Сбербанке (скачать общую информацию).

• годовая ставка — 12,9%;
• займ достигает трех млн., рублей. Можно взять меньшие деньги, начиная от 30 тысяч руб.;
• кредит выдается минимум на три месяца, а предельный срок составляет пять лет;
• возраст заемного лица — не более 65 лет по кредиткам, 70 — по потребительскому кредиту, до 75 лет под залог недвижимости.

У коммерческой организации нет спецпродуктов для пожилых лиц, тем не менее, шанс взять кредит для пенсионеров под небольшой процент есть.

Страховка хоть и не обязательна, но отказ от нее может послужить причиной отрицательного ответа по заявке.

По предоставляемым заемщиком документам, требования у банка следующие:

• заполненная анкета;
• паспорт РФ;
• справка по форме 2НДФЛ (скачать), либо по форме Сбербанка (скачать);
• выписка с зарплатного счета;
• документ на залоговое имущество (при оформлении соответствующего кредита);
• паспорта созаемщиков или лиц, выступающих поручителями;
• документ о дополнительном источнике дохода.

Если заемщик уже является клиентом Сбербанка, список документов сократится. Потребуется предъявить только паспорт.

Интерпромбанк

Для Москвичей и жителей Московской области есть возможность заключить договор с Интерпромбанком (скачать условия).

• ставка — 10,95-23%;
• в вашем распоряжении окажется от 45 тыс. до 1 млн., рублей;
• получите средства на шесть месяцев, максимум — на 5 лет;
• возрастной порог — не более 75 лет;
• прописка в Москве или области(постоянная или временная).

В остальных регионах нет филиалов, поэтому заявление подается в электронном формате. Весомый плюс — финансы могут выдать даже клиентам с плохой КИ.

Почта Банк

Здесь есть специальная кредитная программа для неработающих пенсионеров (скачать условия). Оставить заявку можно в формате онлайн.

• проценты за год — от 12,9%;
• возможен пересчет процентов по ставке 9,9% либо 11,9% годовых при подключении опции Гарантированная ставка;
• лимит от 20 тысяч до 1,5 млн рублей;
• возьмите займ от 36 до 60 месяцев;
• не указаны ограничения по возрасту.

Зачисление пенсионных средств на счет организации — неоспоримый аргумент в пользу одобрения кредита.

Подключение тарифа Активный происходит, когда сумма операций в месяц превышает 10 тысяч рублей. Он позволяет снизить процентную ставку по кредиту на 2 п.п.

Работающим пенсионерам и клиентам, получающим пенсию в Почта Банке, доступен другой продукт — кредит на любые цели, подробнее в таблице ниже:

Требования к комплекту документов:

• паспорт РФ (регистрация в регионе России);
• номер СНИЛС или ИНН работодателя (для работающих пенсионеров).

Кроме того, необходимо указать в анкете 2-х контактных номера телефона.

Быстробанк

Набирает популярность Быстробанк (скачать общие условия кредитования). Организация рассматривает каждое заявление в индивидуальном режиме, а требования выставлены конкретно для пенсионеров. Существует продукт Пенсионный. Средства зачисляются на карточку. При желании клиента, он забирает сумму в отделении офиса (скачать таблицу с информацией по продукту).

Для рассмотрения заявки банк потребует:

• Паспорт гражданина РФ;
• ИНН, СНИЛС;
• пенсионное удостоверение/справка из ПФР.

Деньги выдаются минимум на 13 месяцев, срок может доходить и до 60 месяцев. Начальная сумма займа — 10 тысяч рублей. По программе Доверие вы получите до 300 тысяч, или до 200 тысяч, если нет положительной КИ. Размер ставки имеет разброс от 11,5% до 25,12%.

Подробную информацию ищите в режиме онлайн. Организация отправляет сообщения через современные мессенджеры.

