Получение кредита под залог недвижимости для пенсионеров

Еще недавно, в условия предоставления банковских займов обязательно включались ограничения, не позволявшие получить кредит под залог недвижимости для пенсионеров. С выходом на заслуженный отдых, шансы получения кредитных средств стремились к нулю. Но сегодня, с учетом общей тенденции на поддержку социально незащищенных категорий граждан, все больше банков готовы идти навстречу своим клиентам из возрастной категории 60+.

Как правило, речь идет о готовности предоставить кредит для пенсионеров под залог недвижимости. В этом случае, личная собственность становится объектом обеспечения на случай затруднений с возвратом денег. Также используются дополнительные гарантии — страховка, поручительство. Применяются особые условия расчетов, особенно, если планируется сотрудничество с организацией, где находятся пенсионные счета клиентов.

Как добиться получения

Планируя оформить кредит под залог недвижимости для пенсионеров, сегодня нужно подготовить стандартный набор бумаг и подать его в выбранный банк. Подавать заявку на предварительное одобрение можно и в несколько организаций. Стоит обратить внимание на то, что до момента подписания договора потенциальный заемщик не связан с банком какими-либо обязательствами. Он может в любой момент передумать, отдав предпочтение кредитору, предоставившему более интересные условия для сотрудничества.

При наличии счета — пенсионного, сберегательного в конкретном учреждении можно подать заявку на кредит в личном кабинете. Стоит обратить внимание на то, что такую возможность предоставляют все крупные банки. Кроме того, можно пообщаться с менеджерами лично, посетив ближайший офис обслуживания.

Как правило, в качестве залогового имущества рассматриваются объекты, территориально находящиеся в регионе проживания пенсионера. Во всех остальных случаях возможность предоставления займа будет ограничена.

Что можно оформить в залог

Предложить кредит под залог квартиры пенсионерам без поручителей готовы далеко не все банкиры. Более того, чтобы получить средства, собственнику нужно обладать достаточно привлекательным, с точки зрения кредитора, имуществом.

Не получится взять деньги, если предоставляемая комната, коммерческая, жилая площадь или дом:

• находится в аварийном состоянии;
• является объектом долевого имущества;
• находится под арестом;
• единственное место регистрации несовершеннолетних граждан;
• взято в ипотеку или уже выступает как залог по другому договору.

Стоит отметить, что перед получением статуса залога, объект недвижимости придется оценить в бюро, которое будет рекомендовано для использования банковской организацией. Размер выдаваемой суммы и процентная ставка во многом зависит именно от того, насколько дорогостоящим окажется имущество.

Что такое кредит с обеспечением

Выделенные в специальную категорию кредиты с обеспечением представляют собой разновидность займов, в которых выдаваемая на время под проценты сумма может быть покрыта стоимостью имеющегося в собственности заемщика имущества.

Такие условия выгодны абсолютно всем. Банк получает 100% гарантию средств. Клиент — повышает шансы одобрения заявки и может не опасаться того, что взятый заем окажется для него неподъемным финансовым бременем.

Условия

Первое, и самое главное, что хотят уточнить потенциальные получатели займов: до какого возраста они могут претендовать на получение средств. Обычно, банки кредит для пенсионеров под залог недвижимости готовы оформлять с учетом возрастного ценза в 75-80 лет. Это ограничение индивидуально, причем предельная цифра учитывает не момент подачи заявки, а сроки полного расчета по договору заимствования.

Стоит учесть, прежде чем искать информацию по ссылкам, вроде: возьму кредит под залог ежемесячной пенсии — для займов зачастую обязательно оформление страховки. Она будет включать риски, возникающие при смерти или потере платежеспособности клиента.

Предоставляемые в рамках программ залогового заимствования условия ориентированы на работающих и не ведущих трудовую деятельность лиц. Суммы выплат по ним лояльные, а их размеры напрямую зависят от оценки имеющегося у заемщика имущества.

Преимущества

Чтобы взять кредит для пенсионера под залог недвижимости, сегодня не требуется прилагать значительных усилий. У персонифицированных предложений есть масса очевидных преимуществ:

• широкий диапазон предоставляемых сумм;
• увеличенный срок действия договора;
• возможность получения целевого или нецелевого займа (ипотеки, автокредита);
• оперативное рассмотрение поданных документов.

Залоговое кредитование дает возможность получить необходимые суммы денег на льготных условиях, не переплачивая за возможные издержки кредитной организации.

