Рассмотрим, что лучше выбрать — кредит или доступный займ пенсионеру, в чем заключаются достоинства и недостатки каждого из указанных вариантов. Оформление кредита всегда сопровождается заключением договора, а вот займ может заключаться одним из трех способов:
- В письменной форме.
- В устной форме, по соглашению сторон, после обсуждения всех аспектов предстоящей сделки (только между физлицами (ГК РФ, ст. 808 (скачать)).
- С помощью расписки, заверенной у нотариуса в присутствии свидетелей. Можно не обращаться к нотариусу, но тогда повышаются риски невозврата задолженности.
Денежные средства, взятые в кредит, необходимо вернуть с процентами. Их начисление произойдет в соответствии с условиями, прописанными в договоре.
Потребительские займы иногда бывают беспроцентными.
Преимущества и недостатки
Главным различием можно назвать размер переплаты за пользование заемными деньгами. Процентные ставки по потребительским кредитам значительно меньше, чем у краткосрочных займов. Ведь 1% в день по займу, это на самом деле 365% годовых (это максимальное значение установлено 353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 5, п. 23 (скачать)). В то время, как в банке переплата в среднем составляет до 30% в год. Но иногда официального дохода пенсионера недостаточно для получения кредита на необходимую сумму. И тогда реальным выходом становятся экспресс займы безработным пенсионерам без предоплаты и предоставления справок.
Такие займы выдают микрофинансовые компании, которые выдвигают минимальные требования к заемщикам.
Чтобы получить экспресс займ на банковскую карту или расчетный счет, пенсионеру нужно отвечать следующим требованиям:
- иметь постоянную регистрацию;
- предоставить данные своего паспорта;
- быть младше 80-летнего возраста (в большинстве случаев).
Оформление кредита в надежном банке, внушающем доверие — это оптимальный вариант для пенсионера, который уже определился с целью кредитования или планирует направить деньги на безотлагательные нужды. Банки разрабатывают и внедряют различные программы для лиц, достигших пенсионного возраста. Выбор подходящей схемы кредитования не вызывает проблем, все условия доходчиво прописаны в договоре.
Займ или кредит — что предпочесть
Если вам потребовалась большая сумма, вы не хотите много переплачивать, готовы подождать несколько дней, чтобы вашу заявку рассмотрели, то обращайтесь в банковское учреждение. Если вы не располагаете высоким официальным доходом, хотите занять небольшую сумму до 30 тыс. рублей, то воспользуйтесь услугами микрофинансовой организации.
Однако, более выгодным будет беспроцентный кредит пенсионерам — сумма по карточке пополняется клиентом в течение льготного периода и проценты за пользование деньгами платить не нужно.
Нужно учитывать реальную потребность в деньгах, чтобы взять необходимую сумму и вернуть ее в установленные сроки. Кредиты принято брать на несрочные и крупные покупки, процентная ставка по таким банковским продуктам определяется несколькими факторами:
- надежностью, кредитоспособностью заемщика;
- величиной официального ежемесячного дохода;
- количеством ранее просроченных задолженностей, имеющихся в кредитной истории.
Обращаться за получением займа в МФО стоит, если пенсионеру в срочном порядке требуется небольшая сумма денег, которую он не может занять у знакомых и родственников.
Условия получения средств
Для оформления потребительского кредита нужно предоставить в банк паспорт с пометкой о постоянной регистрации. Если кредит оформляет пенсионер в том банке, где он получает социальные или пенсионные выплаты, то ему потребуется только заполнить анкету. Она одновременно является заявкой. Иногда банки рассылают персональные предложения тем гражданам, которые являются держателями счета, на который поступают пенсионные выплаты.
Если пенсионер не имеет предодобренного предложения от банка, то вероятность получить деньги в МФО значительно выше, чем в этом кредитном учреждении. МФО не потребуют у пенсионера других документов, кроме российского паспорта с постоянной регистрацией. Процентные ставки по займам установлены на высоком уровне.
Кредиты и займы пенсионерам не выдаются после достижения ими определенного возраста. Так, получить микрозайм смогут лица в возрасте до 80 лет. Большинство банков не предоставляют кредиты гражданам, достигшим 75-летнего возраста.
Способы оформления, варианты погашения задолженности
Чтобы получить займ пенсионерам на карту онлайн без звонков операторов, нужно просто заполнить заявку на официальном сайте МФО или на интернет-ресурсе, принадлежащем партнеру. Подпись договора осуществляется удаленно с помощью аналога простой электронной подписи (63-ФЗ от 06.04.2011, ст. 2 (скачать)). Многие кредитные организации такого плана располагают развитой сетью собственных офисов. Хоть оформление займа через сайт и является востребованным способом получения средств, некоторые пенсионеры все-таки обращаются в офис МФО.
Оформить кредит заемщики также смогут двумя способами — через интернет и в операционном отделении банка. Сроки рассмотрения заявки различаются. МФО выносят решение в течение 10-15 минут, банковская организация рассматривает обращение пенсионера до 2-3 рабочих дней.
Выплатить займ пенсионеру без привязки карты возможно в личном кабинете на сайте МФО. Нередко при этом взимаются комиссии, но по 353-ФЗ, ст. 5, п. 22 (скачать) кредитор должен предоставить один бесплатный вариант возврата долга.
Погашение выполняется удобными способами:
- с электронного кошелька Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани;
- с дебетовой банковской карты, выпущенной любым российским банком;
- безналичным переводом с расчетного счета, открытого в финансовом учреждении.
Что касается банковского кредита, полученного пенсионером, то его погашение зачастую осуществляется в автоматическом режиме. В назначенный день внесения ежемесячного платежа банк списывает необходимую сумму со счета пенсионера. Это весьма удобно для заемщика.
К числу расходов при оформлении кредита можно отнести страхование жизни и здоровья заемщика. Но такая услуга не является обязательной (ГК РФ, ст. 935 (скачать)). Микрофинансовые организации не удерживают дополнительные комиссии с клиентов, достигших пенсионного возраста. Если пенсионер желает получить кредит или займ в короткие сроки, то ему просто необходимо подать заявку онлайн, с помощью соответствующего сайта.
Оцените автора