В чем особенности получения денег в данном банке:

• при получении лимита до 300 тысяч, не требуется справка 2НДФЛ;
• оформить займ может пенсионер, не достигший 75-летнего возраста;
• не важно, на какие нужды вы оформляете ссуду;
• если являетесь клиентом банка, то вам предложат деньги по программе Доверие;
• следите за акциями, по которым можно уменьшить процент (Приведи друга). Второй вариант — переведите пенсионные начисления в этот банк.

Общий перечень документации

В большинстве структур от вас потребуют паспорт гражданина РФ и удостоверение пенсионера. Организация может запросить страховой номер индивидуального лицевого счёта — СНИЛС. Иногда специалисты требуют справку из Пенсионного Фонда. В ней прописан размер пенсионных начислений.

Кроме перечисленных банков, есть еще структуры, выдающие заемные средства, без дополнительных документов. Речь идет о Хоум Кредите (скачать общие условия). Проценты начинаются от 12,5%, а лимит доходит до 500 тысяч рублей.

В УБРиР (скачать условия) деньги выдаются под 9,5% годовых. Решение выносится на месте. Получите до 200 тысяч, предъявив паспорт. Если ваша цель — 1,5 млн. руб., тогда необходимо подтвердить доходы. Срок, в который вы должны вернуть займ, составит максимум семь лет. Отделения УБРиР есть во многих крупных городах, поэтому у вас не возникнет проблем с погашением.

Требования к заемщикам:

• возрастной порог до 75 лет;
• рабочий стаж от трех месяцев, относительно последнего рабочего места;
• вы должны являться гражданином РФ (по паспорту);
• прописка на территории расположения филиала.

Если вы знаете о своей плохой кредитной истории, не расстраивайтесь, есть коммерческие структуры, которые не откажут вам в получении средств. Речь идет о Совкомбанке, КБ Ренессансе и компании Восточный Экспресс Банк.

Резюмируем общие положения

Средний возрастной критерий 65 — 70 лет. Средний годовой процент варьируется в диапазоне 11 — 12%. Есть организации, где цифра доходит до 14,9%. Стандартный период кредитования доходит до 5 — 7 лет по потребительскому займу.

Минимальный денежный лимит, на который могут рассчитывать пожилые граждане — 10 тысяч рублей.

Ищите, где взять пенсионеру беспроцентный кредит — мы вас разочаруем. Ни один из перечисленных кредиторов не предоставляет средства под 0%. В некоторых структурах можно воспользоваться спецпрограммами и понизить планку выплат. Еще вариант, оформить кредитную карту и возвращать деньги в льготный период. Он обычно составляет 50 дней.

Популярные и выгодные карты с низкими ставками

Пластиковый носитель удобен тем, что не нужно брать с собой наличные. Потраченные деньги возвращаются бонусами или деньгами на счет в конце расчетного периода (кэшбэк). Несомненный плюс — льготный период. Регулярно возвращая заемные ресурсы, вы перестанете думать, в каком банке можно взять кредит пенсионеру под маленький процент. Вы продолжите пользоваться удобной кредиткой.

Тинькофф

Карта Platinum — лимитный запас 300 тысяч рублей (скачать тариф в pdf). Беспроцентный период пользования — 55 дней. Ставка — 12%. Минус заключается в платном обслуживании. Банк сразу спишет 590 рублей. Имейте в виду, что за снятие средств через терминал, предусмотрена комиссия. Просрочки по ежемесячному платежу допускать нельзя, есть штрафные санкции.

Если добросовестно относится к продукту, можно выгодно распоряжаться заемными средствами.

Совкомбанк

Халва от Совкомбанка. Организация предлагает не только хорошие кредитные условия, но и пластиковый продукт со ставкой 19% и кэшбэком до 6%. Лимит — 350 000 рублей, при периоде без начисления процентов — 46 дней. За обслуживание платить не нужно.

УБРиР

Самый большой льготный срок в 120 дней можно получить, если взять карту УБРиР. Лимит на ней составит от 30 000 до 299 999 рублей. Все будет зависеть от предоставленного комплекта документов. При предъявлении лишь одного паспорта, банк откроет линию до 99 999 рублей. Максимальный лимит доступен, если на руках будет справка о доходах.

