Кредит для пенсионеров МВД по требованиям банков к заемщику и пакету документов мало чем отличается от условий, предъявляемых к другим соискателям. Но преимущества и отличия все-таки существуют, о которых — далее.
Какие кредиты доступны
Банки охотно кредитуют пенсионеров силовых структур, поскольку это надежные и обязательные заемщики, с достаточно высоким доходом. Сравнительно молодой возраст выхода на пенсию позволяет заемщикам-пенсионерам успешно продолжать работу, получать заработную плату, как дополнительный источник средств.
Пенсионерам МВД банки оформляют:
- потребительские займы на покупку товаров длительного пользования, туристических путевок, лечение, обучение детей;
- ипотечные кредиты под залог недвижимости на любые цели;
- ипотеку для покупки жилья;
- кредитные карты, для финансирования текущих потребностей.
Сроки кредитования, максимально возможные суммы, требования к заемщику зависят от учреждения, где оформляется займ.
Условия кредитования: что предлагают банки
Предложения банков для заемщиков-пенсионеров зависят от кредитной программы. Например, сумма потребительского кредита составляет от 300 тыс. до 3 млн руб., по ставке 11,5%-12% годовых, на срок до 5-ти лет.
Льготные программы в потребкредитовании для пенсионеров МВД не предусмотрены, но условия банков — заманчивы.
Некоторые кредиторы, Сбербанк в их числе, используют «плавающую» ставку, которая изменяется в зависимости от суммы займа и сроков пользования. Увеличение кредита до 5 млн руб. или продление срока до 7-ми лет возможно с привлечением к кредитованию созаемщика. Кредит для пенсионеров МВД на потребительские цели получают наличными или на банковскую карту.
Ипотека пенсионерам МВД может быть оформлена по федеральной программе субсидирования покупки жилья, если семья сотрудника силовых органов состояла в льготной очереди на улучшение условий проживания. Процентная ставка по таким программам составляет 8,5% при покупке строящегося и 10,2% — на приобретение готового жилья на первичном рынке.
Банки широко применяют ипотечное кредитование пенсионеров МВД. Преимущество таких кредитов очевидно: займ может использоваться на любые цели — покупку жилой недвижимости или гаража, автокредитование. Базовая ставка невысокая — от 13% в год, сумма кредита — от 500 тыс. до 10 млн руб., но не выше 60% оценочной стоимости объекта залога, на срок до 20-ти лет.
Кредитные карты
Кредитные карты оформляются пенсионерам-силовикам с минимальными ограничениями. Кредитный лимит по картам устанавливается в зависимости от привилегий носителя и доходов заемщика. Но даже лимит в пределах 300 тыс.руб. — достаточный для покупок в торговой сети, на интернет-площадках, оплаты услуг.
Пользование картой (скачать анкету в pdf) обеспечит участие в поощрительных программах кредитора и получение привилегий от платежных систем.
Существенное преимущество кредиток — льготный или грейс-период, когда проценты за пользование займом не уплачиваются (скачать тарифы по картам Сбера). В Сбербанке он составляет 50 дней, но в отдельных банках льготный период достигает 100 и даже 120 дней, что при разумном использовании превращает небольшой кредит в возобновляемую кредитную линию.
Но есть и особенности, касающиеся кредиток, о которых стоит упомянуть:
- максимальный возраст держателя карты чаще всего ограничивают 65-ю годами;
- процент за кредит зависит от банка и составляет от 23,9% до 27% в год. Но если нарушены сроки возврата займа, процентные ставки станут существенными — из расчета 32-36% годовых, также придется уплатить штрафы и пеню;
- каждые 3 года банк проводит перевыпуск карточки, которому может сопутствовать изменение условий кредитования;
- ежегодная комиссия за пользование картой может быть существенной для пенсионера. Но если банк предложил предварительно одобренную карту — стоит согласиться, поскольку такие носители сопровождаются минимальной платой за обслуживание;
- получить привилегии платежных систем заемщик сможет за рубежом, а внутри страны будет пользоваться бонусными программами банков.
Несмотря на специфику, кредитные карты остаются альтернативой кредитованию, в том числе для пенсионеров.
Требования кредиторов: на что обращают внимание банки
Пенсионер МВД для банков такой же заемщик, как и другой клиент. Поэтому кредиторы обращают внимание на такое:
- соответствие запрашиваемой суммы кредита и доходов будущего заемщика, наличие официальных источников доходов;
- благоприятная кредитная история;
- согласие заемщика или залогодателя на страхование объекта залога;
- возраст соискателя на момент окончания выплаты, который не может превышать установленный банком.
Кредиторы благосклонны к заемщику, оформившему у них пенсионный, зарплатный, депозитный или другой дебетовый счет.
Как уменьшить процент по кредиту
Улучшить условия кредитования пенсионер-заемщик сможет так:
- оформить получение пенсионных выплат, зарплаты в кредитующем банке;
- застраховать объект ипотеки или залога;
- приобрести жилье у застройщика, аккредитованного в банке.
