Скромные российские пенсии нередко ставят пожилого человека в непростое финансовое положение. Поэтому пожилые граждане часто задаются вопросом — где выдают займ пенсионерам без процентов.
Рассмотрим все тонкости и нюансы беспроцентной ссуды. Куда же обратиться за займом пенсионерам? Получить кредит пожилому человеку трудно — банки оценивают такие сделки как рискованные. Но есть альтернативный вариант — взять займ до пенсии в микрофинансовой организации (МФО), это юридическое лицо, имеющее лицензию на финансовую деятельность.
Какие бывают займы пенсионерам без процентов
В последние годы рынок услуг МФО, как и их количество, заметно расширился. Для увеличения базы клиентов, привлечения новых заемщиков микрофинансовые компании предлагают займы пенсионерам на любой вкус.
Это могут быть краткосрочные (до 30 дней) или долгосрочные займы пенсионерам с графиком до года и даже до полутора лет.
Способов оформления договора на выдачу средств несколько. Например, клиент обращается за деньгами непосредственно в офис компании. А можно получить онлайн ссуду, не выходя из дома, проведя всё полное оформление на сайте компании. Деньги будут зачислены на карту, счет в банке или электронный кошелек. Некоторые МФО предлагают оформление по телефону и даже на дому у клиента.
Многие МФО привлекают новых заемщиков, предлагая беспроцентные займы для пенсионеров, обратившихся в компанию впервые.
Преимущества займа
Для многих микрофинансовых организаций пенсионер — желанный клиент, у него есть небольшой, но стабильный и надёжный источник дохода. Люди пожилого возраста обычно дисциплинированные и аккуратные в финансовых вопросах. Поэтому для них предлагают особые финансовые продукты и льготные условия – скидки, пониженные процентные ставки.
Главное преимущество беспроцентного займа для пенсионеров очевидно — клиент будет возвращать компании только ту сумму, которую взял, не переплачивая ни одного рубля.
Обращаясь непосредственно в офис МФО, можно получить ссуду с более высоким лимитом суммы, например, до 30 000 рублей. А в компаниях, выдающих займы только через интернет, сумма займа обычно меньше — от 10 до 20 тысяч рублей.
Необходимо помнить, что беспроцентным будет только новый займ для пенсионера в данной организации. Следующие ссуды обычно выдаются по установленным процентным ставкам.
Пожилые люди часто не доверяют интернету финансовые вопросы, предпочитают «живое» общение с работниками МФО.
Есть немало преимуществ у компании офлайн:
- возможен повышенный лимит;
- личная встреча с представителем МФО позволяет задать интересующие вопросы, уточнить все особенности займа;
- опытный специалист может посоветовать самые выгодные условия, объяснить все тонкости оформления;
- предоставление в офисе дополнительных документов улучшает условия ссуды, например, понижение ставки и увеличение предельного возраста. А также повышает уровень одобрения заявки на пенсионный займ.
Условия и процентные ставки
Новая ссуда без процентов (или с беспроцентным периодом) — особо выгодное предложение МФО. Большинство организаций предоставляет такие займы пенсионерам до 75 лет. Некоторые увеличивают пенсионный возраст и предоставляют займы пенсионерам до 80 лет и более.
Обычные условия в таких случаях следующие:
- небольшая сумма, например, 10 000 рублей;
- небольшой срок без процентов, обычно не больше недели;
- предоставляется пенсионеру займ под 0 процентов только один раз;
- решение о выдаче займа не зависит от кредитной истории, ее не проверяют в БКИ (бюро кредитных историй);
- предлагается несколько разных способов выдачи денег (перечисление на карту, займ пенсионеру на банковский счёт, с помощью электронных денег и платежных систем, выдача наличными в офисе, доставка курьером на дом).
По окончании беспроцентного периода заемщик-пенсионер пользуется деньгами по установленной процентной ставке. Большинство МФО предлагает пожилым людям займы по пониженным процентным ставкам, например, 0,7% в день вместо 1% для всех остальных.
О пенсионном возрасте и сроках
Многие микрофинансовые организации предлагают выгодные льготные условия пенсионерам, но есть ли предел по возрасту, выдадут ли займы пенсионерам до 90 лет? Займ для пенсионеров до 70 лет охотно выдают практически все компании. Если предоставить дополнительные документы, то займы пенсионерам до 80 лет, в том числе на карту, также выдаст большинство компаний.
Некоторые МФО (особенно новые) для расширения базы клиентов предоставляют займ пенсионерам до 90 лет, при этом условия – сумма, срок, процентная ставка зависят от конкретного случая и от возможностей компании.
Микрофинансовые организации выдают также суммы с большим сроком выплаты, например, займ на год для пенсионеров, устанавливая график погашения обычно с ежемесячными равными платежами в установленную дату. Предоставляют такие займы пенсионерам до 80 лет, иногда даже до 85 лет, но в таком случае компания устанавливает ограничения на дату последнего платежа. Она не должна превысить наступление предельного возраста.
Требования и документы
Если заемщик-пенсионер хочет получить сумму займа более крупную, ему желательно оформлять договор в офисе компании. В таком случае пенсионер должен предъявить следующие документы:
- российский паспорт с пропиской в регионе расположения офиса компании;
- пенсионное удостоверение;
- при перечислении денег на карту должна быть именная банковская карта с ненулевым балансом;
- желательно предоставить номер мобильного и городского телефона.
В некоторых случаях для улучшения рейтинга и повышения лимита займа МФО может затребовать дополнительные документы, например:
- водительское удостоверение (права);
- СНИЛС;
- ИНН.
Дополнительные документы повышают доверие к клиенту и увеличивают шансы на одобрение заявки.