Где взять, и какие банки дают

Чтобы обратиться за получением займа, нужно заранее ознакомиться с перечнем кредитно-финансовых учреждений, предоставляющих такого рода услуги. Среди них есть как признанные лидеры отрасли, так и относительно новые для России организации.

Россельхозбанк

Работает только со владельцами индивидуального жилья напрямую (скачать список необходимых документов на недвижимость). Чтобы оформить кредит под залог недвижимости пенсионерам в Россельхозбанке, претендент не должен быть старше 65 лет на момент закрытия долговых обязательств.

Выдача займов нецелевая, максимальный срок — 10 лет. Предпочтение отдается работающим пенсионерам и тем, кто досрочно выходит на заслуженный отдых по вредности условий труда (скачать анкету Россельхозбанка в pdf).

Сбербанк

Здесь возрастной ценз ограничен 75 годами, причем обеспечением может выступать дачный участок, гаражный комплекс и другая собственность (скачать общие условия в pdf). Кредит пенсионерам под залог недвижимости в Сбербанке могут выдать на период в 20 лет.

От страхования допустимо отказаться — это повысит размеры долга. Получение пенсии или зарплаты на счет в банке позволяет рассчитывать на повышенную лояльность. Максимальный размер выдаваемого займа зависит от региона (скачать анкету Сбербанка на кредит под залог жилья).

Промсвязьбанк

Здесь взять кредит пенсионеру под залог квартиры можно только на целевой основе — для приобретения другого жилого имущества, улучшения жилищных условий (скачать список документов по закладываемой квартире). Банк дополнительно требует обязательное поручительство со стороны физических лиц. Работает только с официально трудоустроенными гражданами.

Сумма выдаваемых средств достигает 30 000 000 рублей, сроки до 10 лет, минимальная ставка составляет 9,5% годовых, возрастной ценз — до 65 лет (скачать анкету ПСБ в pdf).

Совкомбанк

Эта кредитно-финансовая организация готова дать кредит под залог квартиры, а условия пенсионерам в возрасте до 85 лет предлагает достаточно лояльные (скачать общий договор кредитования под залог жилья с Совкомбанком). Подтверждать доходы или продолжать трудиться на пенсии не обязательно. Расплатиться банк предлагает за 10 лет.

Преимущество отдается владельцам объектов недвижимости (комнат, апартаментов, домов, квартир, коммерческой собственности), находящихся в Москве и Московской области.

Способы оформления и погашение

Определить банк, где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру будет проще всего, если изучить способы оформления и погашения займов. В частности, особое внимание следует уделить не только классическим кредитным программам, но и обратной ипотеке. Если в первом случае заем приходится выплачивать, не передавая права собственности банку, во втором все работает по принципиально иной схеме.

Обратная ипотека напоминает договор ренты — оформляется залоговое соглашение, по которому имущество после смерти владельца переходит в собственность кредитора. При этом, на руки выдается до 70% стоимости, а также начисляются проценты. Люди сохраняют право пожизненного проживания, получают деньги. Их родственники, при желании, могут в первоочередном порядке погасить заем и вернуть права собственности на недвижимость.

Способы возврата средств обычно максимально упрощены. Сумма может списываться с пенсионного счета в том же банке при поступлении средств, вноситься в кассе, банкомате, в виде электронного платежа.

Нужно обязательно уточнять условия досрочного погашения, если оно предусмотрено.

Какие документы нужны

Перед тем, как получить кредит пенсионеру под залог квартиры, придется собрать определенный пакет документов. К личным данным относятся выписки о назначении пенсии, удостоверение или справка, а также свидетельства о праве собственности.

Помимо этого, оформляя займы под залог недвижимости пенсионерам, банки требуют бумаги из БТИ, выписки из Росреестра, справки из УК об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг, оценочную документацию, подтверждающую стоимость имущества. Придется также документально подтвердить отсутствие обременений, лиц со временной регистрацией. Полный перечень документов, необходимых для передачи, нужно уточнять в банковской организации.

Как рассчитать расходы

Выдавая кредит с обеспечением под залог недвижимости пенсионерам, банки редко упоминают о сопутствующих тратах. Стоит обратить внимание на существующие кредитные калькуляторы, позволяющие учесть все возможные факторы. Так, страховые взносы по таким займам выплачиваются сторонним организациям. А их отсутствие может привести к значительному росту суммы выплат.

Для того, чтобы получение кредита под залог недвижимости для пенсионеров принесло исключительно положительный результат, стоит обязательно предварительно рассчитать все факторы, повышающие шансы на успех, и использовать их в свою пользу.

Оцените автора