Можно ли взять кредит пенсионеру – этим вопросом сегодня задаются многие граждане пенсионного возраста. У каждого человека может возникнуть ситуация, когда требуется определенная сумма денег на срочные нужды. В этом случае люди обычно обращаются к знакомым или родным, чтобы перехватить недостающую сумму. Как же быть, если занять попросту не у кого? Конечно же, идти в банк за кредитом. Но, к сожалению, банки в нашей стране неохотно выдают денежные ссуды пенсионерам.
Банковские организации просто-напросто боятся, что пенсионер может прекратить выплаты по кредитам, а долг так и останется непогашенным. Но, все же есть компании, которые кредитуют данную категорию населения и предлагают довольно выгодные условия кредитования. Давайте вместе разберемся, где можно получить кредит пенсионеру, какие документы могут понадобиться и т.д.
Каковы шансы получения кредита
Денежный кредит – это неоднозначный вопрос во многих отношениях, особенно если говорить о гражданах пенсионного возраста. Несмотря на сложности, банки заинтересованы в предоставлении денег пенсионерам.
И на это есть свои причины:
- Многие банки стараются набрать «вес своего кредитного портфеля» и одобряют заявки пенсионерам.
- Некоторые банки в нашей стране государственные или тесно с ним связаны. Поэтому, такие организации стараются поддерживать граждан, находящихся на пенсии и выдавать им займы на выгодных условиях. К примеру, Россельхозбанк разработал специальные тарифы для пенсионеров.
- Как показывает практика, именно пенсионеры являются более добросовестными клиентами. Несмотря на небольшую пенсию, они своевременно вносят платежи и не допускают просрочек по займам.
Но, все же пенсионеру, который не имеет постоянного дохода, кроме пенсионных выплат, получить займ непросто. И причина частых отказов – возраст. Пенсионеры – это граждане, чья жизнь и здоровье подвержены рискам. Большая часть из них вынуждены принимать дорогие лекарства и тратить на их покупку большую часть своей небольшой пенсии. Поэтому, по мнению банков, они не смогут в полной мере выполнять свои кредитные обязательства. Но, все же давайте рассмотрим, где дают кредиты пенсионерам.
Стоит ли брать кредит в МФО
Очень многие люди, в том числе и пенсионеры, не рискуют идти в банк и подавать заявку на кредит. Они обращаются в компании, которые предоставляют денежные средства быстро, по нескольким документам. Конечно же, речь идет о микрофинансовых организациях. Если вы не уверены, дадут ли кредит пенсионерам в МФО – мы поможем вам и развеем сомнения.
Политика большинства микрофинансовых организаций такова, что деньги предоставляют всем обратившимся. Вероятность отказа в займе крайне мала. Подобные компании дают деньги в долг людям от 21 года до 75 лет и старше. При этом, для получения денег достаточно иметь паспорт. Также нужно будет предоставить пенсионное удостоверение. Более никаких справок и документов компания не потребует.
Дополнительное преимущество МФО в том, что они выдают займы дистанционно. То есть, вам не придется выходить из дома и идти в офис.
Заполнить заявку на займ можно с личного ПК, а после одобрения денежные средства будут переведены на банковскую карту, электронный кошелек или другим удобным для заемщика способом.
Недостаток кредитования в МФО – небольшой размер займа и высокие проценты. Максимальная сумма, которую можно получить – 100 тысяч, а переплата до 1% в день (выше устанавливать переплату запрещает ФЗ-353 от 21.12.2013, ст. 5, п 23 (скачать)) . Некоторые компании не выдают более 30 тысяч. Причем, на момент первого обращения, кредитный лимит составляет от 1000 до 5000 рублей. Для того, чтобы одолжить крупную сумму нужно несколько раз получить займ и погасить его. Такой вариант не подходит для тех, кто желает взять большую сумму в долг.
Почему отказывают в выдаче кредита
Может ли пенсионер взять кредит? Безусловно, может. У каждой финансовой организации свои требования к потенциальному клиенту. Именно поэтому, банки часто отказывают в одобрении заявки без видимых на то причин. Узнать, почему вам отказали, невозможно, т.к. причины банки никак не комментируют (право кредитора не разглашать причины отказа закреплено в 353-ФЗ 21.12.2013, ст. 7, п. 5 (скачать)) .
Вот почему пенсионерам не дают кредит:
- Плохая кредитная история – открытые кредиты, наличие просрочек по действующим или закрытым займам.
- Низкий уровень дохода.
- Возраст заемщика – более 75-80 лет.
- Отсутствие прописки в регионе проживания.
- Наличие судимости.
- Отсутствие собственности.
- Если с помощью кредита вы хотите закрыть другой кредит или открыть свое дело, то, скорее всего банк вам откажет.
- Наличие психических заболеваний.
Банки, выдающие кредит пенсионерам
В нашей стране есть банки, где можно взять кредит пенсионерам. Они предлагают своим потенциальным клиентам привлекательные условия для получения денег.
Давайте рассмотрим, какие существуют банки и где лучше брать кредит пенсионерам:
- Сбербанк
- Совкомбанк
- Россельхозбанк
- Ренессанс
- Почта банк
- Восточный
У каждого из вышеперечисленных банков свои требования к потенциальным заемщикам. Они вполне лояльные и их может удовлетворить любой клиент. Получить деньги в одном из этих банков можно в течение 1-5 дней.
Помимо потребительских кредитов, в данных банках можно оформить ипотеку, кредит под залог или с поручительством.