Ставки высокие — 28% (до 99 999 руб.) и 31% (от 100 000 до 299 999 руб.). От всех покупок по карте 1% возвращается в виде кэшбэка. За обслуживание придется заплатить 1900 рублей, если сумма расходных операций по карте составит менее 150 000 рублей за год с даты оформления договора.

Альфа Банк

Альфа банк выпустил свою карточку с названием 100 дней без процентов (условия). Лимитный порог выбираете сами, начиная от 30 тысяч и до 500 тысяч руб. Период, за который не начисляются проценты, — 100 дней. Ставка плавает от 14,99 до 39,99%.

Обслуживание стоит от 1 190 рублей.

Хоум Кредит

Карта Свобода от Хоум Кредит Банка (скачать тариф). При покупке у партнеров банка срок рассрочки до 12 месяцев, а других случаях — не более 3-х месяцев. При выполнении условий пользования картой, проценты платить не придется. Если вернуть потраченные средства в полном объеме вовремя  не удалось — начнет действовать ставка 17,9% годовых.

Ренессанс Кредит

Кредитка от Ренессанса до 200 тысяч руб., при ставке от 19,9% до 45,9%. Период без погашения % — 55 дней. Кэшбэк начисляется бонусами (1 бонус=1 рубль), и составляет от 1 до 10% за каждую покупку. Банк не взимает комиссию за обслуживание карточки. Однако, смс-оповещение обойдется в 59 руб. в месяц, а за снятие наличных придется заплатить 2,9% + 290 руб.

Райффайзенбанк

Лимит по карте от Райффайзенбанка 110 дней без процентов (скачать тариф)  достигает 600 тысяч рублей при льготном интервале до 50 дней. Ставка — от 26,5%. Обслуживание — при совершении операций не менее 8 000 в месяц, бесплатно. Если условие не выполняется — банк спишет 150 руб. за месяц.

Восточный

Восточный банк выпустил кредитку с лимитом до 300 тысяч рублей (скачать тариф Комфорт). Воспользуйтесь средствами без уплаты процентной части в течение 56 дней. Ставка 28,8% годовых. Кэшбэк — до 40% при оплате картой покупок в интернет магазинах. Оформление обойдется в 1000 рублей, а за годовое обслуживание платить не нужно.

Азиатско-Тихоокеанский банк

Карта 90 дней даром Азиатско-Тихоокеанского банка (скачать тарифы). Лимит — от 31 до  300 тысяч рублей. Период пользования картой без % — 92 дня. Ставка — 29%. При этом вам вернут кэшбэк в виде 1%. За обслуживание плата не взимается, карта действительна в течение 6 лет.

Qiwi

Карта Совесть (скачать тарифы и условия) — интересный продукт от Киви Банка. Возобновляемый кредитный лимит до 300 тысяч рублей. Действует льготный период — 365 дней. Обслуживание карты бесплатно. Низкая ставка — всего 10%. Кэшбэк достигает 10%.

Процедура оформления

Сейчас у каждой организации есть интернет-портал, где можно заполнить данные и отправить заявку. Банк ее рассмотрит и свяжется с клиентом. Процесс занимает занимает от часа до 1 рабочего дня. При положительном результате, вы приходите в отделение для подписания договора и получения кредитного носителя. Есть банки, отправляющие карточку по почте, курьером — например Тинькофф. У него нет отделений, а подписание всех документов проходит либо онлайн, либо на дому у заемщика.

Требования, предъявляемые к пакету документации, не отличаются от стандартной процедуры оформления: паспорт и еще один документ (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и пр.).

Не решили, в каком банке пенсионерам дают кредит под маленький процент? Советуем прочитать информацию о тонкостях и незаметных условиях. Банковские организации манят клиентов невысокими процентами, но как выглядит все на самом деле?