Также компания может сделать определенные проверки, например, позвонить родственникам и друзьям для получения необходимых сведений о заемщике.
Сравниваем и выбираем
Условия беспроцентных займов (периодов) в некоторых офлайн компаниях можно посмотреть в таблице. Правильный выбор – взять деньги на срок, не превышающий количество дней без процентов, переплаты не будет. Пример — в МФО ДоброЗайм (скачать договор) взять 7000 рублей на срок меньше 8 дней (1—7) без процентов можно пенсионеру до 90 лет.
Нюансы и подводные камни
К сожалению, среди большого числа добропорядочных МФО могут попасться и мошенники, пытающиеся разными способами обмануть заемщика. Как обезопасить заемщика, особенно пенсионера — несколько советов:
- Главное — найти надежную компанию, для этого желательно проверить регистрацию в госреестре МФО (на сайте ЦБ РФ). И посмотреть год регистрации компании — если компания давно работает, она более надежна.
- Внимательно читать все пункты договора, в том числе мелким шрифтом. Необходимо выявить вовремя скрытые платежи и дополнительные услуги (например, информационные). Следует обратить внимание на условия займа, в том числе на штрафы за задолженность, комиссии, количество дней беспроцентного периода и всего займа, другие моменты.
- Познакомиться с отзывами о компании на форумах в интернете, особенно с отрицательными оценками.
На что еще следует обратить внимание:
- беспроцентные займы для пенсионеров и других заемщиков выдают только при первом обращении новому клиенту;
- продление займа платное;
- сумму переплаты, стоимость продления можно узнать у консультанта в офисе;
- можно сэкономить средства, досрочно погасив долг, если это указано в договоре.
Сколько стоит займ
Рассчитать стоимость беспроцентного займа для пенсионера очень легко: взял 10 000 руб. — и отдал 10 000 руб. Для пенсионера самое главное при выборе займа — это минимальная переплата. Выбрать самый выгодный вариант поможет калькулятор займов, который покажет для каждого тарифа процентную ставку, сумму переплаты, размер платежа одноразового или периодического, итоговую сумму выплаты по займу.
Любой заёмщик, в том числе пенсионер, может иметь и другие расходы, связанные с займом. Отметим основные затраты:
- транспортные расходы (на проезд в МФО, отделение банка и другие);
- расходы на открытие и обслуживание именной банковской карты;
- комиссия за перевод или снятие денег (с карты, например), в платежных системах плата за перевод денег может составить 1-2 процента.
При выборе тарифа по займу следует учитывать все возможные расходы, чтобы их сумма не превысила экономию по льготному займу.
Пошаговое оформление займа
Что надо сделать пожилому человеку для оформления пенсионного займа в офисе МФО:
- Выбрать подходящую МФО в своём городе (реклама в газетах, по телевидению, уличные стенды, объявления в магазинах, в интернете).
- Прийти с паспортом в офис.
- Выбрать с помощью кредитного консультанта вид займа, сумму, сроки и другие условия.
- Заполнить анкету с личными данными.
- Предоставить документы.
- Дождаться решения, обычно это смс-сообщение.
- Подписать договор в офисе.
- Получить деньги указанным в договоре способом.
Есть другой вариант. Заявку можно подать онлайн на сайте, там же заполнить анкету и дождаться предварительного ответа. При положительном решении приехать в офис, предоставить все необходимые документы и получить окончательный ответ. Далее подписать договор и получить займ пенсионерам без процентов.
Как продлить беспроцентный займ
Существует несколько вариантов — как взять займ пенсионерам без процентов и продлить его на необходимый срок:
- первый займ под 0% (или с беспроцентным периодом) уже известен, здесь главное — выбрать займ с максимальной суммой и максимальным сроком;
- повторный займ под 0%, например, на 7 дней. Пример – МФО СМСФинанс (скачать правила) и Вивус (скачать правила выдачи) для постоянных клиентов предоставили такой займ. МФО «Деньги» предложила тариф 0% для всех на 10 дней на сумму 5000 рублей;
- получение беспроцентного займа неоднократно в одном и том же МФО. Пример – займ «ПростоНоль» МФО «ДоброЗайм» выдает не один раз, а каждый месяц;
- первый займ, взятый в нескольких МФО по очереди. Таким образом общий срок бесплатного пользования деньгами можно продлевать примерно месяца три, если брать деньги только в надежных МФО;
- можно искать актуальные акции и промокоды для повторных клиентов, особые скидки, займ под 0% при определённых условиях. Такие краткосрочные акции надо вовремя отслеживать и успевать пользоваться.
Альтернативные варианты
Если займ в МФО не подходит, можно взять деньги в долг пенсионерам в банке на кредитную карту с беспроцентным (грейс) периодом. Такой период может достигать 50 – 100 дней.
В течение грейс-периода можно пользоваться средствами без процентов в пределах лимита суммы.
Банки предлагают карты для получения займа пенсионерам до 70 лет, некоторые банки допускают предельный возраст 80 – 85 лет.
Грейс период до 55 дней предлагают банки Тинькофф (скачать тариф), Русский Стандарт (скачать таблицу тарифов), 90 дней у Восточного банка (скачать тарифный план). Альфа-Банк готов выдать карту с грейс периодом до 100 дней пенсионерам до 80 лет (скачать тариф карты Альфа). Совкомбанк по карте Халва (скачать условия) может выдать займ пенсионеру до 75 лет, а по карте «Золотой ключ» выдается займ пенсионерам до 85 лет.
Итоги без пессимизма
Активное изучение всех способов получения денег пенсионерам взаймы позволит пожилому человеку найти наиболее выгодный для него вариант и выйти из трудного положения.
Оцените автора