Условия получения кредита и методы погашения
У каждого банка своя кредитная политика и требования к потенциальным клиентам. Прежде чем подавать заявку на кредит, нужно выяснить, подходите ли вы под установленные требования, и каковы ваши шансы на получение денег. После изучения информации банка вы поймете, может ли пенсионер получить кредит и что ему потребуется для одобрения.
Ренессанс
- Ставка от 10,5%
- Размер кредита до 200 тысяч.
- Срок кредитования до 5 лет.
- Возраст заемщика не более 70 лет.
- Для оформления потребуется паспорт, пенсионное удостоверение, справка из ПФ РФ, документы супруга (при наличии), документы на право собственности.
Восточный
- Ставка от 11%.
- Размер кредита до 500 тысяч.
- Срок не больше 5 лет.
- Возраст клиента не более 76 лет.
- Документы для подачи заявки – паспорт, пенсионное, справка из ПФ РФ.
Совкомбанк
- Ставка от 16,4%
- Размер кредита до 300 тысяч.
- Займ на срок не более 3 лет.
- Возраст клиента до 85 лет.
- Документы – паспорт и документ подтверждающий статус пенсионера.
Сбербанк
- Процент от 11,9%
- Можно получить не более 3 млн.рублей.
- Срок кредитования до 10 лет.
- Возраст клиента до 80 лет.
- Паспорт, пенсионное.
Почта Банк
- Ставка от 12,9%.
- Размер кредита до 200 000
- Срок кредитования – до 3 лет.
- Возраст – не ограничен
- Для оформления потребуется паспорт и пенсионное, а также справка из ПФ РФ
Россельхозбанк
- Процент от 10 — 15%
- Кредит до 500 тысяч
- Срок – до 7 лет.
- Возраст клиента на момент погашения не более 75 лет.
- Документы для выдачи займа – паспорт РФ, пенсионное, справка из ПФ РФ, документы на право собственности, документы супруга или супруги (при наличии).
После одобрения заявки клиент может получить нужную сумму денег в кассе банка или на пластиковую карту банка. Свои собственные карты предоставляют Совкомбанк (Халва — скачать условия), Россельхозбанк (скачать условия), Восточный Экспресс Банк (скачать общие условия) и Почта Банк (скачать правила выдачи и использования). Остальные банки выдают деньги наличными в кассе.
Важно учесть возможные расходы на оформление кредита — заключение договора страхования жизни, здоровья или залогового имущества.
В случае, когда обеспечением выступает недвижимость, может потребоваться ее оценка в специальной компании. Данная услуга платная, а ее стоимость зависит от каждой конкретной организации. Кроме того, дополнительно могут возникнуть расходы за пользование смс-оповещением, снятия наличных кредитных средств, внесения платежа через сторонние сервисы и банкоматы. Обязательная трата — страхование закладываемой недвижимости (102-ФЗ от 16.07.1998, ст. 31 (скачать)).
Вносить платежи клиент может удобным для него способом. Главное, чтобы в установленный в договоре день, денежные средства лежали на счету клиента.
Внести платеж можно:
- Через кассу банка.
- С помощью банкомата банка или терминала.
- Через специальное приложение на смартфоне с банковской карты любого банка.
- Через Почту России.
- С помощь сервиса банк-онлайн.
О чем нужно помнить и чего остерегаться при получении пенсионного кредита
Если вы до сих пор не уверены, где лучше взять кредит пенсионерам, то перед подачей заявки стоит изучить условия кредитования, а также отзывы на сайтах банков и МФО. Законопослушные компании размещают всю документацию и правила кредитования у себя на сайте в соответствии с ФЗ-151 от 02.07.2010, ст. 8 (скачать). Также рекомендуется подать несколько онлайн заявок на официальных сайтах. В анкете нужно указать общие сведения о заемщике, данные документов и т.д. После заполнения анкета будет рассмотрена, и вы в течение нескольких минут узнаете предварительное решение. Если банк примет ваше обращение, то можно смело отправляться в офис и подавать развернутую заявку на кредит.
Соберите все необходимые документы, чтобы не затягивать момент получения денег.
Обычно в банках средства выдаются на тех условиях, которые озвучивает менеджер. Возможно лишь небольшое повышение процентной ставки после рассмотрения анкеты, но обычно оно не столь существенно. А вот при получении денег в МФО могут возникнуть проблемы. Очень редко микрофинансовые компании озвучивают реальный размер процентов.
В рекламе и на сайте можно увидеть подобные предложения – займ под 0,5%. Многие люди, в особенности пенсионеры, откликаются на столь щедрое предложение и берут деньги, не задумываясь о том, что 0,5% — это ставка в день. На деле же процентная ставка в МФО порой достигает 365-366% в год.
Таким образом, приходится возвращать в 2-3 раза больше, чем они получили на руки. Вот почему, прежде чем обращаться за быстрым займом, стоит выяснить, могут ли дать кредит пенсионеру в конкретном банке. Рекомендуется заранее узнать процентную годовую ставку и рассчитать кредит на специальном онлайн калькуляторе. Найти его можно на сайте компании.
Просто укажите размер желаемой сумму займа, срок кредитования и вы увидите, сколько переплатите и какую сумму должны будете вернуть по истечении срока кредитования. Так что если вы ищете вариант, где лучше взять кредит пенсионеру, то оставьте обращение в МФО в качестве запасного варианта и отправляйтесь в банк, где условия в разы выгоднее.
Оцените автора