Важные нюансы

Требуйте справку о текущем состоянии задолженности — при частичном досрочном погашении. Если полностью закрыли займ — попросите справку, подтверждающую этот факт. Таким образом вы обезопасите себя от неприятностей, связанных с техническими ошибками финансовых организаций. Например, если банк своевременно не передаст сведения о погашении обязательства в бюро кредитных историй, вы будете числиться должником. Поэтому, при обращении за новым кредитом, вам могут отказать.

Необязательная страховка. Иногда вам могут ее навязать или вовсе о ней не упомянуть, прикрепив ее автоматически к договору. Внимательно проговорите этот нюанс при регистрации займа. Размер страхования может быть вычтен из суммы кредита, в итоге вы получите на руки меньшую сумму, чем рассчитывали.

Важно! Помните, в течение 14 дней вы имеете право отказаться от страхования и вернуть излишне уплаченные средства (Указание Банка РФ, 20.11.2015, № 3854-У, п. 1 (скачать)).

Если у вас есть зарплатный счет в банке, но фирма закрылась или вы уволились, обязательно закройте счет. Иначе платить за годовое обслуживание придется самостоятельно.

Изучите договор на предмет дополнительных услуг. Всего несколько пунктов способны значительно увеличить сумму, и будет не важно, в каком банке лучше взять кредит пенсионеру под маленький процент. Нередко, комиссии взимают при перечислении денег на пластиковую карточку, за обслуживание счета, снятие наличных с кредитной карты, даже смс-информирование может превратиться для заемного лица — в платную услугу.

Вы еще не нашли информацию, в каком банке самый низкий процент по кредиту для пенсионеров, а вам приходит смс о предодобренном займе. Это обычный рекламный ход. Кредит, скорее всего, оформят, но после стандартной проверки, как и при обычном визите в банк. Реальные проценты, могут оказаться, выше, чем в смс.

Внимательно читайте условия предоставления кредита под малые проценты для пенсионеров. Если вы рассчитываете на небольшую сумму или не готовы оформлять страхование жизни и здоровья, итоговая переплата будет сильно выше. Очень часто минимальные ставки действуют при оформлении крупных сумм (более 300 тысяч), либо при одновременном выполнении нескольких требований (страховка, получение зарплаты/пенсии на счет в конкретном банке).

Советы, как оформить кредит по минимальной процентной ставке для пенсионеров

Мы предлагаем прочитать о способах, которые помогут уменьшить нагрузку по кредитному обязательству.

1. Реструктуризация займа. Вам предложат обновленный график платежей, продлят срок кредитования, уменьшат ежемесячные взносы и ставку на 1 — 2%. Однако, целесообразность такой процедуры стоит рассчитывать индивидуально. В большинстве случаев, за счет увеличения срока договора совокупная переплата оказывается выше, чем до реструктуризации.
2. Рефинансирование — объединение нескольких обязательств в одно по более низкой ставке позволит значительно снизить финансовую нагрузку. При необходимости можно взять дополнительную сумму сверх необходимой для покрытия старых долгов.
3. Расширенный портфель документации. Чем больше справок вы предоставите в банк, тем меньший процент предложит банковская структура. Ведь вы подтвердите платежеспособность. Предоставьте в отделение документы на недвижимость (квартиру/дом), автомобиль, справки о дополнительном доходе. Тогда, можно надеяться на кредит под малые проценты для пенсионеров.
4. Хорошая кредитная история (КИ). Если сотрудничали с выбранным банком, не пропускали платежи, не допускали просрочек, то новый займ вы можете получить на особых условиях. Все ваши долговые операции отражены в КИ. Поэтому, чем лучше ее состояние, тем больше возможностей для одобрения кредита с наименьшей процентной ставкой для пенсионеров.
5. Страхование и созаемщики. Банк убедится в вашей порядочности, если оставить залог или оформить страховку. Еще вариант — привлечь к займу созаемщика. В случае залога, организация знает, что может продать ваше имущество. Если речь идет о созаемщике, то ему потребуется предоставить те же документы, что и заемщику. Кроме того, он должен подтвердить платежеспособность. Если хотите получить кредит с низким процентом годовых для пенсионеров, то обращайтесь в банки, где привлечение созаемщика и оформление страховки снижает размер основной переплаты.
6. Использование акций и спецпредложений. Обычно такие варианты предлагаются постоянным кредитополучателям. Собираетесь брать средства в этой организации? Уточните, нет ли сейчас выгодных акционных предложений. Промониторьте компании, запускающие акции для новых вкладчиков, заемщиков. Особенно благоприятно банки расположены к военнослужащим и лицам пенсионного возраста.