Такие шаги способствуют снижению процентной ставки на 0,2-0,3%.
Банки проводят совместные программы с компаниями-застройщиками, что снижает процент по ипотеке на 1-2%.
Какие документы потребуются
Для оформления кредитной карты, заемщику-пенсионеру потребуется минимум документов:
- заявка, которую можно оформить в отделении или самостоятельно онлайн;
- паспорт гражданина страны, с указанием места постоянной регистрации;
- подтверждение доходов справкой из отделения Пенсионного фонда о назначенной пенсии, а при продолжении трудовой деятельности — формой 2-НДФЛ (скачать) или документом с места работы по форме банка (скачать). При отсутствии перечисленных документов заемщик сможет оформить минимальную сумму кредита.
Если получение пенсии и заработной платы оформлено через банк-кредитор, то сведения о доходах не потребуются.
Пенсионерам МВД можно оформить ипотеку или ипотечный кредит при предоставлении:
- заявления-анкеты (скачать);
- личного паспорта, с отметкой о регистрации адреса жительства и второго документа, которым для пенсионера-силовика станут военный билет, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов, страховое свидетельство об обязательном страховании;
- документы о текущей трудовой занятости — выписка из трудовой книжки, копия контракта, справка с места работы о занимаемой должности;
- документы, подтверждающие доходы.
Аналогичные документы подают поручитель и созаемщик.
Если ипотека пенсионеру МВД одобрена, в банк подают документы по приобретаемому жилому помещению и подтверждают наличие первоначального взноса выпиской с текущего счета в банке, жилищным сертификатом, платежным документом, подтверждающим факт оплаты.
При получении кредита под залог недвижимости, подают документы на объект залога:
- правоустанавливающий со свидетельством о регистрации права собственности;
- выписку из госреестра об отсутствии обременений;
- кадастровый паспорт или поэтажный план на объект недвижимости;
- отчет о независимой оценке имущества, передаваемого в залог.
Сбербанк — пенсионерам-силовикам
Сбербанк отличает разнообразие ипотечных проектов, адресованных разным категориям заемщиков. Ипотека для пенсионеров МВД, как отдельная программа кредитования, не принята. Но тщательное изучение условий банка, позволяет выделить следующие полезные для заемщика-пенсионера моменты:
- существенное снижение процентной ставки при оформлении ипотеки на срок до 7 лет;
- получение пенсионных и зарплатных доходов через банк снизит базовую ставку на 0,3%;
- оформление страховки через аккредитованного страховщика снижает плату по кредиту на 1%;
- электронная регистрация сделки уменьшит плату еще на 0,1%;
- покупка жилья в ипотеку у аккредитованного застройщика при сроке кредита до 12 лет сэкономит до 2% кредитной ставки;
- выгодные покупки через ДомКлик с одновременной продажей существующей недвижимости.
Перечисленные возможности позволят заемщику-пенсионеру оформить ипотеку под 8,5% (скачать общие условия). И что существенно — возраст заемщика, установленный банком на окончание выплаты ипотеки, может достигать 75 лет.
Пенсионеры МВД и военная ипотека
Сотрудники МВД не являются участниками накопительной ипотечной системы и не могут рассчитывать на финансирование по госпрограмме военной ипотеки. Однако, государство заботится о нормальных социально-бытовых условиях работников и согласно ст. 44 Закона О полиции (скачать) гарантирует предоставление:
- служебного жилища;
- выделение жилого помещения в собственность из специального фонда;
- получение единовременной социальной выплаты на покупку жилья.
В Сбербанке ипотека для пенсионеров, инвалидов МВД оформляется с учетом возможности получения ими единоразовой выплаты, которую направляют для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Разовая выплата подлежит перечислению из федерального бюджета (скачать Правила, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 30.12.2011 N 1223 (скачать)); ее сумма зависит от выслуги лет и региона. Условия ее получения такие:
- стаж работы в органах МВД — не менее 10-ти лет;
- потребность семьи в улучшении социально-бытовых условий;
- отсутствие другого жилья в собственности претендента.
Основанием для пересмотра условий жизни военнослужащего и его семьи являются:
- проживание с тяжелобольным родственником или в коммунальной квартире;
- жилье находится в непригодном состоянии;
- квартира расположена в доме, попадающем под снос;
- площадь квартиры в расчете на 1 члена семьи — менее 15 кв.м.
На получение федеральной помощи могут рассчитывать работающие в структуре МВД, уволенные в запас по возрасту, получившие инвалидность при исполнении служебного долга, а также члены семей погибших сотрудников МВД.
Заключение
Для пенсионеров силовых структур выход на заслуженный отдых знаменует начало новой жизни. Государство, благодаря льготным условиям кредитования, заботится о людях достойно выполнивших гражданский долг и заслуживших не менее достойные условия проживания.
Оцените автора