Как пользоваться кредитным калькулятором

Если вы рассчитываете на самые низкие ставки по кредитам для пенсионеров, то узнать примерную сумму платежей можно онлайн. На любом официальном ресурсе есть калькулятор. Например, на Banki.ru. Там же можно оставить заявку в любой кредитной структуре, прочитать отзывы и сравнить позиции в рейтинге.

1. В графе Рассчитать указываем По сумме, двигаем бегунок до желаемой цифры. Тут же выбирается валюта — доллары, рубли, евро.
2. В строке Ставка указываете проценты.
3. Период кредитования прописывается в месяцах.
4. Вид платежа — ДИФФЕРЕНЦИРОВАННЫЙ или АННУИТЕТНЫЙ.
5. Последний пункт — дата начала выплат.
6. Заполнили? Жмете кнопку Рассчитать.

На некоторых порталах форма для заполнения может содержать дополнительные графы:

• периодичность погашения. Вы указываете ежемесячно, ежеквартально и т.д.;
• пункт досрочное погашение. Нужно отметить галочкой, если собираетесь прибегнуть к этому варианту.

Калькулятор выдаст примерную сумму, покажет график. Вы получите доступную информацию без привлечения специалистов.

Инструкция: оформляем займ в банке

Приглашаем ознакомиться с пошаговой инструкцией.

1. Выбираем банк, ищем самый низкий процент по кредиту для пенсионеров. Сравниваем условия.
2. Отправляемся в отделение и пишем заявление на потребительский кредит пенсионеру с меньшим процентом годовых, ипотечный займ или автокредит.
3. Если выбрали потребительский займ, нужно показать два документа. Первый — паспорт РФ, второй — справка из ПФ, водительские права, пенсионное свидетельство (в зависимости от выбранной организации).
4. Можно пригласить трудоспособных созаемщиков/поручителей.
5. В заявлении указывается фамилия, имя и отчество, уровень дохода, паспортные данные, контакты, адрес регистрации и желаемая сумма.
6. Заявление вы отдаете специалисту и ждете ответ в течение 1 — 5 дней. При удовлетворительном исходе дела, приходите в банк для заключения договора, получения суммы.
7. Читайте внимательно все бумаги, которые предстоит подписать. Получите информацию по процедуре погашения.

Если вы решили оформить заявку, не выходя из дома, в режиме онлайн, то заходите на сайт выбранной организации.

Найдите бланк-анкету в электронном варианте и приступайте к заполнению граф:

• в первом поле указывается желаемая сумма;
• затем, прописывается срок займа;
• внимательно вводите контактные данные: ФИО, дату рождения, город проживания, номер телефона для связи, электронный адрес и состояние кредитной истории;
• следующий шаг: паспортные данные: серия, номер, код подразделения, кем и когда выдан;
• указываете адрес прописки;
• прописываете наименование рабочей организации, уровень доходов.

Кстати, нужные документы и справки можно предоставить в электронном виде, если отсканировать требуемые бумаги.

Итак, мы выяснили какие банки дают кредит пенсионерам под маленький процент, а также где выгодно оформить кредитную карту. Надеемся, что используя советы и информацию из данной статьи вы сможете легко подобрать для себя самый выгодный вариант займа.

Оцените автора